Как на инвестициях заработать – практическая инструкция начинающим инвесторам

Многие интересуются и приходят на финансовые рынки в надеже честно заработать больше, чем  это возможно, даже трудясь на двух или трех работах, занимаясь бизнесом в реальной экономике. Причем большинство ищет готовую информацию, где было бы рассказано о том, как именно это сделать. Но, к сожалению, что в интернете, что в различных книгах и учебных пособиях по трейдингу и инвестициям, даются лишь общие рекомендации как, например, научиться анализировать рынки, как строить свою стратегию и каким образом создавать свою инвестиционную или торговую систему.

Безусловно, такие рекомендации очень ценны, но у них имеется один главный недостаток – они не дают конкретного ответа на вопрос – как именно и куда вложить деньги, чтобы было возможно достичь реальных целей. Многие специалисты в своих учебных материалах или семинарах показывают немало примеров о том, как можно было инвестировать деньги туда- то и какой был бы получен хороший доход.

Но опять же — не все специалисты стараются конкретизировать, во что именно вложить, когда и почему. Тому есть немало объективных причин.

• Первая причина – не все специалисты и аналитики хотят брать на себя ответственность за то, что у начинающего инвестора что — то пошло не так, как ему обещали.
• Вторая причина — чтобы научить человека инвестировать, нужно понимать его конкретную жизненную ситуацию и то, насколько он сам лично готов рисковать своими деньгами.
• Третья причина — рынок столь изменчив, что рекомендации, данные сегодня, могут внезапно потерять свою актуальность по причине изменения начальных условий рынка, что встречается довольно часто.

Это, мягко говоря, разочаровывает тех, кто ищет помощи в том, куда и как инвестировать, и толкает их на путь самостоятельного поиска, полного проб и ошибок, что во многих случаях заканчивается неудачей.

В этой статье будет дан конкретный пример того, как и куда инвестировать, какие для этого нужно использовать несложные финансовые инструменты. Имеется надежда, что этот пример поможет всем тем, кто попал в непростую  жизненную ситуацию и решение насущного материального вопроса стоит на самом первом месте.

Инструкция по инвестиции — реальный ответ на поставленную задачу

Чтобы приблизить пример к реальной жизненной ситуации, с который имеют дело многие россияне, была выбрана непростая задача — как заработать на квартиру, имея всего несколько сот тысяч начального капитала (сбережений). Такой выбор обусловлен не только тем, что жилье — это первостепенная необходимость для человека (особенно для молодых семей). Но также и тем, что в российских условиях низкого заработка, стагнирующей экономики и неясных перспективах будущего, слабо развитого  финансового рынка, найти способ заработать на квартиру непросто.

Итак, в качестве исходных условий для нашего примера будет взята следующая задача:

• Исходные условия. Молодая семья имеет обычную работу, достаточную для того, чтобы существовать и понемногу откладывать в качестве инвестиций. Начальный капитал для инвестиции (сбережения) — составляют 500 тысяч рублей. Дополнительных вложений не предвидится, так как семья снимает квартиру и не имеет возможности постоянно откладывать большие суммы. Ипотечные условия при существующем характере работы таковы, что нужно брать ипотеку, минимум на 20 -25 лет.
• Задача — заработать на квартиру стоимостью 5 млн. рублей в течение 5- 10 лет, используя имеющиеся возможности российского финансового рынка и экономических условий.

Решение задачи:

1. Поскольку семья нуждается в жилье, то использовать рискованные инструменты — типа трейдинга на форексе и тем более всяких сомнительных схем, не приемлемо. Исходя из условий задачи, имеется срок инвестиций в диапазоне от 5 до 10 лет, т.е. средний период составляет 7.5 лет. За это время начальный капитал должен быть увеличен в 10 раз или на 1000%. Если не учитывать сложный процент, то за период 7.5 лет капитал должен прирастать как минимум на 133 % в год. С учетом реинвестирования и капитализации процентов прибыли, эта норма будет составлять в среднем 50% годовых. Это соответствует уровню риска – ниже среднего.
2. выбираем финансовые инструменты. Для этого, чтобы решить задачу, нужны такие активы, которые бы при средней волатильности (уровне риска) давали бы необходимую доходность. Такими инструментами выбираются два вида активов:

• акции российского фондового рынка, входящие в топ -10 компаний.
• валютный рынок в виде наличных средств, позволяющий кроме получения дополнительного дохода, частично страховать инвестиционную позицию в акциях.
• соотношение инвестиционного портфеля в виде акций и валюты выбирается из пропорции — 80\20. Т.е. — 80% в акциях, 20 % — в наличной валюте. Здесь надо сразу сделать оговорку, что наличная валюта не должна быть в банках, так как риски российской банковской системы высоки.

3. определившись с общим выбором активов и их соотношением в портфеле, теперь  начинаем выбирать конкретные типы инструментов.
4. акции. Для инвестиционной позиции и выполнения поставленной задачи нужно выбирать такие акции, которые являются самыми ликвидными на рынке (что позволяет их всегда быстро купить и также быстро продать). Это должны быть акции компании, которая имеет приоритет в национальной российской экономике. И эта акция должна иметь свойства достаточной волатильности, чтобы в периоде 7.5 лет была возможность, как минимум, сделать два входа в позицию и два выхода (работа сложного процента).

Таким активом можно выбрать акции  ПАО «Сбербанк» «привилегированные», как почти единственный системообразующий банк страны. Его ближайшие конкуренты типа ВТБ и другие банки не подходят по параметрам риска. В данный момент цена входа в эту акцию лежит не на текущих уровнях в 128 рублей, а на уровне примерно 80 рублей за акцию.

Таким образом, инвестировать в эту часть портфеля 80% начального капитала нужно дождавшись достижения акцией этой цены. Это, скорее всего, следует ожидать в течение ближайших 6 — 12 месяцев. От этого уровня акция будет и дальше расти, в соответствии с динамикой прошлых лет (закон цикличности) и в периоде 1-2 лет можно ждать роста цены акций «Сбербанка», как минимум, на 200 -300%.

К тому же, нельзя забывать и про дивиденды. Резюмируя сказанное, получается, что за 7.5  летний период  следует ждать два движения (тренда) по этой акции, с прибылью по каждому, на уровне  200 -300 % .Это в итоге даст около 800 — 1000% общего дохода.

Здесь также стоит отметить тот факт, что помимо дивидендов (которые в данный расчет не включены), инвестор на таком длинном периоде имеет налоговые льготы, если прибыль по акциям не будет выводиться. А это еще лишние 13% к приросту начального капитала.

5. валюта (наличная). То, что приоритет дан наличной валюте – то тут объяснение следующее.

• хранить деньги в российских банках — риск, который связан с тем, что любой банк (за исключением, таких как Сбербанк) может быть закрыт или у него будет отозвана лицензия.
• те проценты, которые дают банки по валютным вкладам, даже не покрывают долларовой инфляции.
• наличная валюта — это тот резерв, который всегда защитит семейный капитал даже в самых сложных условиях.

6. В качестве валютной позиции, которая будет занимать 20% инвестиционного портфеля, можно выбрать два варианта:

• вариант первый – это доллар. Перспективы рубля, как валюты по отношению к доллару – безальтернативны. Это рост доллара против российской валюты в периоде нескольких лет. Тут можно поступить следующим образом.

При достижении долларом очередного максимума на уровне 80-90 рублей, его можно продать, обменяв на рубли и  потом купив доллар дешевле. Эта несложная операция, даже с наличной валютой, даст 20- 30% дополнительного валютного дохода.

• второй вариант – это валютная составляющая, которая продается и покупается, минуя рубль.

В качестве такой валютной пары можно взять доллар и японскую иену. Здесь также можно получить порядка 30 -40% дохода в течение каждых 2-3 лет.

Подводя итог

Мы получаем на  выходе следующие результаты.

1. по инвестициям в акции (80% портфеля) общая доходность за 7.5 лет – порядка 1000% (без учета льготы по налогу и дивидендов). Т.е. 400 000 рублей х 10 = 4 000 000 рублей
2. по инвестициям в валюту (два периода по 30% = 100% с учетом реинвестирования): 100 000 рублей х10 = 1000 000 рублей.

Таким образом, можно в качестве заключения сделать простой вывод — задача инвестирования 500 тысяч рублей на период от 5 до 10 лет выполнима при довольно низких уровнях риска, применяя самые простые инвестиционные инструменты и технологии, которые доступны любому человеку.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу