Образовательный портал для
финансовой свободы
Только реальные рабочие схемы и перспективные направления
8 800 777 40 35
Звонок по России бесплатный

Банкротство физических лиц

Каждый разумный человек стремится принимать рациональные решения, касающиеся его материального состояния и благополучия. Причем, это связано нередко с тем, что принимаются какие-то дополнительные финансовые обязательства в виде кредитов, займов. Кроме этого, законопослушный гражданин должен платить определенные законом налоги, исполнять обязательства по каким — то гражданским правовым договорам, включая и расчеты с коммунальными организациями.

Все это составляет определенную финансовую нагрузку на личный бюджет гражданина, физического лица. В рыночных условиях не всегда человек может досконально просчитать все риски тех или иных контрактов и договорных отношений, которые он заключает с банками и другими кредитными организациями, с поставщиками товаров или услуг. И довольно часто возникают ситуации, когда гражданину — физическому лицу становится просто нечем  платить по своим долгам, счетам и прочим обязательствам.

Для подобных случаев есть несколько сценариев  решения проблемы с долгами. Самым разумным и вполне  приемлемым, с точки зрения решения задачи выплаты долгов, является предусмотренное законодательством банкротство физических лиц.

В этой статье будет рассказано о том, что такое банкротство физических лиц, на каких правовых основаниях построена процедура объявления личного банкротства, какие условия необходимы для ее начала и что для этого необходимо сделать.

Правовые основы банкротства физических лиц

Для того чтобы  полностью  разобраться в вопросе проведения банкротства физического лица, не обойтись без знания того, что такое банкротство физического лица плюсы и минусы, на какой правовой базе построена вся система признания гражданина несостоятельным, т.е. банкротом.

Основополагающим нормативным документом, который определяет права и ответственность человека по различным отношениям гражданского правового характера, является Гражданский Кодекс РФ. Однако в нем даны лишь самые общие положения того, как и в какой мере стороны, заключившие договор, ответственны друг перед другом.

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон), в котором особая роль отводится банкротству граждан.

Об этом говорится в гл. 10 «Банкротство граждан». Дополнительно принят Федеральный закон от 29 декабря 2014 г.№ 476-ФЗ (ред. от 29 июня 2015 г.) «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника», который вступил в законную силу с 1 июля 2015 г.

Закон о несостоятельности (банкротстве)
Закон о несостоятельности (банкротстве)

По смыслу этого Закона – «банкрот физическое лицо означает признание государством и кредиторами гражданина неплатежеспособным и прекращение в отношении него преследования с требованием исполнения им долговых обязательств после принятия установленных законом мер для максимально возможного их удовлетворения»

Дело о банкротстве физического лица возбуждается на основании письменного заявления. Предусмотрена и возможность признания банкротства гражданина после его смерти: в этом случае обратиться в суд имеют право кредиторы и наследники умершего.

Кроме этого, исходя из положений Закона, может быть принято одно из трех решений относительно физического лица, потенциального банкрота:

  • заключение мирового соглашения, т.е. когда осуществляется досудебное урегулирование долговых споров между гражданином — должником и кредиторами;
  • реструктуризация долга — осуществляется ряд мер, способствующих восстановлению платежеспособности должника. Это может быть предоставление отсрочки по кредиту, льготные условия погашения процентов и выплате долгов.
  • организация торгов имуществом должника с целью погашения части или всего долга перед кредиторами.
Общий состав процедуры банкротства физлиц
Общий состав процедуры банкротства физлиц

Следует отметить, что признание банкротом физического лица является основанием для приостановления применения в отношении него штрафных санкций, пеней, неустоек.

Основные условия признания физического лица банкротом

В соответствии с Законом о банкротстве физических лиц для инициирования процедуры банкротства физического лица необходимо одновременное наличие ряда условий.

К таким важным условиям относятся, прежде всего:

  1. Во-первых, финансовые или материальные требования к гражданину составляют не менее, чем 500 тыс. рублей;
  2. во — вторых, указанные требования не исполнены гражданином в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве или отдельным соглашением между должником и кредитором.
  3. В — третьих, фактически гражданин должен быть неплатёжеспособным и иметь документы для банкротства физического лица, подтверждающие это. Такими документами могут быть не только договоры и прочие письменные обязательства, но и документы, на основании которых очевидно, что человек не способен платить, у него нет достаточного дохода. Это обычно справки о зарплате с места работы, выписки с банковских счетов, свидетельства о праве на недвижимое или движимое имущество и т.п.
Базовые условия банкротства физлиц
Базовые условия банкротства физлиц

Кроме этих основных условий, при которых можно рассматривать дело о банкротстве физического лица, также арбитражным судом принимаются к рассмотрению и другие условия, при наличии которых он может быть объявлен банкротом.

Это:

  • должник перестал исполнять денежные обязательства , срок по которым уже наступил;
  • более 10% общего размера обязательств не исполнены в течение более чем одного месяца с момента наступления срока их исполнения;
  • стоимость имущества должника ниже размера задолженности
  • есть постановление об окончании исполнительного производства (по исполнительному листу) в связи с тем, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долгов, т.е. отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание со стороны судебных приставов.
Основные условия проведения процедуры банкротства физлиц
Основные условия проведения процедуры банкротства физлиц
  • обязательные платежи – налоги , сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы России и (или) государственные внебюджетные фонды, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов, иных обязательных взносов в бюджет, а также административные штрафы.

Здесь надо особо отметить, что состав условий, по которым гражданин может быть признан банкротом, определяется только тем, какие судебные решения о банкротстве физических лиц приняты арбитражным судом. В его компетенции находится право определить, какие именно условия являются основной причиной того, что гражданин будет признан несостоятельным.

Общий порядок проведения процедуры банкротства физического лица

Общий порядок банкротства физических лиц  и проведения этой процедуры, установленный Законом, включает в себя ряд последовательных стадий:

  1. Первый этап – составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд. Заявление в суд о банкротстве физлиц может подать сам должник, кредитор или уполномоченный орган, например, налоговая инспекция по месту жительства гражданина. Закон устанавливает также обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом (за неисполнение этого требования полагается – штраф в размере 3000 рублей). Это касается случаев, если погашение долга одному (или нескольким) кредиторам приведет к невозможности погашения задолженности другим кредиторам, и совокупная сумма таких долгов составляет более 500 000 рублей. Сделать это он должен в течение 30 рабочих дней с момента, когда он обнаружил, что более не может платить.
Судебная процедура банкротства физлиц
Судебная процедура банкротства физлиц

Форму или бланк заявления можно найти на сайтах арбитражного суда или воспользовавшись услугами портала «Госуслуги». Также подать заявление о личном банкротстве можно через сеть офисов МФЦ (многофункциональные  центры), которые есть в каждом городе или муниципальном районе по месту регистрации (прописки) заявителя. Также  предварительно изучить  и  скачать форму заявления  можно на  Федеральном реестре  банкротств — официальный сайт банкротство физических лиц.

В дополнение к этому, при подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму в 10000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.

  1. Второй этап – признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и открытие процедуры банкротства. Для признания заявления действительным, в арбитражном суде необходимо доказать свою реальную неплатежеспособность. При этом необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Т.е. суд должен быть уверен, что гражданин, подающий заявление о банкротстве, не пытается обмануть суд и мошенническим путем избежать расплаты по своим долгам. Время, в течение которого суд рассматривает поданное заявление, составляет 10 рабочих дней (без учета выходных и праздничных дней).
  2. Третий этап – судебные процедуры банкротства. Согласно п.2 ст. 27, с т. 213.2 Закона « О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя (ИП), применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина через проведение специальных аукционных торгов, либо заключается мировое соглашение.
Списание долгов  банкротов
Списание долгов  банкротов

По окончании проведения судебных процедур и заседаний судом выносится окончательное постановление о признании гражданина — физического лица банкротом и списания с него всех долгов, штрафов и прочих финансовых обязательств.

Какие существуют минусы банкротства физлиц признанных судом банкротами

Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица избавляет его сразу и полностью от всех долгов, все же нужно иметь в виду, что это процесс затратный по времени и требует тоже финансовых расходов. Но даже не это самое главное.

Дело в том, что признанный по решению суда банкротом, человек имеет некоторые ограничения в течение довольно продолжительного периода времени.

В частности:

  • в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Т.е. у него будет фактически запрет на получение кредитов, либо же получение денег в долг на более суровых условиях со стороны банка.
  • в течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом, дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Т.е. он не может повторно обанкротить себя, если снова появились долги.
  • в течение 3-х лет с даты признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213 Закона).
  • в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Т.е. — это запрет на выезд за границу, кроме случаев связанных с неотложным лечением, как самого гражданина, так и его близких родственников (п.3 ст. 213, 24 Закона).

В качестве заключения

Следует отметить, что процесс банкротства физического лица очень серьезный шаг. Прежде чем принимать на себя какие – то долговые обязательства, каждый разумный человек должен  трижды хорошо подумать над тем — сможет ли он оплачивать свои долги, чтобы потом не быть гражданином не только лишенным части своего имущества, но и еще быть ограниченным в своих правах, пусть даже на не столь продолжительное время.

Добавить в закладки
x

ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК
ОТ СПИКЕРА