Зачем инвестору нужен блокчейн?

За последние тридцать лет финансовый мир, можно без преувеличения сказать, изменился до неузнаваемости. Появились новые финансовые инструменты (даже такие экзотические, как  бинарные опционы). Стало возможным инвестировать практически на любых финансовых рынках мира, не говоря уже об онлайн доступе, на ведущие мировые фондовые, товарные или валютные биржи.

Однако по – прежнему, принято считать, что инвестиционная деятельность, как и сами инвесторы, довольно консервативные финансисты. В чем то это мнение и имеет под собой основание, ведь инвесторы не торгуют с помощью биржевых роботов и для них трейдинг на  пятиминутках, такое же несовместимое понятие, как торговля через Форекс – кухни со смартфона.

Тем не менее, именно инвесторы являются первыми, кто использует все технологические новинки. Так было в 19 веке, когда именно биржевые спекулянты и инвесторы, первыми стали использовать телеграф и телефон Белла. Даже всем известная азбука Морзе, была впервые использована для передачи биржевых сводок. В наше время, появившиеся новые финансовые технологии или Fintech, также представляют интерес для инвесторов, и, в частности, такое совершенно новое направление, как блокчейн.

В этой статье будет рассказано не только о том, что такое технологии блокчейн и какие они имеют  возможности для применения в финансовом  секторе, но и, как и  почему, именно они могут быть в первую очередь полезны для инвесторов.

Блокчейн новое устройство финансового мира или всего лишь мода на все «новое»

Прежде, чем рассказывать о том, чем же может быть интересна новая технология блокчейн, стоит несколько подробнее объяснить — что это за финансовая система, которой пророчат очень светлое  будущее.

Развитие блокчейн-технологии связывается с появлением биткоинов (англ.: Bitcoin). В 2008 году в сети Интернет появляется статья «Биткоин: цифровая пиринговая система платежей». Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System с авторством человека или группы лиц под псевдонимом Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto).

В статье были представлены принципы построения одноранговой платежной системы с возможностью совершать электронные транзакции между участниками данной системы, минуя финансовые институты – посредники.

Сильной стороной сети является простота ее структуры. Все узлы работают одновременно, постоянно обмениваясь информацией. Нет необходимости в идентификации, поскольку сообщения не идут по какому-то определенному маршруту, передача информации осуществляется на основе принципа «наименьших затрат».

При дальнейшем развитии данной идеи, блокчейн был выделен как обособленная технология, которая может использоваться за рамками криптовалют. В России она получила название «Технологии распределенного реестра» (англ.: Distributed ledger technology – DLT).

В общем смысле «Блокчейн» – это многофункциональная и многоуровневая информационная технология, предназначенная для надежного учета различных активов. Это технология надежного распределенного хранения записей обо всех когда-либо совершенных транзакциях.

Блокчейн представляет собой цепочку блоков данных, объем которой постоянно растет по мере добавления новых блоков с записями самых последних транзакций. Это хронологическая база данных, т.е. такая база данных, в которой время, когда была сделана запись, неразрывно связано с самими данными, что делает ее устойчивой против подделки или подмены.

Рисунок 1. Схема подтверждения правомерности совершения транзакции в блокчейне.

Данные представлены последовательностью записей, которую можно дополнять. Записи вместе с вспомогательной информацией хранятся в блоках. Блоки хранятся в виде списка. Каждый участник представлен узлом (node), который хранит весь актуальный массив данных и контактирует с другими узлами. Узлы могут добавлять новые записи в конец списка, а также сообщают друг другу об изменениях списка.

Чтобы объяснить это простым и понятным, людям далеким от всех этих технологий и терминов языком, принцип работы блокчейна можно представить следующим образом. Допустим, инвестор имеет желание перевести деньги на фондовую биржу.

Для этого его деньги должны пройти следующую цепь —  банк — брокерский счет – торговый счет на бирже. В каждом  элементе этой цепи осуществляется одна  транзакция, т.е. перевод денег, которая отображается на компьютерах или серверах банка, брокера и фондовой биржи.

Это естественно влечет за собой такие, малоприятные, моменты, как:

1. за каждую транзакцию взимается комиссия – банк берет свою, брокер тоже, ну и биржа тоже в долгу не останется.
2. затрата времени по каждой транзакции тоже существенная — 2-3 дня уйдет на банковский перевод, затем брокер несколько часов потратит на перевод на биржу, и на самой бирже тоже перевод займет не секунды.
3. на каждом элементе цепочки таких транзакций имеется риск информационной уязвимости, т.е. могут проникнуть в сеть хакеры и похитить деньги инвестора, либо через банковские серверы, либо через доступ к счетам брокера, либо прямо на биржу.

Применение блокчейна позволяет вместо всех этих рисков получить единый реестр передачи данных, который отображается мгновенно на всех включенных в эту сеть компьютерах и серверах, что однозначно делает подмену или взлом данных невозможным. Другим интересным для инвестора свойством блокчейна является то, что в нем, как правило, используются специальные электронные валюты или криптовалюты, начиная от биткоина, и заканчивая так, называемыми, лайткоинами.

Сейчас в разных  системах блокчейна и платежных системах традиционного типа используется порядка 800 криптовалют. Но для банковских или деловых транзакций применяются в основном или Биткоин, либо Риппл и иногда Эфериум. Еще одним очень важным и перспективным именно для инвестора свойством блокчейн технологии, является возможность использования, так называемых, «умных контрактов» или смарт — контракты.

Чтобы пояснить, чем ценен такой  смарт — контракт для инвестора, то приведем типичную  ситуацию работы  инвестора с товарами, ценными бумагами и производными финансовыми инструментами на биржах, где процесс передачи прав собственности является наиболее сложным. Так, после заключения сделки предусматривается подтверждение ее условий, клиринг и расчет.

Во многих ситуациях эти этапы осуществляются финансовыми посредниками. После подтверждения условий и даты сделки следующим этапом становится клиринг. Это этап, в котором рассчитывают обязательства контрагентов по осуществлению поставок или платежей на дату расчета.

Следующий этап — произведение расчета, при котором исполняются соответствующие обязательства контрагентов. Например, в сделках с ценными бумагами расчеты происходят, когда покупатель получает ценные бумаги, а продавец денежные средства.

В случае же если будет использован смарт — контракт, то вся эта громоздкая система расчетов будет выполняться одним кликом, так как вся система финансовых взаимоотношений будет проходить практически одновременно, по факту совершения сделки. Еще более интересными смарт — контракты являются для инвесторов в недвижимость.

Как известно, что перед тем, как купленный дом или участок земли перейдет в собственность инвестора, деньги и документы, подтверждающие собственность и саму сделку, проходят длинный цикл транзакций, через множество посредников.  Смарт — контракт устраняет все эти лишние звенья, и инвестор получает право собственности фактически мгновенно, как только деньги получит собственник.

Не нужны ни банки, ни риэлторы и даже государственные органы регистрации прав недвижимости. Все это будет храниться вечно на тысячах и миллионах  компьютеров, и подделать или сфальсифицировать такую сделку не под силу никому.

Таким образом, резюмируя сказанное, можно сделать несколько простых выводов о том, чем может быть полезна технология блокчейн для инвестора:

1. существенная экономия на комиссиях за финансовые транзакции, которая практически будет стремиться к нулю
2. полная надежность и защищенность всех финансовых операции от несанкционированного доступа
3. мгновенность проведения любых платежей, на любые суммы, в любые города и страны
4. отсутствие контроля со стороны государственных органов и регулирования ими работы блокчейн систем, что дает преимущества инвестору даже в плане налоговой оптимизации
5. возможность заключения многосторонних сделок, минуя длительные процедуры согласования, обмена документами, перепиской по почте
6. отсутствие лишних посредников в цепях транзакций, что существенно снижает издержки инвестора, особенно если речь идет об инвестиционных сделках на миллионы и миллиарды долларов.

В заключение

Единственное, что можно отметить, что не стоит начинающим инвесторам или трейдерам пугаться столь сложных, как кажется на первый взгляд, понятий и терминов, связанных с технологиями блокчейн или подобными  финансовыми системами. Успешный инвестор должен быть всегда во всеоружии и быть лучше всех осведомленным о том, как деньги могут лучше работать на него, а не кого – либо другого.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу