Образовательный портал для
финансовой свободы
Только реальные рабочие схемы и перспективные направления
8 800 777 40 35
Звонок по России бесплатный

Закон о банкротстве физических лиц

Концепция безусловного приоритета прав и свобод человека и гражданина над иными ценностями закреплена в тексте Основного закона Российской Федерации – Конституции РФ. Государство играет ведущую роль в правовом регулировании общественных отношений, возникающих в той или иной общественной сфере, в том числе в сфере банковского дела и кредитования.

Возникновение необходимости наличия правового механизма признания физического лица – должника несостоятельным и объявление его банкротом обусловлено повышением количества лиц, выступающих в качестве заемщиков у банков и иных кредитных организаций. Ежегодно в России банкротами признается порядка 3000 граждан, и это только по кредитным долгам.

Это в основном те граждане, которые по истечении оговоренного срока не в состоянии погасить имеющуюся перед кредиторами задолженность по принятым на себя обязательствам. В связи с этим, с 1 октября 2015 года в результате вступления в силу поправок и изменения в закон о банкротстве физических лиц стало возможным возбуждение дела о банкротстве в отношении физических лиц.

По сути, появление такой нормативной базы  намного облегчило участь тех граждан — должников, которые стали не в состоянии оплачивать свои непомерные  кредитные долги. По сравнению с прежними методами взыскания долгов, в том числе и через различные коллекторские агентства (не отличавшиеся особой вежливостью по отношению к гражданам), новое законодательство о банкротстве граждан стало более цивилизованным. Кроме этого, внедрены в практику достаточно отработанные правовые и судебные механизмы, при которых гражданин может избавиться от всех своих долгов раз и навсегда.

В этой статье будут рассмотрены особенности процедуры объявления физического лица несостоятельным (банкротом), правовое регулирование которой осуществляется в соответствии с нормами и положениями, Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В статье проведен анализ и раскрыто содержание мер реабилитационного характера, применение которых происходит в ходе производства по делу о несостоятельности (банкротстве) должника – физического лица, а также выявлены положительные и негативные последствия применения таких мер в отношении финансово несостоятельного гражданина.

Основная характеристика и особенности ФЗ о банкротстве физических лиц

Новый закон о банкротстве физлиц  имеет четкую и простую структуру, которая состоит их трех важных направлений:

  • Первое – это установлены четкие критерии того, в каких случаях следует считать гражданина банкротом.
  • Второе — это определены три последовательных этапа прохождения процесса банкротства – мировое соглашение, реструктуризация и конкурсное производство, т.е. продажа имущества должника с торгов.
  • Третье направление связано с тем, что законом устанавливаются определенные последствия и ограничения для гражданина, который был признан арбитражным судом банкротом.
Общая схема банкротства граждан
Общая схема банкротства граждан

Также есть и новое в законе о банкротстве физических лиц, в  частности предусмотрены форма и порядок подачи заявления о банкротстве, порядок оспаривания сделок и подачи апелляционных  жалоб, а также проведение банкротства по упрощенной процедуре. Далее в статье будут рассмотрены основные правовые положения, касающиеся банкротства граждан – физических лиц, предусмотренные в Законе о банкротстве от 2015 года.

Основные правовые процедуры банкротства граждан – физических лиц

Федеральный закон 127 о банкротстве физических лиц  определяет, что физическим лицом признается любой гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью (не являющийся ИП). Объявление его банкротом по решению арбитражного суда возможно на основании соответствующего заявления кредитора, уполномоченного органа или самого должника-гражданина.

В качестве оснований для инициации в отношении физического лица процедуры объявления его банкротом закон о признании банкротом физического лица устанавливает совокупность следующих признаков:

  • наличие задолженности по обязательствам перед кредиторами в размере, превышающем 500 тысяч рублей;
  • истечение 3-х месяцев с даты наступления срока исполнения требований принятых на себя обязательств.

Рассмотрение дела о несостоятельности должника-гражданина может проходить через такие стадии в рамках общей процедуры банкротства, как:

  • реструктуризация долга,
  • реализация конкурсного имущества
  • заключение мирового соглашения.

Причем возможность заключения мирового соглашения предусматривается в ходе любой стадии инициированного процесса.

Когда гражданин признается банкротом
Когда гражданин признается банкротом
  1. Этап первый — реструктуризация долга. Содержание реструктуризации долгов гражданина сводится к применению к должнику реабилитационных мер в целях восстановления его платежеспособности и погашения образовавшихся долгов по обязательствам перед кредиторами. Процедура реструктуризации проходит в соответствии с разработанным собранием кредиторов или самим должником планом реструктуризации долгов гражданина, утвержденным арбитражным судом. Восстановительный характер данной стадии процедуры банкротства заключается также и в том, что с момента утверждения плана реструктуризации долгов, начисление процентов по сумме задолженности, в частности, по обязательствам займа и кредита, приостанавливается.

Арбитражный суд, которым ведется производство по делу о несостоятельности должника-гражданина, утверждает представленный должником план реструктуризации даже в том случае, если он не одобрен собранием его кредиторов, при условии, что в ходе судебного производства будут представлены доказательства, свидетельствующие о возможности восстановления платежеспособности должника.

  1. Конкурсное производство или реализация имущества гражданина – банкрота. Применение процедуры реализации имущества гражданина-должника происходит в целях пропорционального удовлетворения требований по обязательствам перед кредиторами. Реализации на конкурсной основе посредством проведения торгов подлежит все имущество, принадлежащее должнику — физическому лицу, за исключением специально оговоренного в законодательстве.

В соответствии с положениями статьи 213  Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», сформулированной по остаточному принципу, конкурсная масса включает в себя все имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения суда о признании его банкротом. Также это может быть и имущество, которое было выявлено или приобретено после принятия такого решения, за исключением имущества, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации не может быть обращено взыскание.

Документы для банкротства
Документы для банкротства

Для проведения процедуры реализации имущества должника проводится оценка принадлежащего должнику имущества в целях определения его стоимости. Проведение оценки имущества возлагается на назначенного судом финансового управляющего или привлекаемого последним. независимого оценщика. В случае несогласия с выводами оценки, любое заинтересованное лицо вправе оспорить ее результаты в судебном порядке.

В течение 30 дней с момента окончания установления оценочной стоимости принадлежащего должнику имущества, финансовый управляющий должен представить в арбитражный суд порядок, условия и сроки реализации имущества должника-гражданина с указанием стартовой цены продажи. Вырученные в результате реализации принадлежащего должнику имущества, денежные средства направляются на погашение задолженности должника-гражданина перед кредиторами.

Удовлетворение требований конкурсных кредиторов происходит в порядке установленном статьей 213 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» очередности.

  1. Мировое соглашение. В случае если стороны придут к компромиссу в вопросе о наиболее целесообразном способе обеспечения удовлетворения требований по обязательствам должника, возможно заключение мирового соглашения между сторонами.

В соответствии со статьей 213 Закона о «О несостоятельности (банкротстве)», мировое соглашение, заключенное в рамках процедуры банкротства должника-гражданина, в случае его утверждения арбитражным судом, является самостоятельным основанием для прекращения производства по делу.

В случае последующего неисполнения должником мирового соглашения или нарушения его отдельных условий, арбитражный суд возобновляет по заявлению заинтересованного лица производство по делу и переходит к процедуре реализации имущества должника-гражданина.

  1. Последствия для должника – гражданина, признанного судом банкротом.

Несомненно, что новый закон о банкротстве физических лиц  несет в себе положительный момент, позволяющий любому гражданину избавиться от своих долгов. Не следует забывать, что в данном законе предусмотрен ряд ограничений и последствий, следующих за фактом получения гражданином статуса банкрота. К таким  последствиям, прежде  всего, относятся следующие:

Последствия банкротства для граждан
Последствия банкротства для граждан
  • ограничения на право занимать руководящие должности в коммерческих компаниях и прочих организациях сроком до 3 лет.
  • ограничения на возможность повторной подачи заявления в арбитражный суд о признании банкротства в течении 5 лет с момента последнего такого решения, вынесенного арбитражным судом.
  • в особых случаях гражданин — банкрот может быть ограничен в правах пользования личным автотранспортом и даже выезда за границу РФ в случаях, если должник каким – либо образом уклоняется от исполнения своих долговых обязательств по кредитам или решений, принятых судом.
Банкротство – избавление от долгов
Банкротство – избавление от долгов

В качестве заключения

Остается отметить, что ФЗ  о банкротстве физических лиц является неплохим системным правовым актом, регулирующим отношения между гражданином — должником, его кредиторами и государством. Однако он еще нуждается в дальнейшей систематизации, применительно к быстро меняющимся условиям экономической и социальной жизни граждан России.

Добавить в закладки
x

ПОЛУЧИТЕ ПОДАРОК
ОТ СПИКЕРА