Программы ипотечного кредитования

Правительство РФ разработало для населения специальную программу ипотечного кредитования с целью обеспечить семьи комфортным и доступным жильем. Программы ипотечного кредитования в России достаточно разнообразны, поэтому принять участие в них может каждый человек.

Государственная программа

Эта программа была разработана недавно, в ее рамках было создано Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования. Задачей этого общества с государственным капиталом является обеспечение ликвидности российских компаний, т.е. агентство обеспечивает рефинансирование деятельности компаний, предоставляющих ипотеку населению.

Государственные программы поддержки ипотечного кредитования подразумевают, что конечным кредитором для семьи выступает само государство, а в качестве первичных кредиторов – банки или финансовые компании. В программе участвует определенное количество финансовых организаций, получить ипотеку у них значительно проще.

Внимание! Главное достоинство такого способа: конечным кредитором выступает государство и поэтому условия ипотеки не могут быть изменены в течение всего срока действия договора.

Основные задачи программы:

1. Обеспечение жильем семей России, развитие системы ипотечного кредитования страны.
2. Кредитные займы на недвижимость должны стать доступными для населения.
3. Пополнение жилищного строительства долгосрочными финансовыми ресурсами.
4. Увеличение жилищного фонда страны.
5. Закрепление стандартов получения ипотеки.

Специальные программы

Помимо государственной программы, существует несколько других видов кредитования. Среди них ипотека для молодых семей, военная ипотека, социальная и кредитование без комиссии.

Программа «Без первоначального взноса»

Наиболее востребованными являются программы помощи по ипотечному кредитованию, которые предусматривают возможность получить заем без первоначального взноса. На самом деле, это сложнее чем кажется, так как придется предоставить в залог квартиру или другое имущество. Несмотря на то что такой вид ипотечного кредитования сопряжен с рисками, он имеет множество поклонников и пользуется большим спросом.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в таких банках как Банк Москвы, Жилищного финансирования и Абсолют-Банк. Список банков небольшой, так как после ипотечного кризиса в США финансовые организации были вынуждены ужесточить требования к заемщикам.

Программа «Без комиссии»

Еще один вид кредитования – ипотека без комиссии. Такую программу также предлагает небольшое количество банков, оформить ее можно в Московском кредитном банке. Главное преимущество этого способа – прозрачность условий. При оформлении такой ипотеки вам не придется платить за рассмотрение заявки и получение кредита.

Средняя процентная ставка по программе составит 9,9% для кредита в долларах, и 12% для кредита в рублях. Первый взнос – около 20% от общей стоимости кредита.

Социальные программы

В настоящее время в России популяризируется ипотечное жилищное кредитование –программы позволяют получить жилье на выгодных условиях.

Социальные ипотечные программы представлены следующими видами:

• Ипотека для молодых семей.

Принять участие в программе могут только молодые семьи, которые были признаны нуждающимися в улучшенных жилищных условиях. Получить квартиру в ипотеку могут любые семьи, являющиеся гражданами России, независимо от наличия детей.

Тем не менее, есть некоторые ограничения для участия в этой программе. Получить право на ипотеку можно только 1 раз, семье предоставляется субсидия. Для пар с детьми она составит 40% от стоимости среднего жилья, а для пар без детей – 35%. Участники должны быть совершеннолетними.

• Программа «Строим вместе».

Это еще один вид ипотечного кредитования для граждан России, представленный правительственными органами. В основе фонда этой программы – собственные средства населения, что позволяет приобрести жилье с большим сроком рассрочки. Участники программы копят средства в общем фонде, необходимо вложить туда часть стоимости квартиры (30-60%), затем участник выбирает нужный объект, а из общего фонда добавляются средства.

Сразу после оформления документов, можно пользоваться недвижимостью по своему усмотрению, в том числе, сдавать ее в аренду. Эта программа позволяет выплачивать долг в течение 3-х – 20-ти лет с момента покупки при небольшой процентной ставке.

• Социальная ипотека – проект правительства, который призван обеспечить жильем малоимущие семьи и граждан.

Социальная ипотека рассчитана на тех, кто не может получить жилье в рамках коммерческой ипотеки. Социальная ипотека подразумевает гораздо более низкие цены на квадратный метр жилья, чем другие виды кредитования (стоимость может быть в 4 раза ниже). Банк обеспечивает постоянную процентную ставку для заемщика, которая не изменится в течение срока выплаты, он также страхует жизнь заемщика и обеспечивает чистоту и пригодность квартиры для вселения.

Стоимость недвижимости ниже, так как реализуются объекты, принадлежащие городу. Такая ипотека может быть выдана гражданам России в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для оформления ипотеки нужно получить в банке разрешение на получение кредита в достаточной для оплаты жилья сумме, а также справку о платежеспособности.

Социальные программы ипотечного кредитования предлагают гораздо более выгодные условия для покупки жилья. Они рассчитаны на обычных граждан и льготников, поэтому стоимость недвижимости в несколько раз ниже. Кроме того, социальные программы гораздо более надежны, так как поручителем обычно выступает государство.

Социальные программы готовы предложить множество вариантов, в частности, можно получить субсидию на всю стоимость квартиры, можно получить субсидию на часть квартиры, а можно приобрести на льготных условиях, покупая жилье в жилищных фондах государства.

Обратите внимание! Оформить такой заём можно в Сбербанке России.

Существует также госпрограмма ипотеки, которая создана для работников бюджетных сфер. Программа позволяет молодым врачам, госслужащим и учителям получить жилье на льготных условиях. Узнать подробнее о таких способах можно в органах государственной власти.

После того как в семье родился второй ребенок, если у них оформлена ипотека для молодых семей, родители могут рассчитывать на погашение части долга из материнского капитала (см. Как использовать материнский капитал на покупку жилья).

Обратите внимание! Оформить ипотеку по материнскому капиталу предлагает ВТБ банк.

В заключение о военной ипотеке. Все военнослужащие страны попадают под федеральную программу, при которой военные каждый год получают субсидии на свой счет. Средства на специальном счете накапливаются, а в дальнейшем они могут послужить первым взносом при покупке жилья в ипотеку.

Обратите внимание! По этой программе работают следующие банки – Зенит, Связь-Банк и Газпромбанк.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу