Образовательный портал для
финансовой свободы
Только реальные рабочие схемы и перспективные направления
8 800 777 40 35
Звонок по России бесплатный

Банкротство физлиц и списание долгов

Концепция безусловного приоритета прав и свобод человека и гражданина над иными ценностями закреплена в тексте Основного закона Российской Федерации — Конституции. Однако подобная свобода не может быть безграничной особенно в том, что касается долгов и прочих обязательств, возникающих у гражданина перед своими партнерами по бизнесу, различными коммерческими компаниями, банками, в которых был взят кредит, включая и государство, с его налогами и прочими обязательными платежами.

Не соблюдение этого простого принципа — платить по долгам и вовремя, влечет за собой, согласно принятым законам, весьма неприятные последствия. Наименьшим злом из таких последствий является признание гражданина, как по инициативе кредиторов, так и по собственной воле должника, банкротом.

Возникновение необходимости наличия правового механизма признания физического лица – должника несостоятельным,  объявление его банкротом обусловлено повышением количества лиц, выступающих в качестве заемщиков у банков и иных кредитных организаций, которые по истечении оговоренного срока не в состоянии погасить имеющуюся перед кредиторами задолженность по принятым на себя обязательствам.

Спишем долги
Спишем долги

В связи с этим, с 1 октября 2015 года в результате вступления в силу поправок в «Закон о несостоятельности (банкротстве)» от 2002 года, введенных в действие ФЗ № 154, стало возможным возбуждение дела, предусматривающее  банкротство физических лиц, списание долгов.

В этой статье будет рассказано об основных моментах, связанных с банкротством граждан – физических лиц, о том, в каком порядке производится процедура банкротства, как списываются долги и чем все это может закончиться для должника, признанного судом банкротом.

Основания признания гражданина несостоятельным (банкротом)

По смыслу Закона «О банкротстве (несостоятельности)» от 2002 года (ФЗ № 127) физическим лицом, в отношении которого может быть начат процесс банкротства, признается любой гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью (включая и индивидуальное предпринимательство в форме ИП). Объявление его банкротом по решению арбитражного суда возможно на основании соответствующего заявления кредитора, уполномоченного органа или самого должника-гражданина.

Долги
Долги

В качестве оснований для инициации в отношении физического лица процедуры объявления его банкротом, закон устанавливает совокупность следующих признаков:

  • наличие задолженности по обязательствам перед кредиторами в размере, превышающем 500 тысяч рублей;
  • истечение 3 месяцев с момента наступления срока исполнения требований принятых на себя обязательств.
  • он перестал исполнять денежные обязательства, срок по которым уже наступил;
  • более 10% общего размера обязательств не исполнены в течение более, чем 1 — го месяца с момента наступления срока их исполнения;
  • стоимость его имущества ниже размера задолженности;
  • есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долгов, т.е. отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Банкротство возможно, если долги касаются денежных обязательств или обязательных платежей.

Эти понятия расшифрованы в ст. 2 Закона « О несостоятельности (банкротстве)»:

  • денежное обязательство – обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации, основанию;
  • обязательные платежи – налоги, сборы и иные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы России и государственные внебюджетные фонды. Сюда включаются и штрафы, пени, иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных взносов в бюджет, а также административные штрафы, установленные уголовным законодательством штрафы.

Только суд может подтвердить, что гражданин действительно не в состоянии погасить свои долги или выплатить обязательные платежи.

Общий порядок банкротства физических лиц и списание долгов

Рассмотрение дела о несостоятельности должника-гражданина может проходить через три стадии в рамках общей процедуры банкротства:

  1. реструктуризация долга при банкротстве физического лица
  2. реализация конкурсного имущества
  3. заключение мирового соглашения.

В соответствии с принципом обеспечения равных интересов всех заинтересованных или участвующих в процессе банкротства сторон, имеется возможность заключения мирового соглашения, которое предусматривается законом в ходе любой стадии инициированного процесса.

  1. Первая стадия банкротства гражданина – реструктуризация долгов. Реструктуризация долга при банкротстве физ. лиц — это ликвидация долгов гражданина, которая сводится к применению к должнику реабилитационных мер в целях восстановления его платежеспособности и погашения образовавшихся долгов по обязательствам перед кредиторами. Процедура реструктуризации проходит в соответствии с разработанным собранием кредиторов или самим должником планом реструктуризации долгов гражданина, утвержденным арбитражным судом. Восстановительный характер данной стадии процедуры банкротства заключается также и в том, что с момента утверждения плана реструктуризации долгов начисление процентов по сумме задолженности, в частности, по обязательствам займа и кредита, приостанавливается.
Банкротство и списание долгов граждан
Банкротство и списание долгов граждан

Арбитражный суд, которым ведется производство по делу о несостоятельности должника-гражданина, утверждает представленный должником план реструктуризации даже в том случае, если он не одобрен собранием его кредиторов, при условии, что в ходе судебного производства будут представлены доказательства, свидетельствующие о возможности восстановления платежеспособности должника.

  1. Стадия вторая – реализация имущества должника или конкурсное производство. Применение процедуры реализации имущества гражданина-должника происходит в целях пропорционального удовлетворения требований по обязательствам перед кредиторами. Реализации на конкурсной основе посредством проведения торгов подлежит все имущество, принадлежащее должнику — физическому лицу, за исключением специально оговоренного в законодательстве.

В соответствии с положениями статьи 213.25 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», сформированной по остаточному принципу, конкурсная масса включает в себя все имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения суда о признании его банкротом. Сюда также включается имущество, которое было выявлено или приобретено после принятия такого решения, за исключением имущества, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации не может быть обращено взыскание (единственное жилье, предметы личного обихода и т.п.).

Для проведения процедуры реализации имущества должника проводится оценка принадлежащего должнику имущества в целях определения его стоимости. Проведение оценки имущества возлагается на назначенного судом финансового управляющего или привлекаемого последним независимого оценщика. В случае несогласия с выводами оценки заинтересованное лицо вправе оспорить ее результаты в судебном порядке.

В течение 30 дней с момента окончания установления оценочной стоимости принадлежащего должнику имущества, финансовый управляющий должен представить в арбитражный суд порядок, условия и сроки реализации имущества должника-гражданина с указанием стартовой цены продажи. Вырученные в результате реализации принадлежащего должнику имущества денежные средства направляются на погашение задолженности должника-гражданина перед кредиторами.

Удовлетворение требований конкурсных кредиторов происходит в порядке установленной статьей 213.27 Закона о несостоятельности (банкротстве) очередности, после чего при банкротстве физического лица долги списываются окончательно.

  1. Стадия третья — мировое соглашение. В случае если стороны придут к компромиссу в вопросе о наиболее целесообразном способе обеспечения удовлетворения требований по обязательствам должника, возможно заключение мирового соглашения между сторонами.

В соответствии со статьей 213.31 Закона о несостоятельности (банкротстве), мировое соглашение, заключенное в рамках процедуры банкротства должника-гражданина, в случае его утверждения арбитражным судом, является самостоятельным основанием для прекращения производства по делу.

Долги банкрота списаны
Долги банкрота списаны

В случае последующего неисполнения должником мирового соглашения или нарушения его отдельных условий, арбитражный суд возобновляет по заявлению заинтересованного лица производство по делу и переходит к процедуре реализации имущества должника-гражданина.

Основные последствия признания физического лица банкротом

Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий.

В частности ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» определяет следующие обстоятельства и последствия для должника — банкрота:

  • в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • в течение 5 лет с момента признания гражданина банкротом дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого же гражданина повторно;
  • в течение 3-х лет с момента признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Кроме того, в случае признания физического лица банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. На этот случай есть прямая ссылка в ст. 213.24 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Все ли долги списываются при банкротстве?
Все ли долги списываются при банкротстве?

В качестве заключения

Остается отметить, что, как видно из самой схемы проведения процедуры банкротства, списание только долгов не всегда является важным последствием для гражданина, признанного решением суда банкротом. Иногда правовые ограничения могут иметь большее значение для должников, чем суммы невыплаченных долгов и обязательств. Поэтому в данном случае, прежде чем обременять себя долгами, следует хорошо просчитать все риски, в том числе и связанные с различными правовыми ограничениями, являющимися итогом признания гражданина банкротом.

Добавить в закладки
x

ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК
ОТ СПИКЕРА