Что нужно знать о «маленьких секретах» денег инвестору

Мало кого можно найти на Земле, кому вообще не интересны деньги, и даже монахи монастырей в горах Тибета не игнорируют пожертвования в виде денежных знаков. Все хотят денег, что бы их было по возможности больше, а еще лучше, если для этого пришлось бы прикладывать мало усилий.

Однако чудеса бывают только в «сказках про золотую рыбку», и большинству людей приходится ради денег работать — кому руками, кому своей головой или талантом. Тем не менее, из всех кто честно зарабатывает свой хлеб, лишь немногие представляют — что же в действительности есть деньги и как ими управлять, чтобы они всегда были.

Традиционно представление о деньгах сводится чисто к бытовым задачам — как их заработать, потратить или сохранить.

В лучшем случае, более образованные люди формируют свое отношение к деньгам на основе принятых научных теорий как это, например это было описано еще в ХIХ веке К. Марксом, сущность и функции денег:

• деньги это универсальный эквивалент стоимости, как товаров, так и услуг;
• деньги — это средство обмена
• деньги — это средство сбережения или формирования сокровищ.

Трудно спорить с общепринятой теорией великих ученых, но с точки зрения реальной практики управления деньгами этих «сакральных знаний» явно не  достаточно. Ведь то, что пишут о деньгах в учебниках и научных трудах мало раскрывает саму суть денег — почему одни деньги стоят дороже других, или почему деньги обесцениваются, или теряют в своей стоимости и т.д.

В этой статье будет раскрыта основная сущность и функция денег, о которых мало говорят на общедоступных информационных ресурсах. И что самое главное для инвестора — как  эти свойства влияют на приращение капитала, независимо то того вкладывается ли он в наличные деньги, недвижимость (см. Инвестирование в недвижимость: основные направления) или в знания.

Обо всем подробно

Итак:

1. Деньги – это, прежде всего, выраженная степень доверия между людьми. Это непреложный факт сопровождает существование денег с их самого начала появления — тысячи лет назад. Суть этого факта состоит в том, что если между торгующими или обменивающими социальными  группами есть договоренность и  доверие, что, например, в качестве денег (средства обмена) будет использоваться какой-либо предмет, актив. Причем не важно, что это может быть — ракушки, как в некоторых племенах Амазонки, золотые монеты, доллар или талоны на  крупу и сахар, (в начале 90-хх  гг. в России). Главное — это доверие. Если его нет, то стоимость таких денег стремится к нулю.

Например, доллар США как международное средство расчетов и хранения сбережений, ни у кого не вызывает сомнений, даже при том, что существует огромный долг бюджета перед кредиторами. Хотя в принципе никто не запрещает продавцам и покупателям пользоваться любой денежной единицей (см. Гейзелевские деньги), все дело в том, насколько они будет доверять в этом друг другу.

Собственно здесь и состоит задача инвестора — найти тот актив или деньги, которые будут пользоваться доверием если не всегда, то значительное время. Такими активами, которые могут заменить деньги помимо золота и серебра, являются «вечные ценности»  (предметы искусства), где ни у кого не вызывает сомнения их ценность. По крайне мере до тех пор, пока искусство считается некоторым высшим стандартом в обществе.

Вопрос степени доверия к деньгам непосредственно находит выражения в такой, например, форме как курсовая стоимость обмена одних денег на другие. Естественно, чем выше доверие к стране, к ее экономике, ее социальным институтам, тем выше стоимость денег этого государства.

2. Деньги всегда теряют свою стоимость во времени. Это секрет денег и очень печальный, но факт, особенно доля тех, кто решил хранить свои сбережения «под матрасом» или на банковском депозите. Любая денежная единица подвержена этому явлению, и даже всемогущий доллар, только за  последние 25  лет,  обесценился почти в 2 раза. Российский рубль, для  сравнения, обесценился с 1989 года более чем в 100 000 раз. Почему так происходит?  Это связано со следующими главными моментами:

• денежная масса, то есть количество денег, обращающихся в обществе, в идеале должна соответствовать тому, сколько товаров выпускается в стране, социальной группе и т.п. Естественно такое соотношение невозможно контролировать в строгом смысле, и поэтому постепенно накапливается избыток денег, который обесценивает первоначальную их стоимость.
• Любая экономическая система (государство) всегда имеет тенденцию к развитию — т.е. рождается больше людей, нужно выпускать больше товаров. Соответственно под это нужно выпускать (печатать, чеканить) деньги. Такой процесс может идти десятками лет, столетиями. В какое — то время избыток денег всегда будет превышать количество людей и товаров, что непременно отразиться на их стоимости.
• другим важным  моментом, который определяет сущность денег, стоимость и скорость их обесценения — это кредит или ссудный процент. Кредит, как элемент системы обращения денег, в некотором смысле уже на  будущее создает определенный денежный избыток, который неизвестно, будет ли обеспечен товаром или нет. Т.е., например, предприятие взяло кредит для расширения бизнеса, но не смогло выполнить эту задачу — деньги потрачены, они в системе обращения, но товара нет.

Кроме этого  кредитная ставка определяет, сколько стоят деньги в самой денежной системе. Чем выше ставка кредита, тем дороже деньги, тем больше товаров на них можно купить. И наоборот, чем  дешевле кредит, тем  больше денег задействовано в обороте, а значит и высоки риски потери стоимости денег.

В этом случае главная задача инвестора состоит в том, чтобы его инвестиции приносили доход как минимум выше, чем ставка кредита. В противном случае его деньги будут постепенно обесцениваться, хотя ему кажется, что они приносят ему некоторый доход.

Также инвестор должен выбирать для своих инвестиций не только активы, которые со временем дают рост цены за счет спроса на рынке (например, рост стоимости акций или недвижимости на величину инфляции), но и имеющие, так называемую, внутреннюю стоимость. Например, купленное золото, как инвестиционный актив, никакого  другого дохода не принесет, как если только вырастет в цене на рынке. Других  прибылей от него нет.

Если же выбрать дивидендную акцию, то инвестор получает кроме роста курсовой стоимости акции некоторый постоянный денежный поток (внутренняя стоимость) в виде дивидендов, что напрямую связано с бизнесом  компании.

3. Стоимость денег может быть определена только на открытом и свободном рынке. Немногие, наверное, помнят, что в годы СССР доллар стоил всего 72 копейки,  что, по сути, являлось чисто искусственным курсом, устанавливаемым административно правящим режимом.

В  реальности же доллар на «черном рынке» (истинно свободном) продавался по 3-5 рублей. И как ни пыталось правительство бороться с валютными спекулянтами, все — таки победили они, а об СССР остались только одни воспоминания. Отсюда следует, что  управление деньгами для инвестора — это система работы только с теми деньгами или активами, цена которых может быть определена  рынком – деньги, акции, картины художников или недвижимость.

Очень часто многие страны стараются манипулировать курсом собственной валюты, стараясь таким образом создать впечатление перед инвесторами (обычно внешними), что валюта национальная крепка и надежна, и что можно в нее верить. Но вопрос веры в данном случае не уместен, и как  было указано выше, доверие всегда проверяется рынком и временем.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу