Упрощенное банкротство физлиц

Существующая на текущий момент в России правовая система, обеспечивающая проведение процедуры банкротства, как юридических, так и физических лиц, вполне удовлетворяет всем требованиям для решения вопросов, связанных с неуплатой долгов и прочих задолженностей.

Особое внимание в законодательных актах уделено проблемам и процессам банкротства граждан, физических лиц. В частности, в ФЗ № 127 от 2002 года, полностью сформирована система проведения процедуры банкротства, полномочия и ответственность всех заинтересованных сторон, а также определены последствия для тех, кто получает статус гражданина – банкрота.

При всех положительных моментах этого закона все же и у него имеется ряд недостатков, которые связаны с тем, что стоимость процесса и юридического сопровождения банкротства граждан для многих из них является не только сложной и продолжительной по времени, но и достаточно дорогостоящей. Например, для банкротства по стандартной процедуре, гражданину нужно иметь, как минимум, 30 — 40 тысяч рублей, чтобы оплатить услуги арбитражного управляющего, адвокатов, оценщиков и т.п.

Для устранения этого недостатка в 2015 году был принят специальный закон о банкротстве ФЗ № 154. В этом законодательном акте предусмотрен упрощенный порядок банкротства физического лица, который имеет более гибкий характер процесса банкротства.

В этой статье будут рассмотрены основные аспекты упрощенной процедуры банкротства физических лиц, о том кто может претендовать на такие льготные условия личного банкротства, а также какие необходимо подготовить документы, чтобы стать участником упрощенной схемы получения статуса банкрота.

Основные характеристики упрощенной схемы банкротства граждан – физических лиц

В ФЗ  № 153 от 2015 года предусмотрен ряд условий и порядок проведения упрощенной процедуры банкротства, где имеются следующие особенности:

• размер финансовой задолженности, при которой гражданин может быть объявлен банкротом (заявление подается только им самим) составляет диапазон суммы от 50 до 700 тысяч рублей. По сравнению со стандартной схемой, где минимальный порог долга должен составлять не менее 500 тысяч рублей. Новые условия предоставляют возможность гражданину заявить о банкротстве на более ранних этапах своей несостоятельности, не дожидаясь, когда его долги вырастут до необходимой суммы;

Закон о банкротстве

• провести банкротство по упрощенной схеме может только тот гражданин, который не является участником коммерческих организаций в любой предусмотренной законом форме. Т.е. он не является учредителем или акционером компании и предприятий, фирм, а также не зарегистрирован как ИП (индивидуальный предприниматель);
• упрощенное банкротство физических лиц может быть осуществлено только по инициативе самого гражданина, подающего соответствующее заявление в арбитражный  суд;
• претендовать на упрощенный порядок банкротства может только тот гражданин, который имеет постоянное место жительства (регистрацию) или по крайне мере он не менял его в течении 4 месяцев перед подачей заявления;
• у гражданина нет других возможностей погасить свои долги, в том числе, отсутствует вариант реструктуризации его задолженности;
• у гражданина существует такой уровень доходов, который не позволяет никоим образом надеяться на восстановление его платежеспособности. В частности, в законе оговорено, что его доход за 3 месяца перед подачей заявления составляет не более величины прожиточного минимума (определенного Правительством РФ для каждого отдельного региона);
• общее время прохождения банкротства по упрощенной процедуре законом регламентировано в срок не более 4 месяцев;

Это основные, базовые условия, при которых возможно пройти банкротство по упрощенной схеме. При отсутствии хотя бы одного из этих условий гражданину придется проходить все стадии банкротства по обычной, стандартной схеме, предусмотренной ФЗ № 127 от 2002 года.

Основные требования к гражданину — заявителю при подаче заявления на упрощенное банкротство

Кроме общих требований и условий упрощенной схемы банкротства, содержащихся в ФЗ № 154 от 2015 года, также в нем предусмотрены положения, относящиеся к тому, кто именно может претендовать на подобные льготные условия получения статуса банкрота.

В законе прямо указаны те требования, которым должен удовлетворять гражданин, подающий заявление.

Упрощенное банкротство физлиц

Это в первую очередь:

1. долг гражданина, физического лица на момент подачи заявления в арбитражный суд составляет от 50 до 700 тысяч;
2. в течение полугода до начала процесса банкротства возникло не более 25% от всех обязанностей должника;
3. ежемесячный доход в течение месяца ни разу не превысил троекратного размера потребительской корзины. Сюда включаются не только доходы в виде зарплаты или иной трудовой деятельности, но и все доходы, получаемые в виде, например, процентов по вкладам в банках, от сдачи в аренду имущества — квартиры, земельного участка, а также различные социальные пособия, пенсии и даже дивиденды, получаемые по имеющимся у гражданина акциям и облигациям.
4. общее количество кредиторов у заявителя не превышает десяти, включая, как физических лиц, так кредиторов в виде компаний и прочих организаций;
5. за год до объявления себя банкротом гражданин — заявитель не совершал сделок безвозмездного характера по отчуждению имущества совокупной стоимостью более 200 тысяч. Сюда включается не только продажа квартиры или автомототранспорта, но и передача его по наследству или по договорам, квалифицирующимся как дарение.
6. у гражданина – заявителя отсутствует, либо погашена судимость за экономические преступления.
7. заявитель реализовывал имущество и признавал себя банкротом по упрощeнной схеме не менее 10 лет назад;
8. с момента признания физического лица банкротом, проведения реструктуризации долга или заключения мирового соглашения кредитором в рамках рассмотрения дела о банкротстве прошло не менее 5 лет.

Как видно из этого перечня условия, которым должен соответствовать гражданин, подающий заявление в арбитражный суд для прохождения банкротства по упрощенной процедуре, требуют, чтобы он не имел имущества и прочих активов, достаточных для погашения долгов. Кроме всего прочего, у него не должно быть проблем с законом, в том числе и по статьям УК РФ.

Какие необходимы документы для получения статуса банкрота по упрощенной процедуре

Кроме стандартного набора документов, которые требуются при обращении в арбитражный суд для начала процесса банкротства (удостоверения личности, паспорта, само заявление в суд), также необходимо позаботиться о наличии следующих официальных документов:

1. Документы, подтверждающие право собственности на все движимое и недвижимое имущество, которое имеется у гражданина, подающего заявление. Такими документами могут быть не только сертификаты о регистрации права собственности, выдаваемые при регистрации сделок, но и выписки из федеральных реестров по недвижимости, выписки из реестра налоговой службы.

Подготовка к банкротству

2. Выписки или справки из кредитных учреждений, банков о состоянии лицевых счетов гражданина.
3. Справки обо всех доходах, получаемых гражданином – это и справки с места работы (если человек безработный — то справку из местной службы занятости), справки из пенсионного фонда или социальных служб, о получаемых дотациях, пенсиях и прочих субсидий. Такие справки не обязательно получать самому лично. Для этого достаточно обратиться за их получением в местные филиалы МФЦ (многофункциональные центры), а также можно воспользоваться услугами, предоставляемыми совершенно бесплатно через общероссийский портал «Госуслуги».
4. Справки об отсутствии судимости получаются через местные подразделения МВД,
5. Если у гражданина — заявителя имеются несовершеннолетние дети, следует предоставить оригиналы или заверенные нотариально копии всех свидетельств рождения.
6. Если гражданин находится в разводе со своим супругом (ой), то предоставляется копия свидетельства о расторжении брака,

Кроме этого списка документов следует иметь в виду, что арбитражный суд в ходе рассмотрения дела даже по упрощенной  процедуре банкротства, может потребовать от заявителя любые другие дополнительные документы, необходимые для  выяснения истинного имущественного положения гражданина, претендующего на получение статуса банкрота.

В чем состоят преимущества упрощенной схемы банкротства физического лица — гражданина

К основным преимуществам, которыми обладает упрощенная система банкротства физического лица следует отнести в первую очередь снижение стоимости всего процесса, как минимум, на несколько десятков тысяч  рублей. Так,  например, не нужно оплачивать заранее услуги финансового управляющего, цена на которые по стандартной схеме составляет не менее 10 000 рублей в месяц.

В упрощенном порядке банкротства вознаграждение арбитражный управляющий получает только из суммы, проданного им на аукционах и торгах имущества должника  — банкрота. Также нет необходимости оплачивать услуги оценщиков, адвокатов и прочих посредников, что в среднем дает экономию в сумме 20 — 30 тысяч рублей.

Кроме этого, при упрощенной схеме гражданину не нужно тратиться на опубликование сведений о своем банкротстве в СМИ, в частности в газетах – «Российская газета» или «Коммерсант». В целом, исходя из практики, упрощенная схема банкротства может обойтись гражданину всего в несколько тысяч  рублей, включая и оплату государственной пошлины, которая на текущий момент составляет всего 300 рублей.

Гражданин – банкрот

Также к достоинству этой схемы банкротства физических лиц следует отнести и то, что законом предусмотрено, что должник, признанный банкротом, может сам реализовать имущество, идущее в счет погашения долга. Это намного упрощает не только сам процесс, но и страхует гражданина от недобросовестных действий арбитражного управляющего, который может намеренно продавать имущество должника по заниженным ценам заинтересованным третьим лицам.

В качестве заключения остается только отметить, что с введением в действие закона от 2015 года  «О банкротстве» и появлением упрощенной схемы банкротства, гражданам, которые не в состоянии платить по своим долгам, стало намного легче, с минимальными  финансовыми издержками получить статус банкрота и освободится вовсе от имеющихся долгов.