Куда вкладывают деньги состоятельные люди

Для тех, кто только начинает познавать, как управлять капиталом или инвестировать, часто встает вопрос – в чем руководствоваться при выборе тех или иных методов, которые приведут к богатству и столь желанной финансовой свободе.

Как правило, в поисках таких решений одни идут по пути создания своего собственного «грааля», другие — со свойственной человеку любознательностью изучают учебные материалы и всевозможные пособия. Некоторые предпочитают использовать накопленный опыт знаменитых инвесторов, да и просто людей, сделавших состояние своим упорным трудом и талантом.

Ну а большинство, естественно, вообще ничего не предпринимает, выбирая для себя самый простой путь жизни одним днем, редко вообще задумываясь не только о каких-то инвестициях, но и о том, что такое деньги и как ими можно управлять. Для начинающих инвесторов, как впрочем, и для многих простых людей,  все же будет интересно узнать — а как инвестируют состоятельная часть человечества, какие у них предпочтения в выборе активов, какими стратегиями они пользуются и т.п.

В этой статье будет рассказано об инвестиционных предпочтениях состоятельных людей, как в мире, так и в России, почему выбор ими делается в те или иные активы и почему следует учиться управлять у них, как людей познавших на практике, что значит быть богатым и чего это стоит.

Ценностные ориентиры – секрет инвестиций состоятельных

Прежде чем начать разговор о том, у кого следует учиться, как управлять капиталом следует несколько определиться, как с самим понятием состоятельные люди, так и с теми жизненными установками, которые прямо или косвенно влияют на их инвестиционные решения.

Во — первых, под состоятельными людьми, должны пониматься лишь только те,  кто создал  свое состояние сам, своими руками, интеллектом и талантом. Естественно в эту категорию не входят различные фигуранты коррупционных скандалов и расследований, не чистые на руку чиновники и столь же беспринципные «предприниматели», жулики и проходимцы всех мастей. Речь как раз будет  идти о тех людях, которые действительно сделали много не только для себя, но и для окружающих.

Это могут быть как всем известные имена, начиная от  Баффета и Сороса  и заканчивая Элоном Маском, и многими другими. Обычно считается, что такая настоящая элита общества (а не та, что возомнила о себе,  получая откаты и беря взятки) составляет  не более 1-2  % процентов. Но именно она является источником движения не только  прогрессивной мысли, но и денег, образуя, таким образом, некоторый ориентир для многих предпринимателей и всех, кто имеет настоящие цели в жизни.

Какими же ценностными установками руководствуются состоятельные люди при управлении капиталом, и в частности при выборе своих инвестиций:

• это ставка  на время. По настоящему богатый человек ценит время и старается его использовать по максимуму. Но в отличие от большинства он использует временные горизонты планирования своих инвестиций,  рассчитанные на годы и десятилетия вперед потому, что он знает простой принцип работы денег, основанный на цикличности рынков и сложного процента.
• приоритетом в инвестировании является получение всегда положительной отдачи своих вложенных капиталов. Он не будет растрачивать деньги на пустые забавы в виде вилл, яхт и поместий. Как правило, выбор всегда идет в сторону активов, которые не только растут в цене во времени, но и еще приносят дополнительный доход.
• состоятельные люди обычно предпочитают меньший риск при всех возможных вариантах. Поэтому их редко можно встретить в делах, которые связанны с рисками потери репутации, каких-то рискованных махинаций в управление корпоративным капиталом, взяточничества. Причем, при выборе между риском, сулящим большой доход, и репутацией он, скорее всего, выберет последнее.
• Состоятельные люди делают выбор в своих инвестициях не на количественном факторе, например, больше приобрести недвижимости (см. Как вложить деньги в недвижимость), или других активов, а на качественный потенциал того, куда вкладываются деньги с перспективой на десятилетия.

Рисунок 1.Использование ресурсов для обучения состоятельной частью общества

• Образование. Состоятельные люди всегда учатся, и заставляют это делать всех, кто их окружает, начиная от своих собственных детей и заканчивая персоналом своей компании. В принципе именно образованность  отличают настоящую финансовую и экономическую элиту от неучей, получивших свое «состояние» на «распиле» госбюджета или других нечистых делах.

Инвестиционные предпочтения богатых и состоятельных

Инвестиционные предпочтения среди состоятельных людей, выраженные в материально вещественной форме, можно представить следующим образом (по данным World Wealth Report.)

Рисунок 2. перечень инструментов в состоянии богатейших людей мира

Итак:

1. Ценные бумаги. Как ни странно, но именно инвестиции в ценные бумаги, которые большинством считается что-то типа очередного МММ или в лучшем случае билета «Спортлото», составляют среди состоятельных людей всего мира примерно 50% всех их активов.

На  самом деле, выбор в пользу акций и облигаций не случаен:

• Во – первых, акция кроме того, что растет в цене (в долгосрочном периоде эта вероятность более 80%), она еще дает акционеру — владельцу  доход в виде дивидендов. Может показаться, что дивидендная доходность в 2 -3% сущий  мизер, но не стоит забывать, что  в  долгосрочном периоде эти же 2-3 процента с учетом рекапитализации (т.е. сложного процента) принесут ему (не говоря уже о внуках) через 30 лет целое состояние.
• Во-вторых, акции дают возможность владельцу управлять частью бизнеса. Например, в развитых странах чтобы стать владельцем не обязательно выкупать с рынка весь контрольный пакет (более 50%), а достаточно и 5- 10%, чтобы принять участие в Совете Директоров.
• В – третьих, акции,  несмотря на то, что иногда в кризис и падают, тем не менее, являются хорошим инструментом защиты капитала от инфляции, поскольку бизнес, в который вложены деньги, обесценится не может (за исключением банкротства).

2. Вторым в списке предпочтений  состоятельных людей после акций  и облигаций является недвижимость. Ее доля примерно 15%. Но в выборе объектов инвестирования  состоятельные люди, прежде всего, исходят из того, что недвижимость никоим образом не должна стать пассивом, как это получается у большинства. Т.е. если покупается объект, то он должен приносить доход. Кроме этого, состоятельный человек для покупки недвижимости всегда постарается задействовать доступные на рынке стратегии и методы:

• активное использование банковского кредита;
• диверсификация активов между жилой и коммерческой недвижимостью,
• диверсификация по регионам мира;
• вложение в недвижимость посредством ETF и REIT, то есть долевая покупка недвижимости

3. На третьем месте у состоятельных людей стоит хранение части своего капитала в наличной форме. Порядка 10%. Причем это не только депозиты в банках, которые сейчас,  например, в Европе перестали приносить процентный доход. Существуют такие формы хранения наличных средств, как сберегательные сертификаты или чеки типа America Express,  специальные счета, состоящие из корзины валют.
4. Драгоценные металлы. Не смотря на то, что привлекательность золота или серебра как основного инструмента защиты капитала давно ушло в прошлое, тем не менее, в прошлый кризис именно этот актив спас не одно состояние от разорения.
5. Предметы потребления и прочие инструменты. В данном случае подразумевается, конечно же, не различные дорогостоящие предметы роскоши и прочие атрибуты социального статуса и богатства. Многие состоятельные люди кроме традиционных инструментов инвестирования довольно часто используют вложения капитала в так называемые  альтернативные инвестиции. Это предметы антиквариата, художественны картины, предметы искусства, винные коллекции, и т.п. Причем инвестируя в эти активы, состоятельные люди  достигают две  цели одновременно. С одной стороны они получают от этих инвестиций доход, причем  очень существенный, стоит только посмотреть на аукционы, а с другой стороны участвуют в меценатстве, поддерживая талантливых художников, литераторов и ученых, покупая их патенты.

В завершении, можно несколько слов сказать и о российской специфике инвестиционных предпочтений богатых людей. Как видно из диаграммы, богатые люди России мало в чем уступают обычным людям, используя для своих инвестиций большей частью депозиты как у себя   на родине, так  и  за рубежом. Очень мала доля тех, кто инвестирует в финансовые активы и прежде всего в акции, что аргументируется как слабостью российского фондового рынка, так и недостаточной образованностью тех, у кого в руках появились большие деньги.

В остальном же структура инвестиционных предпочтений экономической элиты России мало чем отличается от мировой, и так же есть меценаты и филантропы, правда в очень и очень малом количестве.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу