Как объявить себя банкротом

Не является большим секретом тот факт, что большинство людей испытывает постоянные  материальные трудности. Но риск попасть в трудноразрешимую ситуацию с долгами, с невыплаченными кредитами существует и у состоятельных, обеспеченных людей и у тех, кто живет от зарплаты до зарплаты.

Увольнение с работы, оказавшийся непомерным ипотечный кредит, накопившиеся штрафы или долги по оплате коммунальных услуг — вот далеко не полный перечень факторов, которые могут поставить человека на грань личной  несостоятельности или банкротства.

С формальной точки зрения сам факт банкротства и процедура ее прохождения является вполне стандартной схемой, несмотря на некоторое отрицательное или предвзятое к ней отношение. При минимуме фактических затрат, связанных с обращением в арбитражный суд и подготовкой необходимых документов, человек имеет реальный шанс раз и навсегда освободиться от всех своих долгов.

В этой статье будет рассказано о том, как можно объявить себя банкротом, в каких случаях оправдана процедура банкротства физического лица, какие необходимо для этого приготовить документы и как выглядит на практике весь алгоритм прохождения этого юридического процесса.

В каких случаях оправдано стать банкротом

Как уже было сказано, банкротство физического лица, как юридический факт, предусматривает признание арбитражным судом (а не обычным или мировым) гражданина несостоятельным, удовлетворения требований кредиторов за счет продажи части его имущества или активов и окончательное списание с него всех имевшихся долгов.

Долги и банкротство

Однако тут следует хорошо понимать один очень важный момент. Нередко имеются случаи, когда недобросовестные граждане используют институт банкротства физического лица для намеренного ухода от выплаты своих догов.

Например, если человек объявил себя банкротом, чтобы не платить кредит. Такое деяние называется преднамеренное или фиктивное банкротство, которое наказывается в уголовном порядке (с.196 УК) и грозит нарушителю закона сроком до 4 лет.

Итак, какие факторы могут быть основанием для признания несостоятельности и может ли объявить себя банкротом физическое лицо?

Основанием для признания гражданина банкротом и инициировать процесс личного банкротства (т.е. банкротом объявить себя лично) могут быть следующие случаи:

Закон о банкротстве

• общий срок задолженности составляет более 3 месяцев, с момента, когда возникли какие — либо обязательства по ее уплате. Здесь нужно принять во внимание, что срок, с которого начинается отсчет просроченной задолженности, обусловлен моментом фактического наступления такого обязательства. Например, если говорить о банковском кредите, то срок, с которого начинается отсчет просроченной задолженности, чтобы объявить себя банкротом перед банком, является момент, когда необходимо внести соответствующий платеж по процентам или погашению основной части кредита, а не дата подписания кредитного соглашения.
• общая сумма накопившихся долгов составляет более 500 тысяч рублей. В эту сумму входят не только основные долги гражданина, но и различные штрафы, пени и проценты.
• если сумма долгов составляет в общей массе более 10% от всей имеющейся задолженности в течение срока 1 месяц.
• если сумма всех накопившихся долгов превышает совокупную стоимость активов или имущества, которые имеются у гражданина и могут служить средством погашения задолженности.
• если каким — либо судебным постановлением службе судебных приставов предписано в принудительном порядке, начать процесс погашения долгов, за счет имеющегося у должника имущества, но суммы такого имущества не достаточно для полного погашения возникших обязательств должника.

Основания и последствия банкротства

Кроме этих основных факторов, при которых может возникнуть основание для инициирования процедуры банкротства физического лица, также имеются основания, возникшие из решения суда по уголовным делам. Это, в частности, ситуации, когда предусматривается конфискация имущества гражданина, которое им использовалось для получения доходов преступным путем или извлечения прибыли запрещенными законом методами.

Что нужно чтобы объявить себя банкротом

Для того чтобы начать процесс своего личного банкротства, необходимо в первую очередь, представить суду документы, которые могут служить для него основанием открытия арбитражного дела. Какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом?

К таким документам относятся, прежде всего:

1. Удостоверение личности заявителя, которым, помимо общегражданского паспорта, может быть любой документ, позволяющий идентифицировать личность заявителя, его место регистрации (адрес места жительства) и статус налогоплательщика.
2. Заявление в арбитражный суд. Составить или написать такое заявление не составляет большого труда, так как имеется его бланковая форма, которую можно легко найти и скачать через сайты таких ресурсов, как портал «Госуслуги», сайт арбитражного суда. Также для этого подойдет сайт ФНС (Федеральной налоговой службы) или сайты МФЦ (многофункциональные центры), которые есть практически в каждом городе или районе РФ.

Образец заявления на объявление гражданина себя банкротом

3. Документы, которые подтверждают факт наличия у заявителя на банкротство тех или иных обязательств и долгов. Это кредитные договоры соглашения, расписки, страховые полисы.
4. Документы, которые могут дать исчерпывающее представление о том, какой уровень дохода имеется у заявителя на банкротство — это справки о доходах, получаемые по месту работы, выписки с банковских счетов, документы по пенсионным и прочим социальным выплатам.
5. Документы, дающие понимание о том, какое материальное положение имеется у должника. Сюда можно включить все документы о праве собственности на объекты недвижимости, автотранспорт, различные активы (ценные бумаги), а также денежные средства, хранящиеся на банковских счетах и депозитах.
6. Если в течение последних 3 лет должник, претендующий на статус банкрота, совершал какие — то операции или сделки с имуществом, то необходимо предоставить копии таких договоров о купли продаже, передаче по наследству или дарению.
7. Если гражданин имеет зарегистрированное на свое имя ИП, то следует представить все документы, касающиеся регистрации ИП, налоговые выписки, выписки с банковских счетов ИП.
8. Если гражданин является на момент подачи заявления в арбитражный суд безработным, то об этом обязательно указывается не только в заявлении, но и предоставляется справка из соответствующего муниципального учреждения службы занятости по месту регистрации заявителя.
9. Свидетельство о получении ИНН — если такого документа нет, то его можно получить либо через ФНС, либо через сеть офисов МФЦ;
10. Оригинал или копию свидетельства о браке (либо свидетельство о его расторжении).
11. Если между супругами при разводе был оформлен надлежащим образом раздел имущества, то прилагаются все сопутствующие копии таких документов;
12. если у заявителя на банкротство имеются несовершеннолетние дети, то предоставляются оригиналы или заверенные копии  метрик детей.

Кроме основного пакета документов, перечисленных в данном списке, следует иметь в виду, что арбитражный суд имеет право запросить у заявителя любые другие официальные бумаги, которые могут выяснить все обстоятельства дела при рассмотрении его заявления о признании его банкротом.

Как происходит банкротство гражданина — физического лица

Общий порядок прохождения процедуры банкротства физического лица определен основным нормативным документов, а именно — ФЗ № 127 от 2002 года. В нем определен следующий алгоритм признания гражданина физического — лица банкротом.

Этот алгоритм выглядит следующим образом:

1. Подается заявление вместе со всеми документами. Срок подачи такого заявления законом определен в 30 дней с того момента, когда гражданину стало фактически известно о том , что он не может выплатить свои долги. Таким фактором может быть увольнение с работы, которая служила основным источником погашения ипотечного кредита и шансов найти новую работу, в ближайшее время, нет. Или в адрес должника пришло налоговое уведомление, где сумма налоговых выплат составляет величину несоразмерную с имеющимися финансовыми возможностями гражданина. Если гражданин нарушил это требование, то ему придется заплатить за это штраф в размере 3000 рублей. Таким образом, при подаче заявления в арбитражный суд, нужно тщательно продумать все варианты и не откладывать с принятием решения.
2. Оплата государственной пошлины. К заявлению в арбитражный суд необходимо приложить чек или другой подобный банковский документ об оплате государственной пошлины, которая на текущий момент составляет 6000 рублей.
3. Подать заявление в арбитражный суд можно как лично, так и через своего личного представителя, предварительно оформив на него соответствующую доверенность, заверенную нотариально. Кроме этого, заявление в суд на банкротство гражданин может подать через портал «Госуслуги», если у него уже имеется там регистрация, он обладает ЭЦП (электронной цифровой подписью). Также заявление на банкротство можно оформить и подать через МФЦ. Для этого предварительно имеет смысл связаться с его сотрудниками, чтобы уточнить время посещения и состав необходимых документов.
4. После того, как подано заявление в арбитражный суд (по месту жительства, регистрации или прописки заявителя), начинается 10 дневный отсчет срока, в течение которого судебная инстанция рассматривает возможность принятия или отклонения заявления. Если все необходимые документы имеются, заявление составлено правильно, то суд по окончанию 10 – ти дневного срока сообщает заявителю о том, что его заявление принято и дело принято к производству.

Арбитражный суд

5. После принятия заявления на банкротство физического лица, суд назначает специального конкурсного управляющего, который будет заниматься всеми вопросами урегулирования долгов. Сюда входит определение состава и стоимости имущества должника, составление реестра кредиторов, расчета с ними. В течение всего периода конкурсного производства распродается имущество, право распоряжения активами должника переходит к управляющему. Т.е. что — то продать, либо передать из имущества гражданин не может без соответствующего разрешения конкурсного управляющего. Общий срок конкурсного производства составляет 6 месяцев. Однако в случае необходимости, суд может продлить такой срок однократно и не более чем на 3 месяца.
6. После того, как конкурсным управляющим произведен расчет со всеми кредиторами за счет проданного на аукционах имущества должника, им подается в суд заявление о том, что долги оплачены. На основании этого заявления управляющего, судом выносится окончательное определение или решение о признании должника банкротом. Это решение выдается лично должнику — банкроту. С этого момента все долги гражданина — банкрота считаются списанными. Он не имеет ни перед кем долгов.

Конкурсный управляющий

Здесь необходимо отметить тот момент, что законом предусмотрена защита прав должника — банкрота, которая выражается в том, что у него не может быть отчуждено или продано единственное место для жилья (квартира или дом), а также те личные вещи, без которых не может быть нормальная жизнедеятельность человека и его семьи.

7. Решение арбитражного суда вступает в силу с момента его оглашения. Кроме этого, о факте банкротства гражданина сообщается в СМИ («Российская газета»), где указывается ФИО должника, признанного банкротом и номер судебного производства. С этого момента начинается срок подачи апелляции для несогласных с решением суда кредиторов, который составляет 10 дней.

Исходя из примеров российской арбитражной судебной практики, средняя продолжительность всей процедуры банкротства физического лица составляет порядка 6 месяцев, при условии, что заявитель приложил должное усердие к подготовке решения «как признать себя банкротом» и предоставлению суду необходимых документов.