Выгодное вложение денег – вопрос лишь правильного выбора

Вопрос, куда выгодно  вложить деньги,  инвестировать с хорошей прибылью накопившуюся наличность, столь же волнует многих, как и потратить свои капиталы, купить, что ни — будь нужное (или ненужное).

Причем эта задача стоит не только перед теми людьми, которые имеют солидные активы и мечтают о ее еще большем  богатстве, но и перед множеством тех, кто хоть как-то пытается сохранить накопленное состояние тяжким трудом. Купить, наконец – то квартиру себе или своим детям, съездить хоть раз в Таиланд или Европу, чтобы посмотреть, как живут и отдыхают нормальные люди, или просто сделать так, чтобы деньги не обесценивались где ни — будь под пыльным  матрасом.

Однако в этом вопросе выбора не все так просто, как может показаться на первый взгляд. С одной стороны существует огромные возможности для того, чтобы вкладывать деньги с выгодой.  Это — и реальный бизнес, и недвижимость, и финансовые инструменты, и даже венчурные инвестиции и вложение денег в предметы искусства, антиквариат, винные коллекции и много еще чего.

С другой же стороны, обычный инвестор в этом разнообразии инвестиционных возможностей предпочитает следовать путем наименьшего сопротивления, и в вопросе выбора ограничивается тем, что привычно, понятно, и как ему кажется, надежным. Но история таких простых инвестиций давно доказала, мягко говоря, их неэффективность. Например, то девальвируется рубль, то банкротятся банки, то  Форекс — брокеры куда-то исчезают с деньгами трейдеров, то  открытый бизнес приносит одни убытки и налоговые инспекторы грозят штрафами.

Поэтому, чтобы действительно решить задачу эффективной работы своих денег, (неважно 100 ли это долларов, или деньги, оставшиеся от продажи дачи и машины), нужно иметь представление обо всех  альтернативах инвестирования капитала, с их  перспективами, ограничениями и рисками, о чем и будет рассказано в этой статье.

Прибыльное вложение денег — каждой инвестиции свое время и место

Чтобы даже у несведущего в  управлении  капиталом человека сложилось правильное представление о том, как и куда, вложить деньги, необходим системный подход, объединяющий суть и принципы инвестирования в те или иные активы.

Итак:

1. Первым шагом в этом направлении должно быть такое понятие, как срок окупаемости, поскольку именно этот фактор определяет, когда получит свою прибыль инвестор.

В этом плане реальные инвестиции, которые представлены вложениями в недвижимость или в открытие бизнеса, относятся к группе активов, имеющими самый длительный срок окупаемости. Например, окупаемость вложений денег в покупку квартиры, даже с целью аренды, составляет, как минимум 10-15  лет. То же самое касается и реального бизнеса, где сроки окупаемости составляют хоть и меньшие сроки, но требует от инвестора хорошего терпения.

К тому же реальные инвестиции независимо от типа активов и  сферы деятельности, часто требует активного  участия самого инвестора в управлении — а это и умение управлять людьми, и иметь навыки администрирования и т.п.

Относительно финансовых инвестиций таких как, вложение денег в акции или облигации, то, как правило, сроки окупаемости (при грамотной стратегии) редко исчисляются десятками лет. Обычно инвестиционный портфель, состоящий из нескольких акций, купленных по минимальным ценам, способен принести первую прибыль уже через несколько месяцев.

Но чтобы такое стало реальностью, следует в первую очередь покупать акции самых ликвидных компаний, и самое главное — не тогда когда их все покупают, а когда все продают. Лучшим моментом для этого являются экономические кризисы, когда например, тот же «Сбербанк» можно было купить и по 12 рублей  (2008  год), и по 60 (2014). Срок окупаемости в таких случаях составляет порядка 1-3  лет, при относительном низком риске.

Есть и другие виды инвестиций, которые имеют различные сроки окупаемости. Например, инвестиции в предметы искусства или антиквариат (куда деньги вкладываются не меньше, чем в недвижимость) сулят неплохие доходы. Но для этого придется ждать несколько десятков лет, тогда как вложения капитала в интеллектуальные активы (информация, инновационные технологии) приносят прибыль своим инвесторам уже в момент покупки.

2. Другим системным фактором, определяющим выбор правильного вложения капитала, является доходность инвестиций.

В этом отношении покупка недвижимости или создание своего бизнеса во многом зависит от того, где и когда строится дом, покупается туристическая база или создается компания по производству сырных и молочных продуктов. Как правило, в реальных инвестициях норма прибыли редко превышает двойную ставку кредитного процента (т.е. кредитный процент плюс реальная маржа или чистая прибыль в таком  же размере).

При всей  надежности таких инвестиций, рассчитывать на большие доходы вряд ли приходится, и на создание прибыльного предприятия  уйдут годы напряженного и упорного труда. Финансовые активы, конечно, позволяют получить несравненно большие доходы, исчисляемые десятками и сотнями процентов. Но не следует думать, что здесь все так легко и просто.

Чтобы получать такие прибыли, инвестор должен, кроме того, что правильно выбрать момент покупки актива, должен также выбрать такой инструмент, который именно на определенном периоде способен принести баснословные дивиденды. Из практики известно — чтобы выбрать доходный актив, например, одну акцию, нужно проанализировать несколько десятков и даже сотню подобных активов. Полагаться же в этом  вопросе на различных экспертов и специалистов вряд ли стоит. Поэтому инвестор, чтобы получать доходы на рынках акций, должен иметь некоторые знания.

Альтернативные инвестиции (искусство и интеллектуальные продукты) не в пример предыдущим группам  инвестиций имеют неограниченный «потолок» роста дохода. Это связано с особенностями самих активов этой группы (уникальность,  редкость, мода). Например, почтовая марка бывшей британской колонии  в Гвиане (Южная Америка) стоимостью в 1 цент, недавно была продана  на известном мировом  аукционе почти за 9.5 миллионов  фунтов.

Разве можно найти нечто подобное по уровню доходности среди недвижимости, акций или в бизнесе.  Но чтобы получать такие прибыли, нужно кроме умения  правильно найти и сохранить такой актив, еще и время, причем много времени.

3. Ликвидность. Этот фактор определяет не то, насколько можно быстро продать квартиру, бизнес или акции, а то, насколько востребован актив рынком (покупателями). Иногда получается так, что дом или квартира, считающиеся самыми малоликвидными активами на рынке инвестиций, могут быть проданы мгновенно, как только будут выставлены на торги.

А  бывает и так, что самые ликвидные акции,  самой надежной и крупной компании не находят своего покупателя долгое время. Поэтому, понятию ликвидности не нужно придавать абсолютное значение.

Инвестору следует внимательно следить, что происходит на тех или иных рынках, что предпочитают покупать люди, как меняются приоритеты и мода на рынках, чтобы выбрать именно тот момент, когда инвестированные  деньги принесут желаемую прибыль.

В качестве заключения

Стоит сказать несколько слов и о том, что объединяет все виды инвестиций, активов и управление капиталом. Речь идет о риске. Любая инвестиция — это, прежде всего риск.

Абсолютно надежная сделка, актив, не имеющий риска, означает только одно — прибыли нет, и не будет никогда. Поэтому дело инвестора состоит не в том, чтобы искать самые безрисковые формы вложения денег, а использовать риск для того, чтобы получать по — настоящему реальные доходы.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу