Пассивный доход от инвестиций — где мечты, а где реальность

Основной целью инвестиций, как принято считать, является не только получение доходов, которые несравненно выше, чем от  какой либо привычной трудовой деятельности, но и обретение подлинной финансовой независимости и свободы.

Однако в большинстве случаев новички инвесторы стараются сразу достичь поставленной цели, лишь только начав постигать все премудрости инвестиций, и еще толком не осознавая, что, чтобы получить желаемый постоянный доход нужно приложить немало усилий и главное времени. Ибо, как известно, из всемирного закона сохранения энергии — ничто не появляется из ниоткуда, и не исчезает само по себе бесследно.

В  принципе понятно желание как можно быстрее расстаться со ставшей почти  ненавистной работой на  чужого дядю (тетю) и зарабатывать исключительно своим трудом, получая доход от своих вложений в финансовые и прочие активы. Но прежде чем действительно стать независимым  инвестором, который  получает пассивный доход от своего инвестиционного портфеля, ему нужно иметь представление о том, что такое пассивные инвестиции, на каких принципах они построены и как вообще выглядит сам процесс инвестиций.

В этой статье будет рассказано о существе пассивных инвестиций, дана сравнительная характеристика наиболее распространенных способов получения финансовой ренты и о тех несложных методах, которые помогут практически любому осуществить свою заветную мечту.

«По щучьему велению, по моему хотению»  (из русских народных сказок)

При  построении своей  модели пассивных инвестиций, начинающий инвестор в первую очередь должен помнить и всегда иметь в виду такой фактор, как время работы  капитала и периоды его роста и спада.

В  сущности, именно цикличность работы актива  (практически любого) и определяет ту динамику и скорость, с которой он  будет генерировать доход. Вообще понятие времени в данном вопросе имеет вполне практическое определение в том, когда инвестор будет получать прибыль.

Ошибкой большинства новичков инвестиционного рынка (см. Почему большинство инвесторов терпят неудачи) является то, что собираясь освободится  от «рабского труда», где он привык получать гарантированный и строго определенный по времени заработок в виде ежемесячной зарплаты, будущий инвестор ожидает того же и от своих инвестиций в рынок. Но свободный  рынок не живет по законам наемного труда и придется либо подстраиваться  под его настроение и периоды получения  прибыли, либо заняться другим видом деятельности, обеспечивающим относительную финансовую свободу.

В частности, только начав работу на финансовых рынках, новички идут по такому ошибочному пути, как стараются заранее определить время и периодичность получения доходов от своих финансовых активов. Например, получать 50 тысяч  в месяц или делать 10  процентов. Однако такой подход мало имеет  общего с подлинной  свободой, ибо просиживание часами возле  монитора  следя за графиками, мало чем отличается от работы по найму.

С другой же стороны  рынок, живущий  по своим законам, ничего не знает о желаниях нового инвестора и тем более не собирается под них подстраиваться, давая ему лишь только то, что он готов  ему дать в данный период времени. Незнание этой простой истины часто толкает наивных инвесторов в объятия желания сделать фиксированную прибыль любой ценой, идя на неоправданный риск (см. Методы оценки инвестиционных рисков: рассмотрим подробно), приводящий в итоге к потере денег.

Чтобы  действительно получить  настоящую финансовую свободу,  новичкам следует, прежде всего, изменить подход к самому понятию прибыли от инвестиций, которое связано  с характером рынка, где он собирается инвестировать.

Например, если предполагается получать прибыль от дивидендов, от инвестиций  в акции – это один метод, если же инвестор желает получать пассивный доход от  валютных депозитов (см. Валютные инвестиции для начинающих и управление риском) – это совершенно другой. В целом же для большей наглядности и понимания  сущности пассивного инвестиционного дохода, лучшим решением будет провести небольшую сравнительную характеристику  каждого из наиболее известных способов работы капитала.

«Сама  садик  я садила, сама буду убирать».  Или какие инвестиции выбрать для пассивного дохода

Из имеющихся на сегодняшний  день способов получения пассивного инвестиционного дохода, существует большое количество вариантов. От самых доступных, типа банковского депозита, и заканчивая различными интернет — проектами.

На практике большинство выбирает следующие способы пассивного инвестирования, достоинства и недостатки которых можно представить следующим образом:

1. Банковский депозит. Самый простой и доступный вариант для любого человека. Здесь можно конечно выбрать опции получения ежемесячно (как на работе) процента от вклада,  вложить и снять без труда любую сумму и т.п. Но вся эта простота, как оказывается, мало что дает инвестору в плане роста доходности, поскольку банковские вклады в большинстве случаев покрывают только текущую официальную инфляцию. В реальности на длительном временном периоде такой способ получения ренты скорее уменьшает доходность, чем ее увеличивает, т.к. на самом деле реальная скорость обесценения денег выше. В среднем для получения ежемесячного дохода от банковского депозита в размере порядка 20-30 тысяч рублей необходима сумма примерно в 3.5 -4  млн. рублей  первоначальных  инвестиций.
2. Сдача в аренду недвижимости (квартиры, дома или земельного участка) — неплохой способ получения ренты, но для того чтобы  в действительности это работало, нужно  иметь немалую сумму для покупки недвижимости. Также не стоит уповать на большие доходы от нее (если только это не какой ни — будь эксклюзивный проект), поскольку расходы  на содержание и управление арендой недвижимости могут значительно сократить  ожидаемую прибыль. На практике ставка средней  ренты по стране от сдачи обычных типовых квартир редко превышает 5-8% годовых (с учетом всех расходов, налогов и т.п.) По  уровню соотношения доходов от первоначальных  инвестиций все примерно также как и с банковским депозитом.
3. Государственные облигации, например, типа ОФЗ (облигации федерального займа). Инвестиции в эти активы могут быть неплохим источником пассивных инвестиций, поскольку их гарантированная доходность  находится на уровне 10%+,  но периодичность выплат процентов по ним, как правило, лимитирована строго определенными сроками (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно). Поэтому, чтобы жить на доходы от этих весьма неплохих ценных бумаг, нужно заранее планировать как свои доходы, так и расходы, исходя из графика погашения купонов по облигациям. Сумма минимальных первоначальных вложений примерно такова, как и в двух предыдущих случаях, но в отличие от них, инвестиции в ОФЗ имеют одно главное преимущество — держатель этих долговых государственных бумаг не платит  налогов по полученным от них доходам.
4. Инвестиции в акции на фондовом или внебиржевом рынке. Несмотря на то, что вложения в акции не гарантируют стабильного фиксированного дохода от инвестиций в них, разве что только придется рассчитывать на дивидендные выплаты. Но если работать с инвестиционным портфелем даже в среднесрочном периоде (от 6 месяцев до 1 года) можно путем нечастых сделок  получить неплохие прибыли, при условии, что инвестор стремится получить опыт и знания.

Кроме этого, главным достоинством инвестиций в акции с точки зрения получения пассивного дохода, является то, что для входа на этот рынок не нужно больших капиталов, нет необходимости проводить сутками возле компьютера, возможность управления  своим портфелем из любой точки мира, в любое время  и т.п.

Как показывает  практика,  чтобы иметь среднегодовой доход по акциям в размере  240 тысяч рублей  (или 20-тыс. в месяц), инвестору достаточно вложить  несколько десятков тысяч рублей, при условии, что капитал первоначально будет работать хотя бы 1- 2 года. То же самое получит инвестор, работая на  рынке валюты, используя несложные методы валютного инвестирования. Валютное инвестирование, кроме всего прочего, дает дополнительный доход и защиту капитала от  инфляционных движений  национальной валюты.

К перечисленным основным методам пассивного инвестиционного дохода можно конечно добавить различные способы  работы на  рынке интернет — рекламы и прочих вещей, связанных с новыми технологиями. Но  в данном случае цель статьи — это показать даже неискушенному ни  в финансах, ни в экономике, ни в  инновациях человеку, что всегда есть возможность достичь финансовой свободы  и независимости, было бы только, как говориться, его желание и терпение.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу