Как защитить свои инвестиции: советы начинающим

Управление капиталом, кроме того чтобы достигнуть поставленных целей по его  увеличению, предусматривает и такие меры, как защиту его от различных неблагоприятных событий, связанных со сторонами экономической, политической и социальной жизни. Человеческое общество несовершенно, и понятно, что в этих условиях любой   инвестор должен в первую очередь понимать, что сохранность его денег забота прежде всего его самого, а не добрых дядей  из правительства или прочих благожелателей.

С одной стороны инвестиции, как фактор увеличения стоимости, представляют собой форму работы денег в условиях риска, с другой —  именно этот риск составляет важную часть получения дохода. Ибо, как известно из практики инвестирования, чем больше риск – тем больше доходность.

Многих (а вернее сказать подавляющее большинство людей), именно этот момент является  главным препятствием для использования инвестиционных инструментов, выбирая для себя, как им  кажется, надежные методы сохранения капитала типа «стеклянная банка» или в банковский депозит, доходы по которому в лучшем случае покрывают инфляцию. Но если  человек хочет действительно получить не только финансовую независимость и  свободу, но и существенный доход, то именно сознательный выбор в пользу риска решает эту  не совсем простую задачу при  условии, что он  знает, как  защитить свои инвестиции и капитал.

В этой статье будет рассказано об основных методах защиты инвестиционного капитала,  которые используются на практике как инвестиционными фондами и корпорациями, так и большинством частных инвесторов по всему миру.

Основные методы защиты инвестиционного капитала

Среди известных на сегодняшний день способов управления инвестициями, предусматривающими их защиту от рисков, существуют как сложные модели портфельных инвестиций, так и довольно простые алгоритмы, которые может применять даже начинающий частный инвестор.

В большой степени эти методы носят характер, зависящий от того, как и где инвестирует свои деньги  инвестор, от  его отношения к риску. Но  в своей основе эти методы базируются на главных магистральных направлениях защиты капитала, которые можно разделить на несколько групп.

Итак:

1. Выбор активов для инвестирования. Защищенность капитала  в первую очередь зависит от того, в какие финансовые инструменты вкладывает свои деньги инвестор (см. Как правильно инвестировать деньги: золотое правило). Существуют  даже специальная рейтинговая шкала, согласно которой, каждый класс активов  имеет свой рейтинг надежности.

Наиболее распространена следующая шкала рейтингов:

• Класс «А» – высокий уровень надежности. Подразделяется на «А++», «А+», «А». В  этот  класс активов входят, например, государственные облигации, акции купных компаний, имеющие устойчивую модель бизнеса  («голубые фишки»),  валюты развитых стран, драгоценные металлы
• Класс «В» – удовлетворительный уровень надежности. Имеет подклассы «В++», «В+» и «В». К этому типу  активов относят,  как правило,  акции и другие  ценные бумаги компаний —  эмитентов, имеющие средний уровень надежности, как  по модели бизнеса, так и по качеству управления капиталом.
• Класс «С» – низкий уровень надежности. Подклассы «С++», «С+», «С». Это высоко спекулятивные  ценные бумаги большинства компаний-эмитентов, которые оцениваются  рынком как активы с высокой степенью риска
• Класс «D» – неудовлетворительный уровень надежности

Следуя данной  рекомендации и выбирая наиболее ликвидные и надежные активы, инвестор уже тем самым, значительно ограничивает риск для своих инвестиций.

2. Диверсификация вложенных средств в инвестиционные инструменты. Как правило, этот простой принцип способен значительно уменьшить силу отрицательного воздействия  рыночной ситуации на  общую стоимость  капитала. Однако как  и всякий  метод, диверсификация может оказать положительный эффект при условии правильного подбора активов  в портфель инвестора, с одной стороны обеспечивая ему необходимую доходность, а с другой -ограничить риск. Такой баланс  найти можно всегда, используя простые методы управления инвестиционным портфелем.
3. Инвестирование, особенно в ценные бумаги (см. Как выбрать акции для инвестиций: советы новичкам), как правило, осуществляется через специальные организации — брокеров или банковские организации, фонды. Каждый из них имеет свою надежность и репутацию на рынке инвестиционных услуг. Поэтому одной из существенных мер, способных значительно повлиять на защиту капитала, является правильный выбор брокера, банка или паевого инвестиционного фонда. Все они также как и ценные бумаги  имеют свой рейтинг надежности. Никогда не следует полностью полагаться на одного брокера или один банк, пусть он будет трижды краснознаменный, Поэтому обычной практикой является, например, инвестирование в ценные бумаги через брокера, а управление валютными инвестициями осуществлять через надежный банк (в данном случае понятие надежности также относительно).
4. Пространственная диверсификация. В некоторых случаях для того, чтобы сохранить инвестиции от различных неблагоприятных социально — политических факторов, многие инвесторы достаточно успешно используют, так называемую, пространственную диверсификацию, когда, например, часть портфеля управляется через зарубежного брокера или банк, инвестиционный фонд, расположенный в офшорной юрисдикции. Для того чтобы таким образом защитить свой капитал, нет необходимости куда-то выезжать  — многие  инвестиционные фонды (фонды ETF, хедж — фонды типа  Black Rock,iShares, Brillstraits Foundation), открывают своим клиентам счета в он-лайн режиме. Помимо того, что такая защита капитала обеспечивает сохранность капитала как от политически нестабильных режимов, ко всему прочему, она  способствует использованию более высокодоходных инвестиционных стратегий, например, метода валютного арбитража, более известного как стратегия carry trade.
5. Страхование. Кроме чисто инвестиционных и финансовых решений защиты капитала используются также инструменты страхования инвестиций. Хотя надо признать, что столь дорогостоящее мероприятие может обойтись инвестору не дешево, однако, например, при  инвестициях в недвижимость или бизнес – активы, такой метод можно считать оправданным.  Страхованием инвестиций занимаются многие страховые компании и фонды, как в развитых странах, так и на просторах СНГ.
6. Технологии. К методам защиты капитала также относятся и некоторые технические моменты, которые в некоторой степени  могут  сыграть решающую роль – это  использование для банковских или  торговых операций защищенных каналов связи и программных продуктов, которые не позволяют хакерам  получить доступ к счетам инвестора. Даже такое простое решение, как использование для финансовых операций один компьютер, ноутбук или смартфон, способен существенно ограничить риск взлома  системы финансовых транзакций. Также не стоит забывать и  о простой форме физического сохранения капитала. Ведь недаром крупные инвестиционные  фонды и компании часть своих капиталов держат в слитках золота или серебра в самых надежных хранилищах, которые, например, в зарубежной практике часто выполняют даже не банки, а специальные компании, имеющие супер сейфы  где ни — будь в пустыне Лос Аламос или в  Аппалачских горах.
7. Информация. Один из самых уязвимых элементов инвестиционного портфеля. Не зря говорят – деньги любят тишину. Поэтому инвестор должен тщательно оберегать всю информацию, касающуюся своих инвестиций и доверять ее только самым проверенным людям. Хотя надо признать и это не самый лучший вариант. Конфиденциальность инвестиций – это гарантия  их сохранности. Из практических способов осуществления мероприятий по сохранности информации являются, как  простейшие формы типа не распространяться  о своих капиталах и вложениях, так и чисто организационных, управление  семейным инвестиционным капиталом через специальные формы  инвестиций. К ним относятся, например, семейные трасты офшорной юрисдикции, где конечный бенефициар (выгодоприобретатель) скрыт за множеством счетов и компаний посредников.

Заключение

В качестве заключения можно  к сказанному добавить, что кроме представленных методов защиты капитала,  существует  множество   специальных способов, начиная  от методов использования инфраструктуры  блокчейн и заканчивая специальными мерами против  рейдерских захватов акционерного капитала.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу