Образовательный портал для
финансовой свободы
Только реальные рабочие схемы и перспективные направления
8 800 777 40 35
Звонок по России бесплатный

Банкротство физических лиц, последствия для должника

Применяемый во многих странах институт банкротства физического лица считается благом для добросовестного гражданина, поскольку позволяет ему в ходе одного процесса освободиться от долгов, предоставив для расчета с кредиторами свое имущество. У нашей страны нет еще  большого опыта банкротства граждан, поэтому вполне оправданно, что при введении данного Закона предусмотрена его высокая социальная направленность и меры по реабилитации должников.

Как следует из данных Единого реестра, почти 70% решений судов о банкротстве граждан — это переход к реализации имущества и лишь 30% судебных актов утверждает реструктуризацию долгов, давая шанс должнику возобновить нормальную экономическую деятельность.

В ходе практического применения Закона о банкротстве с 2015 процедура банкротства является не таким сложным процессом — после наступления банкротства все известные долги считаются погашенными, за исключением выплат по некоторым исполнительным документам предусмотренных законом. Но не следует забывать и о том, что для физического лица, ставшего банкротом по решению суда, наступает ряд ограничений и последствий, предусмотренных законодательством.

В этой статье будет рассказано о том, как  происходит банкротство физлица последствия которого прямо или косвенно отражается на правах граждан, о том, с какими ограничениями они могут столкнуться после того, как судом за ними будет признан статус банкрота.

Последствия признания гражданина банкротом, предусмотренные законом

Исходя из существующей на текущий момент российской арбитражной практики банкротства граждан — физических лиц, последствия признания банкротом физического лица, т.е. признания судом их несостоятельными или банкротами можно разделить условно на две большие группы.

  • Первая группа последствий связана с теми положениями и нормами, предусмотренные непосредственно в основном законе, посвященному теме банкротства —  ФЗ № 127 от 2002 г. с дополнениями, содержащимися в ФЗ № 154 от 2015 года. По сути это формальные ограничения некоторых прав граждан — банкротов.
  • Вторая группа — это банкротства последствия, которых связаны с дополнительными издержками, которые несет гражданин, получивший статус банкрота.
Законы о банкротстве и  последствия его применения
Законы о банкротстве и  последствия его применения

К числу последствий признания должника банкротом, входящих в первую группу (ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве))» относятся, в первую очередь:

  • в течение 5 лет после получения статуса банкрота гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или ) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Т.е. в большинстве случаев, учитывая специфику работы российских банков, это является фактическим запретом на получение кредитов в банковских учреждениях. Но даже если какой – либо банк и согласится выдать кредит гражданину со статусом банкрота, то он постарается учесть все возможные риски и ставка кредита  для него явно будет несколько выше, чем для остальных клиентов.
Что останется у гражданина - банкрота – последствия.
Что останется у гражданина — банкрота – последствия.
  • в течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом, дело о его банкротстве не может быть повторно возбуждено по заявлению этого же гражданина. Т.е. если в течение этих 5 лет гражданин, уже имеющий статус банкрота, допустил ситуацию, при которой ему грозит очередное банкротство, то ему будет однозначно отказано арбитражным судом в приеме заявления.
  • в течение 3-х лет с даты признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). В следствие подобного ограничения гражданин – банкрот не только не имеет права стать директором или занимать управленческие должности в рамках конкретного предприятия, бизнеса, но и быть учредителем каких — либо хозяйственных организаций, юридических лиц. Также гражданин, ставший банкротом, не может снова учредить ИП (индивидуальное предпринимательство), если его уже единожды признали банкротом, как ИП.
  • в случае признания гражданина — физического лица банкротом, арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации (абз.1 п.3 ст. 213.24 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Это одно из самых существенных и болезненных последствий банкротства, так как напрямую затрагивает основное право любого человека – право на свободу. Однако такая мера, как правило, применяется арбитражными судами в случаях, если гражданин при проведении процесса банкротства пытается решить проблему своих долгов не совсем законными средствами — вводит в заблуждение суд, пытается передать имущество, подлежащее продаже с аукциона третьим лицам, либо вообще имеет намерение скрыться от всех кредиторов и суда. Поэтому добропорядочному гражданину, который использует процедуру банкротства, чтобы действительно справиться с трудной жизненной ситуацией, такой меры со стороны арбитражного суда не следует сильно опасаться.
Банкротство – последствия для должника
Банкротство – последствия для должника

Также к числу формальных последствий, связанных с банкротством гражданина – физического лица, можно отнести и такие моменты, как запрет на время действия статуса банкрота, выступать в качестве поручителя по кредитным договорам третьих лиц. Кроме этого  банкротство физических лиц последствия для родственников должника, также имеют место — в частности, в виде наложения обременения на имущество, передаваемое по наследству.

Дополнительные последствия после банкротства физического лица

Кроме строго формальных последствий банкротства для гражданина, оговоренных в Законе о банкротстве, есть также и вторая группа ограничений и издержек, непосредственно или косвенно связанных с получением статуса банкрота.

  1. Кредитная история. Естественно, что гражданин став банкротом по определению арбитражного суда, имеет существенные проблемы с его репутацией, как делового партнера или заемщика. В первую очередь это сказывается на его кредитной истории. Даже если его банкротство не связано с банковскими кредитами или ссудами, все равно официальная информация о его банкротстве фиксируется в различных бюро кредитных историй, которыми пользуются потом все банковские и кредитные организации. Здесь трудно что — либо изменить, так как попав единожды в подобный реестр банкротов, выбыть из него можно только спустя 10 лет, если не имелось больше никаких отрицательных прецедентов, связанных с новыми долгами и банкротствами. Этот существенный момент очень часто упускается из виду. И даже спустя несколько лет после банкротства, человек не может получить кредит по нормальной кредитной ставке в большинстве банков.
  2. Другим моментом, который можно также отнести к последствиям банкротства, является то, что сама процедура банкротства тоже требует затрат и иногда это становится весьма не дешевой юридической процедурой. Кроме оплаты государственной пошлины (300 рублей) и внесения депозита на счет арбитражного суда (10 000 рублей для оплаты услуг арбитражного управляющего), также нужно предусмотреть расходы и на адвокатов, т.е. тех, кто будет представлять интересы гражданина непосредственно на судебных заседаниях. Услуги адвокатов известны своими, отнюдь не демократичными ценами и, как показывает практика, в среднем следует рассчитывать на суммы не менее 30 тысяч рублей по одному делу банкротства.

В дополнение к этому, в арбитражном суде нужно доказать, что у гражданина есть имущество, позволяющее погасить судебные расходы в ходе банкротства. А также есть деньги на публикации в прессе и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, на почтовые расходы, на запросы финансового управляющего, на торги и прочее – это еще от 15 до 20 тысяч рублей дополнительных финансовых расходов.

Последствия банкротства гражданина
Последствия банкротства гражданина

Кроме материальных затрат и прочих финансовых издержек и неудобств, также не следует забывать и о моральной стороне дела. Получить статус банкрота малоприятно, даже если это имеет чисто формальный вид. Получив такой статус, гражданин рискует тем, что многие знакомые и партнеры могут пересмотреть свои отношения, да и само осознание, что суд наложил ограничения, мало добавляет оптимизма.

Нет долгов – нет и последствий банкротства
Нет долгов – нет и последствий банкротства

Как советуют эксперты, что какие бы варианты банкротства гражданин не выбрал, в итоге все равно он придет к тому, что денег больше не станет. Поэтому единственная рекомендация, которая точно поможет избежать банкротства и всех неприятностей, связанные с ним — это стараться жить по средствам, не брать кредиты и не заниматься сомнительными, рискованными делами и видами предпринимательской деятельности.

Добавить в закладки
x

ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК
ОТ СПИКЕРА