Основы защиты капитала. То, без чего нет успешных инвестиций

Разделение людей на бедных и богатых, успешных и не очень, существует еще со времен Авеля и Каина. И, как показывает вся история человечества, всякий у кого есть что- либо в виде денег, капитала, будет всегда иметь завистников и жаждущих привести в исполнение вечную  идею — все отобрать и поделить.

Особенно чувствителен момент защиты капитала в периоды различных кризисов, социальных потрясений и катаклизмов, когда практически нет возможности простому человеку точно сориентироваться, куда бежать, как спасать деньги, кому доверять. В такие периоды даже государство, не только неспособно помочь, но и всячески стремится решить проблему за счет своего населения.

Чего стоит вспомнить времена Великой Депрессии 1929 -1933гг, войны, кризисы 1980-х, 1990 –х, включая эпоху российской перестройки, опять кризисы 2000- х, когда разорялись, становились нищими тысячи и миллионы, как простых людей, так и предпринимателей.

Чтобы не оказаться в очередной раз в плену иллюзий или воздействия убаюкивающей (анестезирующей) государственной пропаганды, советов всяких аналитиков, ученых и экспертов, не остаться без денег в очередной надвигающийся кризис 2018 года (который будет по масштабам превосходить все предыдущие вместе взятые), следует, как минимум, иметь представление об основных методах защиты капитала.

Может они не все кому –то пригодятся. Может кто-то еще не имеет денег и ему терять нечего (как истинному пролетариату). Тем не менее, приведенные в этой статье принципы защиты капитала смогут кому — то помочь найти правильный путь, что будет считаться полностью выполненной задачей данной статьи.

Спасти капитал рядового человека – простые и эффективные методы защиты

В деловой и инвестиционной практике существует множество методов защиты капитала, причем они применимы как теми, кто является владельцем каких — то активов (пусть даже небольших), так и тех, кто занимается предпринимательством или инвестированием. В данном случае эти методы являются в некотором роде универсальными и подходят практически для любого размера капитала.

Для большего удобства и понимания сути методов защиты капитала, они сгруппированы по типам активов и видов капитала.

Итак, следует заветам Ильича, и перефразируя его известную фразу о том, что «каждая революция чего — либо достойна, если она может себя защитить», следует придерживаться следующих способов защиты своих капиталов:

1. Недвижимость. Несмотря на свою кажущуюся неуязвимость, активы в виде недвижимости (жилой или коммерческой) являются самым чувствительным и проблемным активом, особенно в периоды кризисов. Для того, чтобы защитить свои деньги, вложенные в объекты недвижимости, имеет смысл предпринять следующее:

• если есть ипотечный кредит (чему трудно не посочувствовать), то главная задача состоит в том, чтобы, как можно быстрее закрыть ипотечный кредит, даже ценой потерь части денег на уплату банкам штрафов и пеней. Когда цена на недвижимость будет еще сильней падать (она в России падает уже четвертый год подряд), то банки будут требовать от своих заемщиков внесения дополнительных обеспечительных сумм, так как сама недвижимость, служащая залогом, теряет в своей стоимости.
• если имеется возможность и деньги, отложенные на покупку недвижимости, то лучше всего приобрести ее в тех странах, где имеются незыблемые законы, стоящие на страже частной собственности. В период кризисных ситуаций государство в первую очередь обратит внимание на этот актив (его с собой не увезешь в чемодане и не спрячешь), и можно только гадать, во сколько раз вырастут налоги на недвижимость (что даже хуже экспроприации)

Коммерческая недвижимость

• проблема защиты недвижимости, как капитала, также стоит в плоскости возможного ее рейдерского захвата, как со стороны коррумпированных властных группировок, так и обычного криминалитета. Для этого можно использовать схемы обременения объектов, например, сдачей в долгосрочную аренду, в качестве залога, или оформления страхового полиса. Такое обременение не является полной гарантией, но, во всяком случае, обременение каким — либо контрактом недвижимости отпугнет рейдеров, так как придется  действовать не против одного собственника, а еще и третьих лиц.
• инвестиции в недвижимость лучше всего делать на пике кризиса, когда многие разорившиеся собственники вынуждены продавать активы по любым ценам. Это можно, в частности, делать группой инвесторов, когда, например, покупается объект с долевым участием нескольких инвесторов (по типу каршеринга). Это дает возможность сохранить капитал, даже небольшой, покупая недвижимость в самых благополучных странах, с прочными правовыми институтами.
• коммерческая недвижимость. Это особый вопрос, так как новая экономическая реальность предполагает высвобождение массы наемных работников, как в производственной, так и посреднической сфере. Поэтому, если уж спасать деньги в коммерческой недвижимости, то лучше выбирать для этого те сферы бизнеса, которые будут перспективными, могущие не только пережить любой кризис, но и принести инвестору прибыль. Например, это складские помещения для сельхозпродукции, производственные помещения для инновационных предприятий. Также не стоит уповать на то, что земельные активы являются спасением  денег. Особенно в тех, случаях, когда нет четких рыночных правил и полноценного рыночного оборота земель.

2. Банки, банковские вклады и активы. Это самые уязвимые активы не только в надвигающийся кризис, но и в перспективе замещения банковской индустрии новыми пиринговыми технологиями денежного обращения (имеется в виду блокчейн структуры, платежные системы, построенные на платформах криптовалют).

Банковские ячейки

Если у вас есть вклады в банках, то самый лучший вариант – это забрать как можно быстрее деньги, тем более, что в последнее время все чаще имеются случаи, когда банки под всяческими предлогами стараются блокировать выдачу наличных со счетов клиентов, особенно с валютных вкладов.

• то же самое касается и банковских ячеек. Хранить миллионы в банковской ячейке ничем не лучше, чем на банковском вкладе, и не известно, что с ними произойдет, когда у банка начнутся реальные проблемы. А списать пропажу денег из банковской ячейки ничего не стоит на какого — нибудь сотрудника.

3. Наличные деньги и валюта. Тоже проблемная задача, которая может быть решена либо традиционным народным методом под названием «банка стеклянная трехлитровая», либо размещением денег в самом надежном банке мира, что в принципе является некоторым заблуждением. Тем более, что для того, чтобы открыть счет и перевести деньги в американский или европейский банк, придется изрядно потрудиться, чтобы предоставить документальные доказательства о происхождении денег.

Американский доллар

Если уж имеются наличные деньги, то лучше тогда их перевести в наиболее надежные валюты, доллар или британский фунт, чтобы, как минимум, они не сильно обесценились.

4. Золото и драгоценные металлы. Этот актив, спасавший капитал людей многие тысячелетия, способен сыграть положительную роль в защите денег. Единственное, что нужно помнить — покупать следует только слитки золота или специальные инвестиционные монеты (типа Георгия Победоносца). Всякие коллекционные монеты, тем более ювелирные украшения, вряд ли способны сохранить капитал, так как на рынке их стоимость будет не более половины той цены, по которой они были приобретены.

Золотые слитки

Опять же, не надо забывать, что золото — проблемный актив в плане его перемещения и хранения. И если нет таких  возможностей, то не стоит, напрасно тратить деньги на покупку актива, сохранить который физически не возможно. Можно в качестве альтернативы купить фьючерсные контракты на золото в крупнейших мировых банках. Но снова придется доказывать происхождение денег.

5. Акции, прочие ценные бумаги. Несмотря на то, что на фондовом рынке есть акции компании, которые могут пережить любой кризис и пользуются как защитные активы профессионалами — не стоит уповать на везение. Если есть акции на фондовом рынке, тем более на российском рынке, то сейчас самое время постепенно продавать, имеющиеся пакеты активов. Потом все это можно купить по самым привлекательным ценам.
6. Криптовалюты. Несомненно, это перспективный финансовый инструмент будущего. Но здесь следует соблюдать осторожность. Да, следует признать, биткоин превзошел, все самые смелые ожидания и преодолел, немыслимую даже год назад, планку в 7000 долларов. Для сохранения капитала использовать биткоин можно вложив туда небольшую часть капитала (не более10%). Есть другие более привлекательные инструменты крипторынка, такие как Риппл или Эфериум. Основная проблема, с которой придется столкнуться – в некоторых странах криптовалюты и их обращение находятся под запретом. Поэтому нужно сразу предусмотреть маршрут обналичивания денег или перевода в крипту. Для этого можно потратить небольшую сумму на перелет (переезд) в ту страну, где это можно сделать без проблем.
7. Антиквариат, виные коллекции. Эта группа почему — то незаслуженно обойдена вниманием большинства инвесторов и тех, кто заботится о сохранении своего капитала. Все же лучше купить картину художника, чем спасать деньги от инфляции, покупая очередной холодильник или телевизор.

Винная коллекция

За последние несколько лет рынок антиквариата доказал свою устойчивость к кризисным процессам, а рынок вина (винных коллекций) даже перегнал фондовые индексы по росту капитализации в несколько раз.

Не обязательно покупать бутылки вина и складывать у себя на даче или в подвале коттеджа. Для этого есть специальные инвестиционные фонды, которые как раз такие занимаются инвестициями в искусство, антиквариат и другие непреходящие ценности (альтернативные инвестиции).

8. Информация. Самый лучший актив, которому не страшны ни кризисы, ни наводнения, ни даже падение «тунгусского метеорита». Под информацией понимаются не только программы, какие — то методики или технологии. Это может быть обычное образование, которое потом принесет несравненно большие дивиденды, чем зарытое на даче золото. Но здесь нужно ориентироваться на то, какие именно знания пригодятся, и будут востребованы рынком. Никому не нужны ни юристы, ни экономисты, ни прочие менеджеры, да маркетологи. Нужны те, кто будет способен работать с новыми технологиями, общаться со всем миром, имеет в себе творческое начало.

В заключение

Можно только добавить, что дело сохранения капитала – это в первую очередь забота владельца. И чем он грамотнее будет подходить к этому вопросу, тем больше шансов, что его деньги останутся не только сохранными, но и прирастут, порадовав своего хозяина хорошей прибылью.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу