Инвестиции в рискованные активы – как не стать жертвой собственных иллюзий
Не будет большим преувеличением сказать, что многие экономисты, ученые и финансисты из многих стран мира давно признали, что мировая финансово – экономическая система фактически зашла в тупик. Все те стимулы развития. которые ей давал в течении последних 400 лет кредитный или ссудный процент, полностью исчерпаны, как инструмент влияния на какую — либо экономику вообще.
В этих условиях крайней финансовой нестабильности, где только накопленных безнадежных долгов имеется ни много ни мало, на сумму более чем 237 трлн .долларов, трудно ожидать каких — то кардинальных изменений в лучшую сторону, пока вся мировая финансовая система, образно говоря, не перезагрузится и все долги одномоментно не обнулятся.
Что касается большинства обычных людей, то у них, к сожалению, выбор того, как улучшить свое материальное состояние, невелик. Даже те привычные многим финансовые инструменты для инвестирования, как банковские депозиты, вложения в недвижимость и даже в акции на фондовом рынке, не только перестали приносить доход, но чаще всего своим владельцам и инвесторам дают одни убытки.
Как поступать в этих условиях, когда у людей имеются беспросветные кредиты, непогашенная ипотека и вообще все чаще и чаще возникают вопросы, как найти достойную по зарплате работу, которой тоже не становится больше.
В таких условиях одним из вариантов решения финансовых проблем, помимо создания своего дела или заработка фрилансера, является использование рискованных активов на финансовом рынке. Дело это не сказать что суперсложное, но все же требует некоторого изначального ознакомления с хотя бы общими принципами и методами работы, т.е. необходимо получение некоторой базовой финансовой грамотности.
В этой статье будет рассказано о четырех основных группах финансовых инструментов, которые можно использовать, если не как полную альтернативу основному виду заработка, то, как вариант, для пополнения семейного бюджета, в наших довольно непростых экономических обстоятельствах.
Содержание статьи
Инвестиции на срочном рынке
Срочный рынок – это совокупность всех видов сделок, реализация по которым происходит по истечению определенного срока времени. На срочном рынке существуют три вида контрактов: форварды, фьючерсы и опционы. Форварды и фьючерсы — это контракты, в которых заранее оговаривается цена базового актива (акции, облигации, нефть, золото и многое другое).
Форвардные контракты заключаются на индивидуальных условиях и могут иметь произвольные условия соглашения, тогда как фьючерсы можно свободно продавать и покупать. Главная цель форвардного контракта – это фиксация цены базового актива на будущее.
Классический пример: рыночные цены на сельскохозяйственную продукцию могут значительно меняться в течение года. Для фермера важно, чтобы цены на пшеницу были зафиксированы на год вперед покрытия своих затрат за этот период. Производителю муки важно, чтобы цена была как можно меньше.
В этом случае производители могут заключить форвардный контракт на поставку базового актива (т.е. пшеницы) за определенный срок (через год). Эти два лица могут даже не встречаться, а просто зайти на биржу и производитель муки купит фьючерс, а фермер его продаст. Когда одна из сторон занимает длинную позицию, а другая короткую – это означает то же самое, что они заключили форвардный контракт индивидуально друг с другом.
Третьим инструментом выступает опцион. При покупке опциона продавец получает некую плату и становится обязанным поставить базовый актив в определенный срок. Покупатель получает право (но не обязанность!!!) на покупку этого базового актива.
Теперь необходимо отметить положительные и отрицательные стороны торговли на срочном рынке:
- Первым плюсом является возможность купить любое сырье, драгоценный метал, товар, индекс, ценную бумагу. Если правильно прогнозировать движение базового актива, то и доход будет сопоставим.
- Вторым плюсом является возможность фиксировать цену базисного актива. Можно приобрести контракт на покупку зерна, опираясь только на то, что цена на зерно растет ежегодно от лета к осени. При правильном расчете один из контрактов принесет прибыль в долгосрочной перспективе.
- Также наличие долгосрочного актива снижает риски всего портфеля, то есть хеджирует их. Если в инвестиционном портфеле есть инструменты, рассчитанные на меньший период, то срочный контракт снижает риски по этим инструментам. Это означает, что если в краткосрочной перспективе убыток, то прибыль по долгосрочному контракту перекрывает этот убыток или его уменьшит.
На сегодняшний день самым популярным на российском рынке активом является фьючерс на нефть марки BREN, а также фьючерс на доллар (контракт Si) и акции таких российских компаний эмитентов, как ПАО Сбербанк и Газпром.
Валютный рынок Форекс
Следующим финансовым инструментом является рынок FOREX. FOREX – рынок межбанковского обмена валюты по свободным ценам, на котором котировки формируются без ограничений и фиксированных значений.
Это означает, что независимо от сегодняшнего курса Центрального Банка РФ, можно купить доллар намного дешевле и продать намного дороже. Торговать на FOREX можно открыв счет у FOREX-брокера. Единственным товаром на этом рынке является валюта разных стран.
Основной особенностью торговли на рынке FOREX является то, что, как правило, брокер предлагает кредитное плечо. Плечо может быть разных уровней: 1/20, 1/50, 1/100, 1/500 или 1/1000. Плечо позволяет торговать большими деньгами, чем есть на счету, беря кредит у брокера.
Это может помочь увеличить прибыть или убыток в том случае, если цена идет против занятой инвестором позиции. Однако не следует забывать, что кредитное плечо не только дает преимущество при получении прибыли, но и соразмерно увеличивает риск трейдера или инвестора.
Плюсом FOREX является быстрое движение котировок и, как следствие, быстрая возможность получить высокую прибыль. Минусом является статистически крайне низкая вероятность успеха. Этому есть две причины: низкая осведомленность трейдера новичка обо всех новостях, так или иначе, влияющие на курсы валют и технические аспекты (уменьшение стоимости портфеля).
Бинарные опционы
Следующим финансовым инструментом являются бинарные опционы. Это самый быстрый способ получить как огромные прибыли, так и огромные убытки. Бинарный опцион – это ставка на актив, т.е. на его рост или падение.
Порог входа на этот инструмент от 1 до 10 долларов. Срок исполнения ставки – от 60 секунд до нескольких дней. Прибыль всегда фиксированная – часто это 65-85%, выше которых подняться невозможно. Убыток же всегда 100%.
Теперь немного о компаниях, предлагающих бинарные опционы. Российские брокеры бинарными опционами не занимаются (это запрещено законом). Выход осуществляется через иностранные компании разных налоговых юрисдикций и не имеющих лицензии в РФ, что означает высокий уровень риска, связанный с возможным банкротством компании и т.д.
Биткоин и криптовалюты
Очень популярным финансовым инструментом является Биткоин (BITCOIN). Биткоин – это валюта свободного обращения в сети Интернет. Он используется в интернете для покупок, взаиморасчетов или, как инструмент накопления капитала.
Монетизация Биткоин происходит путем решения сложным алгоритмов компьютерами. С 2009 года стоимость 1 Биткоина выросла с 0.05 до 20 000 долларов, в конце 2017 года. На текущий момент стоимость составляет порядка 8200 долларов.
Биткоин пережил свой самый мощный нисходящий тренд в 2013 году (цена упала с 20 до менее 1 доллара). Сейчас же он является конвертируемой валютой, которой можно дополнить инвестиционный портфель.
Это долгосрочный актив и инвестировать в него всего на 3-6 месяцев, бессмысленно. При этом в долгосрочной перспективе этот инструмент может дать очень хорошую прибыль, но в том случае, если останется существовать. Аналитики выделяют некую иммиграцию спекулянтов из Биткоина в более быстрорастущие криптоактивы.
Кроме биткоина также с 2014 -2015 гг. на рынке криптовалют появилось множество токенов разного функционального назначения и используемых криптографических платформ.
О чем нужно знать, прежде чем сделать свои первые инвестиции в криптовалюты:
- Во – первых, все криптовалюты являются децентрализованными, то есть не имеют централизованного органа управления, эмиссии, контроля. Благодаря этому два участника рынка могут совершить сделку купли-продажи напрямую, не обращаясь к центру финансовых операций.
Не существует ни одного учреждения, компании, инвестиционного фонда, которое занимается эмиссией и распространением криптовалют, никакие власти не способны оказывать влияние на объемы виртуальной валюты и транзакции с ними. Вся система находится во множестве частных рук. Это главное преимущество фактически всех криптовалют.
Данная валюта — шифр, который вычисляется по определенному алгоритму. Вычисление таких шифров (майнинг) осуществляется группой, сообществом вычислительных мощностей, всеми, кто готов инвестировать компьютерное время и электроэнергию в процесс «производства» валюты. Сетью криптовалюты является комбинация всех клиентских программ и базы данных с распределенными параметрами Blockchain или пиринговая сеть.
Многочисленные точки сбыта криптовалюты, функционирующие и обслуживаемые за счет самих пользователей системы, обеспечивают повышенный уровень защиты сетей от негативных явлений. даже российская Федеральная служба финансового мониторинга (тот самый грозный «валютный контроль») отмечает, что «процесс эмиссии и обращения виртуальных валют полностью децентрализован и отсутствует возможность его регулирования, в том числе со стороны государства»
- Во – вторых, любая виртуальная валюта — инструмент ничем не обеспеченный, не имеющий никаких гарантий. Есть на этот счет известная цитата бывшего главы ФРС США А. Гринспена «Виртуальная валюта — это мыльный пузырь, так как у валюты должна быть своя собственная ценность». Исходя из природы виртуальной валюты, можно сделать вывод, что слова Гринспена не лишены смысла, а ликвидность виртуальной валюты чрезвычайно непостоянна. В случае возникновения проблем в использовании, ее стоимость минимизируется, а вероятность какого-либо возмещения отсутствует. И хотя неэффективная государственная политика может привести к снижению покупательной способности фиатной денежной единицы (т.е. обычные бумажные деньги), но государственный финансовый контроль должен защищать его обязательства, в том числе деньги.
Другими словами, если в случае с фиатными валютами риски минимизируются государством, то с виртуальными валютами риски максимальны.
- В- третьих, особенность виртуальных валют заключается в анонимности расчетов. Анонимностью виртуальные валюты схожи с наличными деньгами. Эта черта является самой важной для понимания сущности виртуальных валют, так как характерна для всех валют, начиная с первой популярной валюты E-Gold. Именно эта черта принесла виртуальным валютам «темную» репутацию. Виртуальная валюта является основной на «черном» интернет-рынке. Ранее существование централизованных валют E-Gold и Liberty Reserve было прекращено властями США именно по причине использования их в преступных целях. Эта проблема очень актуальна и для криптовалют.
В качестве заключения
Остается только добавить, что несмотря на все сложности сегодняшнего финансового мира, все же всегда есть возможность найти подходящий финансовый инструмент, с помощью которого можно если не стать богатым как Уоррен Баффет, но, во всяком случае, решить часть своих скромных бытовых задач.
Получите книгу БЕСПЛАТНО!
Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион
