Как сделать инвестиции комфортными

Многие из тех, кто начинает свой путь инвестора или еще только думают о том, как и куда вложить свои деньги, нередко испытывают определенный психологический дискомфорт.

Как правило, новичков финансового рынка одолевают определенные сомнения и даже страхи такие, например, как:

• насколько велик шанс того, что придется потерять все деньги
• насколько выбранная сфера вложения денег гарантирует, что может быть получен желаемый доход
• насколько стабильна мировая финансовая система и не приведет ли очередной финансовый кризис к потере всего вложенного капитала
• какие есть риски мошенничества, которые часто связаны со сферой обращения денег, и как можно их избежать.

Чтобы сделать инвестиции не только прибыльными, но и  обеспечивающими определенный психологический комфорт инвестора, нужно совсем немного (в отличие от того, что говорят большинство гуру рынка, эксперты и прочие знатоки).

В этой статье будет рассказано о некоторых простых методах и способах того, как сделать инвестиции действительно приносящими не только доход, но и определенное удовольствие, что также напрямую связано с тем, какую в итоге получит прибыль инвестор.

Чтобы инвестиции приносили удовольствие, нужно понимать, куда вкладываются деньги

Очень часто инвесторы, стремясь получить как можно быстрее прибыль от своих вложений, стараются идти на поводу того, что называется общим настроением «рыночной толпы», веяниям моды, или просто опираясь на чье — то «авторитетное мнение».

Нельзя точно и определенно и сказать, что такой путь является ошибочным. Но как показывает практика, те инвесторы, которые идут по пути большинства на рынке, получают те же  результаты, что и большинство — т.е. проигрывают рынку. Порядка 95% инвесторов  получают убыток на первом году от своих инвестиций.

Для того, чтобы избавить себя от потери денег и инвестиции приносили комфортное ощущение финансовой свободы, нужно:

1. во – первых, понимать ту сферу бизнеса, экономики, куда предполагается вложить свои кровно заработанные капиталы. Если человек не понимает ничего в металлургии, то его покупка акций компаний металлургического комплекса почти обречена на неудачу. Чем специфичнее отрасль экономики, тем больше инвестор должен разбираться в том, на каких принципах строится работа определенного бизнеса, какая имеется рыночная конъектура.

Естественно, большинство инвесторов не являются экспертами ни в одной из отраслей экономики (да это особенно и не нужно).

Но с другой стороны, есть немало бизнесов, которые находятся у всех на виду и услугами которых пользуются почти все. Например, все ходят в магазины и супермаркеты и многие хорошо разбираются в том, как идет торговля в том или ином городе. Значит, покупая акции компаний, владеющие торговыми сетями, будет оправданным шагом, чем вложение денег в финансовые активы какого-нибудь завода, производящего авиационную технику.

2. во — вторых, есть немало активов на финансовых рынках, которые являются общедоступными и понятными большинству инвесторов. Взять, к примеру, золото.

График золота

Этот актив не нуждается в каком — либо глубоком анализе и вся рыночная информация по нему сводится к единственному моменту — на каком периоде стоимости золота (как и другие драгоценные металлы) находится его цена. Золото, если посмотреть на график, имеет примерно девятилетний цикл стоимости, и не нужно быть особенно искушенным, чтобы понять — лучше всего покупать золото, как инвестиционный актив в нижней ценовой точке, а продавать на самой высокой.

Таким образом, простое понимание того, куда вкладываются деньги, обеспечивает инвестору главное преимущество — он чувствует, что ситуация у него под контролем. Он знает, что его деньги вложены в стоящее и перспективное дело, которое он понимает пусть не досконально, но все же позволяющее оценить адекватно всю ситуацию на рынке.

Время — самый главный союзник инвестора

Одной из самых больших ошибок инвесторов, которая приводит к самым значительным убыткам, является желание, как можно быстрее получить доход от своих инвестиций. Это часто толкает наивных и неискушенных в рыночных делах инвесторов на то, чтобы купить акций компаний, которые выросли в цене в два – три раза за какие — нибудь полгода или год.

Но, как  правило, именно такие активы представляют большую опасность. Волатильность и скорость роста таких сомнительных активов может снизиться также быстро на противоположную сторону, и они не менее быстро теряют в цене.

Поэтому из всех вариантов для инвестора, наиболее предпочтительным будет использование долгосрочных инвестиций в надежные активы. Пусть это будет компания, чьи акции растут в цене всего на 10  -20% в год и притом еще выплачиваются дивиденды акционерам. Это намного лучше, чем вложение денег в акции компании, которые взлетели на какой — то сомнительной новости и также быстро упали чуть ли не до нуля.

Используя длительный временной интервал, кроме этого, позволяет инвестору чувствовать, что его деньги находятся в  безопасности, так как вложены в бизнес или актив, который ни при каких условиях не обесценится. Это могут быть акции крупнейших компаний, как в России, так и известных зарубежных корпоративных брендов, государственные облигации или валюты самых развитых стран.

Кроме этих преимуществ долгосрочного инвестирования, немало душевного спокойствия и уверенности в завтрашнем дне обеспечивается тем, что:

Акции  Сбербанка (сертификат).

• инвестор может на долгий срок планировать свой личный или семейный бюджет. Например, деньги, вложенные в акции Сбербанка, на пять лет, будут потрачены на обучение детей в институте. Деньги, вложенные в золото, через десять лет пойдут на покупку новой квартиры. Капиталы, размещенные в государственных облигациях, через двадцать лет станут хорошим, собственным, гарантированным пенсионным обеспечением и можно провести остаток дней где — нибудь на побережье Италии или на худой конец, в Таиланде или острове Бали.
• долгосрочные инвестиции избавляют инвестора от траты нервов (которые не восстанавливаются). Он не будет беспрестанно следить за новостями, читать терабайты финансовой аналитики, тратить время на изучение графиков и тому подобное. Избавив себя от этого кошмара, инвестор будет наслаждаться жизнью, в то время, как его деньги будут спокойно и планомерно работать на него.

Чтобы приобрести такой навык психологического комфорта, нужно, как минимум, делать приоритетом не краткосрочное получение прибыли, во что бы то ни стало, а ориентация на то, что чем дольше деньги работают на инвестора, тем больше они принесут ему дохода. И не важно, что ежегодные доходы от инвестиций всего 20%, и даже 10%  в год.

Нужно помнить, что сложный процент сделает свое дело. К концу срока инвестирования, насчитывающего пару десятков лет, прирост капитала будет исчисляться трехзначными числами.

Не нужно рисковать там, где к этому нет моральной готовности

Самый распространенный и ошибочный путь многих инвесторов является использование риска для получения сверхприбыли, когда к этому не готов ни материально, ни морально сам инвестор. Обычно этот риск связан с использованием заемных средств или кредита. В трейдинге, на финансовых рынках такой кредит носит название «кредитного плеча» (финансовый леверидж).

Основная ошибка кроется в том, что кредит и проценты по нему нужно отдавать обязательно и с определенной периодичностью. Но где гарантия, что инвестированный капитал будет с той же регулярностью приносить прибыль?

Сертификат на акции Газпрома

Купив акции  «Газпрома» по самой высокой цене на рынке, да еще с использованием кредита, дает почти 100% гарантию, что такой инвестор останется без денег. Если нет ни опыта, ни необходимых знаний инвестирования на рискованных рынках, то зачем усугублять положение еще  кредитами. Чтобы потом не спать ночами и каждый раз просыпаться в холодном поту — а не упала ли цена акций ниже того предела, по которому наступает, так называемый, «маржин колл».

Что касается именно этого момента, то в идеале лучше вообще обойтись без заемных денег при инвестировании. Если есть 100 долларов или 1 000 000  рублей, то даже этих денег достаточно, чтобы со временем нарастить капитал в несколько раз (смотрим пункт 2).

Кроме этого очевидного негативного сценария, также использование кредита значительно уменьшает отдачу инвестиционного капитала. Потраченные впустую деньги в виде процентов и выплат по основному долгу, могли бы с большим успехом работать на самого инвестора, чем на банк или брокера.

Ведь, как известно, каждый доллар, потраченный сегодня, мог бы принести 1000000 долларов дохода через тридцать лет при ставке в 20 — 30% годовых. Так зачем же давать возможность своим деньгам работать на чужого дядю. Не лучше ли использовать их для своих  целей.

Инвестиции

Резюмируя все сказанное, можно определить, что действительно, чтобы быть не только богатым инвестором, но и поистине счастливым и полностью ощущающим свою финансовую свободу человеком, нужно совсем немного:

1. понимать то, куда вкладываются деньги, с какой целью.
2. давать возможность работать деньгам на себя, как можно дольше
3. не брать на себя те риски, к которым нет готовности, и которые существенно усложняют получение желаемой прибыли.

В заключение

Остается только отметить, что приведенные принципы, не смотря на довольно общий характер, имеют вполне практическое применение. Чтобы окончательно убедиться в этом, достаточно посмотреть и изучить опыт таких признанных авторитетов финансового рынка, как Уоррен Баффет, Джордж Сорос, Роберт Кийосаки и других.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу