Как признать себя банкротом

Никто в современной жизни не застрахован от финансовых проблем — ни могущественные корпорации и банки, ни мелкие компании, ни государства, ни уж тем более каждый отдельный человек, пусть он будет даже трижды миллионером.

Тому есть множество причин — это и экономические кризисы, которые периодически сотрясают мировую экономику и оставляют без средств к существованию миллионы людей по всему миру. Это политические и социальные катаклизмы, приводящие к всеобщей неуверенности в завтрашнем дне, потере работы и всех финансовых накоплений.

Не следует также забывать, что нередко и сам человек становится причиной своих финансовых бедствий. Желание потратить больше, чем заработал, беря кредиты, погоня за модой, за престижем в обществе и пр. часто приводят к тому, что человек сталкивается вплотную с решением  серьезного вопроса — что делать, как платить по долгам, когда нет денег, и не предвидится их появление?

На этот вопрос многие находят ответ в виде поиска новых источников заработка, дохода. Другие используют не совсем законные методы уклонения  от  кредиторов. Но есть и самый цивилизованный и достаточно несложный способ решить проблему с долгами – это объявить себя через суд банкротом.

В этой статье будет рассказано о том, как физ. лицо признать банкротом,  что необходимо для этого сделать и знать, как выглядит вся процедура банкротства физического лица, и какие последствия принятия такого шага следует ожидать в будущем.

Что следует знать о банкротстве физического лица

Для того чтобы грамотно, эффективно и с наименьшими издержками (как материальными так и потерей времени) провести процедуру банкротства и признать себя лично банкротом, следует разбираться в трех важных вопросах.

• Вопрос первый — какие существуют нормативные акты и законы, регулирующие не только весь процесс банкротства но и определяют полномочия и ответственность каждой из сторон этого юридического процесса — банкрота, кредиторов и арбитражного суда, в том числе и в лице его конкурсного управляющего.

Я – банкрот

• Вопрос второй — как начинается процедура банкротства, что должно быть объективными причинами и мотивами для ее начала.
• Вопрос третий – это, какие последствия связаны с тем, когда  человек признает себя банкротом.

Что касается первого вопроса — правовой базы банкротства физических лиц, то в первую очередь следует иметь представление о следующих важных моментах.

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в котором особая роль отводится банкротству граждан. Об этом говорится в гл. 10 «Банкротство граждан».

Дополнительно принят Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476- ФЗ (ред. от 29 июня 2015 г.) «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Этот законодательный акт вступил в законную силу с 1 июля 2015 г.

Закон о банкротстве

По смыслу и букве этих двух основных законов – если должник признается банкротом несостоятельным, то это означает признание государством и кредиторами гражданина неплатежеспособным и прекращение в отношении него преследования с требованием исполнения им долговых обязательств после принятия установленных законом мер для максимально возможного их  удовлетворения.

Дело о банкротстве физического лица возбуждается на основании письменного заявления». Предусмотрена и возможность признания банкротства гражданина после его смерти: в этом случае обратиться в суд имеют право кредиторы и наследники умершего.

Исходя из закона, может быть принято одно из трех решений относительно физического лица:

• заключение мирового соглашения,
• реструктуризация долга,
• организация торгов и распродажа имущества должника

Мировое соглашение может быть заключено в случае, если стороны смогли договориться о компромиссном варианте разрешения спора, то есть, когда кредитор может принять в качестве удовлетворения обязательства некоторое имущество должника или же определенную денежную сумму, даже менее заявленной суммы долга.

Реструктуризация долга возможна в случаях, когда у должника имеется некий доход. При этом суд определяет размер обязательной суммы, которая должна оставаться должнику для проживания, а также сумму ежемесячного платежа, которая вносится в счет уплаты долга. При этом срок, в течение которого должник должен исполнить требования кредиторов, не может превышать 3 лет.

В случае, если заработка  или дохода у должника нет, мирового соглашения заключено не было, управляющий (назначенный арбитражным судом) составляет опись всего имущества должника, которое может быть реализовано на торгах, и он же организует такие торги. Вырученная от продажи имущества сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга перед ними.

Что нужно чтобы физическое лицо признали банкротом

В соответствии с Законом о банкротстве физических лиц (ФЗ № 127) для инициирования процедуры банкротства гражданина  или лица которые могут быть признаны банкротами, необходимо наличие ряда условий.

• Во-первых, требования кредиторов к гражданину составляют не менее чем 500 тыс. рублей;
• во -вторых, указанные требования не исполнены гражданином в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве.

Кроме этих двух формальных признаков банкротства гражданин должен быть неплатежеспособным и иметь документы, подтверждающие это.

О неплатежеспособности физического лица свидетельствует то, что:

1. должник перестал исполнять денежные обязательства, срок по которым уже наступил;
2. более 10% общего размера обязательств не исполнены в течение более, чем одного месяца с момента наступления срока их исполнения;

Первые признаки банкротства

3. стоимость имущества должника ниже размера общей задолженности;
4. есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долгов, т.е. отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Банкротство возможно, если долги касаются денежных обязательств или обязательных платежей, что в большинстве случаев связано с кредитами в банках и других кредитных, финансовых учреждениях.

Эти понятия расшифрованы в ст. 2 Закона « О несостоятельности (банкротстве)»:

• денежное обязательство – обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом, бюджетным законодательством Российской Федерации, основанию;

Банкротство по налогам

• обязательные платежи — налоги, сборы, иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет, соответствующего уровня бюджетной системы России. Платежи в государственные внебюджетные фонды, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет, а также административные штрафы, установленные уголовным законодательством штрафы.

Здесь следует особо отметить, что, несмотря на наличие тех или иных признаков банкротства,  должник признается несостоятельным банкротом арбитражным судом. Только суд может подтвердить, что гражданин действительно не в состоянии погасить свои долги или выплатить обязательные платежи, равно как и списать все долги физическому лицу.

Общая схема признания банкротом должника – физического лица

Ставшее возможным с 1 октября 2015 г. банкротство физических лиц,- безусловно, процесс непростой и требует максимального контроля , как со стороны кредиторов, так и со стороны должника.

Банкротство физических лиц можно разделить на 3 этапа:

Схема личного банкротства

1. Первый этап – составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд. Заявление о банкротстве физических лиц может подать сам должник, кредитор или уполномоченный орган. Закон о банкротстве физических лиц устанавливает также обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом (за неисполнение этого требования – штраф в размере 3000 рублей). Это необходимо сделать в случае, если погашение долга одному (или нескольким) кредиторам приведет к невозможности погашения задолженности другим кредиторам, и совокупная сумма таких долгов более 500 000 рублей. Сделать это он должен в течение 30 рабочих дней с момента, когда он обнаружил, что более не может платить. При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму в 10 000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему. Кроме этого, заявителем оплачивается государственная пошлина, размер которой составляет всего 300 рублей. Заявление о признании банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника.

Полный алгоритм банкротства граждан

2. Второй этап – признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным, и открытие процедуры банкротства. Для признания заявления мотивированным, должнику в суде необходимо доказать свою неплатежеспособность. При этом необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации и не пытаться ввести в заблуждение суд, у которого есть весьма опытные эксперты по всем типам финансовых махинаций.
3. Третий этап – судебные процедуры банкротства. Согласно п.2 ст. 27, с т. 213.2 Закона « О несостоятельности (банкротстве )» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

В общем порядке срок проведения банкротства граждан составляет 6 месяцев. При необходимости такой срок может быть однократно продлен судом, но не более чем на 3 месяца. После того, как суд вынесет окончательное решение о банкротстве гражданина, в отношении него прекращаются все исковые требования по оплате догов и списываются все имеющиеся задолженности.

Решение суда вступает в силу с момента его оглашения и кроме этого оно публикуется в официальных СМИ, таких как «Российская газета», а также на федеральном информационном ресурсе (на интернет — сайте) исполнительного производства — Федеральный реестр банкротства.

Какие следует ждать последствия после признания личного банкротства

Если если физическое лицо признано банкротом последствия этого решения суда  повлечет для него целый ряд не совсем положительных факторов и ограничений (ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»):

Банкротство – это не приговор

• в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• в течение 5 лет, с даты признания гражданина банкротом, дело о его банкротстве не может быть возбуждено повторно по заявлению этого же гражданина;
• в течение 3-х лет, с даты признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления любого юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213.30).

Кроме этого, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации (абз.1 п.3 ст. 213.24).

В дополнение ко всему сказанному также имеет смысл отметить еще один факт. Как показывает российская практика ведения арбитражных дел, банкротство – удовольствие не из дешевых в России. Расходы на финансового управляющего в любом случае превысят 10 тыс. руб. (сумма вознаграждения финансового управляющего, регламентированная законом).

Банкротство – удовольствие не из дешевых

Кроме того, надо закладывать в расчет расходы на адвокатов. Банкротить каждого гражданина в отдельности не выгодно, с точки зрения времени и трудозатрат, ни государству (арбитражным судьям), ни юристам. Так что придется дополнительно платить юристам «за скорость», так как ими используется практика подачи дел о банкротстве в суды пакетами документов, состоящими из 30 -50 заявлений.

В качестве заключения

Не лишним будет также напомнить, что раз пройдя через процедуру банкротства, гражданин получает весьма нелестную кредитную историю и вряд ли ему стоит в течении ближайших 10 лет рассчитывать на получение кредита по обычным процентным ставкам (если вообще банк согласится на его выдачу). Так что, принимая решение о личном банкротстве, следует, как минимум, сделать предварительный анализ всех рисков и последствий банкротства, для каждого отдельного человека.