Пять принципов жизни «умных денег» (Smart money)

Почти каждый взрослый человек, или, по крайней мере, достигший совершеннолетия считает, что знает о деньгах почти все — как их зарабатывать, как их тратить, экономить и сберегать.

Отчасти это конечно выглядит именно так, поскольку человек уже в раннем возрасте учится отношению к деньгам в первую очередь, воспринимая это от родителей в семье. Затем дальнейшее денежное воспитание проходит в образовательных учреждениях, где ученики и студенты, внимания умным словам профессоров и академиков от экономики познают, что такое спрос и предложение и формируется богатство одних и бедность других. Потом проходит обучение ценить деньги самой жизнью, где надо признать не все (а практически большинство) не выдерживают экзамены.

И даже дело не в том, что бедность не порок, и не всем суждено быть богатыми, а в том, что рациональное использование денег и умение обращаться с ними, такой же элемент культуры современного человека, как грамотно писать, уметь обращаться с компьютером, говорить, хотя бы на одном иностранном языке.

В  этой статье будет рассказано о том, что такое «умные деньги», почему нужно знать принципы их жизни, и как эти несложные вещи можно применять на практике — как в бизнесе, так и в своей повседневной жизни.

«Умные деньги» — пять главных принципов или пособие для начинающих инвесторов

В своем самом общем понимании термин «умные деньги» включает в себя управление капиталом (не важно, какого размера) на основе адекватной оценки реальности (не поддаваясь внешнему информационному влиянию), грамотной постановки целей, управления риском. То, что принято в бытовом значении управления деньгами имеет к этому мало отношения, ибо, если это было так на самом деле, то каждая семья была бы богатой и независимой.

На самом деле «умные деньги» — это, не какие  – то сакральные знания, священные Граали капитала, не талант и не секреты, и  даже  не Бильдербергский Клуб, а просто системная работа капитала, которая может быть достигнута только упорным трудом, тягой к знаниям и умения управлять не только деньгами, но и самим собой.

Вот почему все попытки, даже копировать последовательно все действия признанных инвестиционных и деловых авторитетов, обречены заранее на провал. Например, взять того же Уоррена  Баффета — все знают (да он и сам не скрывает) как он работает с капиталом, из каких ценных бумаг и активов состоит его портфель, но пока никто не смог повторить его успехов.

Однако, несмотря на то что «умные деньги»  — это, прежде всего, творческий и индивидуальный подход, все же есть некоторые принципы успешной работы денег, которые по сути  своей универсальны, и при должном внимании и усердии могут  быть восприняты и реализованы на практике почти каждым человеком.

О самих принципах

• Принцип первый — «умные деньги» никогда не спят. Такая немного банальная формулировка известна всем, но мало себе кто дает отчет, в чем именно состоит ее смысл.  Обычно считается, что накопление  денег в «стеклянной банке» или в лучшем случае на депозитном счете, вложение в реальный бизнес — это и есть тот самый принцип, который заставляет работать деньги на своего хозяина. На самом деле это не совсем так.

«Умные деньги» работают по принципу воспроизводства самих себя, для чего существуют множество методов и технологий. Например, умные деньги никогда не купят несколько квартир, чтобы жить на ренту, они сделают так, чтобы эта рента тоже работала, вкладывая ее в акции, которые в свою очередь приносят дополнительный доход в виде дивидендов.

А эти  дивиденды также вкладываются в активы, приносящие доходы. Иногда это называют работой сложного процента, иногда — это имеет форму каскадных инвестиций. Самое главное в  этом принципе — деньги должны не просто приносить какой-то текущий доход, но и удваивать его, утраивать  за счет последовательного инвестирования полученных прибылей.

• Принцип — второй — «умные деньги» умеют защищаться. Этот принцип  включает в себя не только защиту капитала, собственности от недружественных действий в виде физической или юридической сохранности, но и многих  рыночных рисков. «Умные  деньги» рискуют только тогда, когда этот риск застрахован. Как это может выглядеть на практике.

Например, покупка акций на российском рынке, страхуется покупкой доллара, покупка квартиры в Москве в качестве рентного дохода, защищена покупкой коммерческой недвижимости в Таиланде. Это в свою очередь не только позволяет сохранить часть капитала,  но и получать дополнительные валютные доходы, могущие компенсировать обесценение рентных прибылей в России.

Существуют также такие  методологии,  как  хеджирование рисков  специальными  финансовыми инструментами и  технологиями, например,  производными  финансовыми  активами (опционы или  фьючерсы), арбитражные  сделки, carry  trade  и т.п.

• Принцип третий – «умные деньги» всегда используют страх и жадность большинства. Иными словами, разумный инвестор никогда не купит актив по цене, которая находится на  многолетних максимумах, и никогда не упустит возможности приобрести, когда цены падают «камнем  вниз», особенно когда большинство находится в панике.

Чтобы убедится в этом, достаточно вспомнить недавние события, когда люди штурмовали обменники, покупая доллар по 85 рублей, и сегодняшнюю ситуацию, когда они же пытаются, как можно быстрее продать доллар по 59 рублей. «Умные деньги» действуют с точностью до наоборот, что является лишним  доказательством той статистики, что на рынке (любом) зарабатывает только 5%.

• Принцип четвертый — «Умные деньги» всегда ищут себе применения там, где еще, как говорится, не «ступала нога  человека». Это выражается в том, например, что именно smart money вкладываются в инновационные проекты, о которых большинство даже и не слышали — это различные финансовые технологии и инструменты, и даже рынки.

Именно «умные деньги» инвестируют капитал в развивающиеся рынки Азии и Африки, именно «умные деньги» вывели в свет Google и Uber, Space-X и т.п.

Однако трудно в данном случае упрекнуть «умные деньги» в авантюризме и недальновидности. Смысл в этом простой – там, где меньше соперников, и еще не появились конкуренты, там есть возможность получить достойную прибыль. Существует такая поговорка среди инвесторов венчурного сектора капитала – «умным быть проще всего — конкуренция  меньше».

• Принцип пятый — «умные деньги» всегда щедры. Да именно щедрость, а не скупость делает человека или корпорацию по — настоящему богатой, ибо на этот счет тоже имеется известный  «мем» среди трейдеров и инвесторов — жадность порождает бедность. Чтобы не быть голословным, достаточно взять любой крупный инвестиционный фонд, корпорацию – то среди их программ всегда можно найти множество благотворительных проектов.

Например, Фонд  Билла и Мелинды Гейтс, благотворительные программы  Фонда Дж.Сороса  (Фонд «Quantum») и т.д. Кроме филантропии, благотворительность «умных денег» имеет вполне и практические  цели,  такие как создание благоприятной социальной среды, ибо без этого говорить о развитии экономики и благоприятных для инвестиций условий, вряд ли приходится.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу