Частные инвестиции в малый бизнес

Частные инвестиции в малый бизнес являются в современной ситуации в экономике наиболее оптимальными. Безусловно, риск потери финансовых вложений есть всегда, но потеря кредитных денег сегодня вдвойне болезненна.

Инвестиции в бизнес — это самый распространенный вид инвестиций, так как именно благодаря финансовым вложениям бизнес развивается. В большинстве случаев инвестирование в малый бизнес не несет быстрого дохода, но придает чувство уверенности и стабильности, особенно, если бизнес генерирует постоянный, пусть и не очень большой доход.

Финансирование малого бизнеса обычно осуществляется в двух основных формах:

• через кредитование;
• инвестирование собственных средств.

Стратегии финансирования малого бизнеса

Существует три стратегии финансирования малого бизнеса:

• предоставление ссуды или кредита;
• приобретение доли в бизнесе;
• покупка бизнеса.

Финансирование малого бизнеса через кредитование

При таком виде финансирования инвестор в целях обеспечения инвестиций берет кредит в банке, у других компаний или частных лиц. В этом случае необходимо предоставить обеспечение кредита, а также качественный бизнес-план (см. Бизнес-план инвестиционного проекта: основы составление), который убедит сотрудников банка в том, что кредит предприниматель сможет вернуть.

Совет! Для получения кредита инвестору лучше иметь имущество, которое можно отдать банку в качестве залога, это поможет снизить ставку по кредиту.

Приобретение доли в бизнесе

Приобретение доли в успешном бизнесе – очень заманчивое предложение. В этом случае инвестор, осуществляя финансирование проекта, получает возможность участвовать в прибылях предприятия. Если малое предприятие приносит стабильный доход, то инвестор гарантированно получит назад вложенные средства и дополнительно прибыль.

Совет! Перед тем, как инвестировать в малое предприятие, тщательно изучите его баланс и другие финансовые документы, ознакомьтесь с реальным положением дел, посетив предприятие, так как инвестирование в динамично развивающееся предприятие, приносящее стабильный доход, — это хорошая инвестиция, а финансирование убыточного предприятия — это инвестиция плохая.

Покупка малого бизнеса

Покупка прибыльного малого предприятия логична для любого инвестора, но иногда к продаже предлагается стартап с неясным будущим. Стоит ли вкладывать деньги в такую покупку? Если у инвестора нет опыта венчурных инвестиций, то стоит покупать предприятия, которые работают в отраслях, хорошо известных инвестору, так как помогать такому проекту придется не только финансами.

Совет! При покупке стартапа нужно быть готовым к частичной или полной потере инвестиционных средств.

Как уменьшить риски инвестирования в малый бизнес

Мечта любого инвестора — инвестиции в бизнес с минимальным риском. К сожалению, в современных условиях риски инвестирования средств возрастают, что во многом связано с нестабильностью не только в российской, но и в мировой экономике. Любое вложение финансовых средств связано с рисками.

В целях минимизации рисков основными задачами инвестора являются:

• поиск объекта инвестирования;
• минимизация рисков инвестирования;
• получения дохода от инвестирования.

Именно в таком порядке: минимизация риска важнее доходности.

К основным рискам инвестирования относят следующие :

• финансовые;
• экономические;
• юридические;
• организационные.

Учет этих рисков при принятии инвестиционного решения позволит избежать проблем. Но, вкладывая деньги в малое предприятие, не стоит забывать, что и эффективно работающее предприятие может начать испытывать проблемы.

После того, как деньги были инвестированы, стоит, как минимум, периодически проверять финансово-экономическую и бухгалтерскую отчетность. Сокращение затрат, не влияющее на качество производственных и бизнес-процессов, является залогом успешного функционирования малого предприятия.

Финансовые риски

Финансовые и экономические риски тесно взаимосвязаны между собой, и разделить их не всегда возможно и нужно.

К финансово-экономическим рискам относят:

• ценовой риск;
• кредитный риск;
• риск ликвидности;
• валютный риск;
• риск платежеспособности.

Необходимо помнить, что запланированных на развитие проекта средств может не хватить в силу различных, иногда не зависящих ни от кого причин. Необходимо помнить об этом, начиная инвестирование. Точное понимание, где взять дополнительные средства, спасает в сложных ситуациях.

Совет! Не стоит вкладывать в проект все имеющиеся средства. Необходимо иметь финансовый резерв!

Экономические риски

Перед началом вложения финансовых средств необходимо просчитать экономическую эффективность инвестиции, причем, стоит рассмотреть не один или несколько показателей, а оценить проект со всех сторон.

Важно правильно оценить срок окупаемости (см. Расчет срока окупаемости инвестиционного проекта: основные цели), так как этот показатель может, в конечном счете, сделать инвестицию очень привлекательной или наоборот заставить задуматься над ее целесообразностью. Стоит провести SWOT анализ деятельности организации. Он в наглядной форме поможет увидеть преимущества и недостатки бизнеса, предполагаемого к покупке.

Совет! Перед началом расчетов необходимо проверить достоверность данных! Особенно важно это сделать в случае, если предлагаемый проект имеет слишком высокую доходность.

Юридические риски

К основным юридическим рискам стоит отнести:

• несовершенство законодательства;
• неправильно юридически оформленный договор;
• проблемы с реализацией вынесенных судебных решений.

Вложение финансовых средств должно быть обязательно закреплено инвестиционным договором, имеющим юридическую силу. Хороший договор поможет в случае неудачного вложения вернуть хотя бы часть вложенных средств. В случае же успеха хороший договор поможет ее увеличить.

Совет! Лучше составить индивидуальный инвестиционный договор. При помощи квалифицированного юриста и прописать в нем все возможные нюансы!

Организационные риски

Эти риски можно классифицировать следующим образом:

• риски, связанные с ошибками менеджмента компании;
• риски, связанные с ошибками сотрудников компании;
• риски, связанные с проблемами системы внутреннего контроля;
• риски, связанные с общей организацией деятельности компании.

Инвестиции для малого бизнеса играют решающую роль. Именно благодаря инвестициям, предприятие может расширить сферу деятельности или увеличить объем производимой продукции. Для инвестора же вложение денег должно приносить доход.

Вложение средств в хорошо работающее предприятие с прозрачной и эффективной организационной структурой во многом является гарантией того, что инвестиции не потонут в «инвестиционном хаосе». Инвестору нужно быть очень внимательным к мелочам, так как иногда простое посещение офиса малого предприятия уже показывает, стоит ли его финансировать.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу