Рынок криптовалют – возможности и перспективы

За последние несколько месяцев новости, приходящие с рынка криптовалют, стали занимать чуть ли не  первые строчки информационных ресурсов. Особенно многих стали интересовать события, связанные с Биткоин, который за пару месяцев принес своим инвесторам или обладателям несколько сотен процентов прибыли.

Еще одной приметой времени стало то, что многие государственные структуры, правительства и их центральные банки стали уделять очень серьезное внимание тому, что происходит в криптовалютном мире. И уже некоторые представители властей говорят о том, что биткоин и ему подобные криптовалюты ставят под угрозу существующую мировую финансовую систему. Что отчасти имеет под собой основание, так как кредитная система, основанная на ссудном проценте, где всю политику определяют банки, окончательно зашла в тупик.

Несомненно, что многие, кто интересуется финансовыми рынками, инвестициями, чтобы как — то заработать на них, появление криптовалютного рынка дает поистине уникальные возможности. Это возможность не только получить новый финансовый инструмент в своем портфеле, но и приобрести доступ, к только пока еще формирующейся глобальной, независимой и неподконтрольной никому финансовой системе. Системе, в которой каждый инвестор, трейдер или простой пользователь будет себя чувствовать по — настоящему свободным и защищенным.

В этой статье будет рассказано о том, какие сейчас существуют тенденции на рынке криптовалюты, какие они приобретают новые характеристики. Что в конечно итоге может служить практическим инструментом для того, чтобы заработать не только себе на пенсию, но стать по настоящему финансово свободным.

Криптовалюта – все еще только начинается

Прежде чем говорить о конкретных форматах и методах заработка на рынке криптовалют, нужно иметь представление о том, из чего он состоит, как он развивается, какие перспективы его ждут на ближайшее будущее. Появление первых предпосылок создания криптовалют и криптовалютных рынков связывают с именами писателя фантаста Нила Стивенсона и никому неизвестного Сатоши Накамото, который предложил практическую реализацию идеи всемирного обращения криптовалюты (Биткоина) для мировой финансовой системы на основе разработанного программного обеспечения.

Хотя с другой стороны, идея создания локальных независимых финансовых  систем была известна еще в 19 веке, что, в частности, служило появлением во многих общинах европейских стран, так называемых – «денег Гезеля». Изначально, в 2009 году 1 биткоин стоил несколько центов, только к февралю 2011 года его стоимость поднялась до 1$. С появлением криптовалютных бирж, раскрытием потенциала и возможностей использования криптовалют, их ценность стала расти.

В итоге, сейчас 1 биткоин (BTC) стоит около 7200 — 7500$, а общая капитализация рынка криптовалют превышает 180 млрд. $, и практически половина этой стоимости приходится на первую криптовалюту – биткоин. Появилось множество криптобирж, и сейчас на рынке выпущено более 1000 различных криптовалют и криптоактивов. Наиболее известные и входящие в Топ-5 по рыночной капитализации криптовалюты: Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin и Bitcoin Cash.

Очевидным фактом стал быстрый рост этого рынка, только за 10 месяцев 2017 года его рыночная капитализация увеличилась более чем в 6 раз от 17,7 млрд.$ до 120 млрд.$, т.е. на 581% (см. рис. 1).

Рис.1 Общая капитализация (стоимость) мирового рынка криптовалюты

Однако, как и для любого быстро растущего организма, для рынка криптовалют характерна высокая нестабильность и волатильность (резкие колебания курсов). Этому есть простое объяснение.

На мировом рынке криптовалюты могут совершаться сделки практически мгновенно, его участниками могут быть как физические, так и юридические лица. Поэтому рынок очень чувствителен ко всем мировым событиям, связанным с попыткой его регулирования.

Рис .2. Динамика рынка криптовалюты в краткосрочной перспективе.

Несмотря на общий положительный тренд роста капитализации всего рынка криптовалют, за год в целом и в третьем квартале, потребуется определенное время (скорее всего, до конца ноября) для постепенной стабилизации и восстановления прежних темпов роста рынка, замедлившихся из-за событий в Китае, связанных с запретом ICO и деятельности криптовалютных бирж.

Важным фактором, определяющим развитие рынка криптовалют в четвертом квартале 2017 года и на следующий год, станет реакция основных игроков рынка на действия китайских властей, а также намерения правительств различных стран по регламентированию и государственному регулированию этого рынка. Сохранится риск резких колебаний рынка.

Рис 3. Динамика роста численности новых криптовалют

Также к этому следует добавить растущую тенденцию появления все новых и новых криптовалют, которые будут иметь узкое, локальное или специализированное применение. Например, многие фермерские хозяйства, гостиницы Европы и даже России, стали  изучать вопрос создания своих валют для  расчета с поставщиками и потребителями продукции.

Также многие представители малого и среднего бизнеса считают, что создание и использование своих собственных криптовалют избавит их от многих неприятностей, связанных с официальной финансовой системой. В частности, не будет риска обесценения курса национальной валюты, что нередко используется правительствами для покрытия своих бюджетных дефицитов.

Где криптовалюты будут востребованы больше всего

В современных условиях все виды криптовалют начинают обретать все большую популярность, невзирая на то, что существуют они не так давно. Это происходит за счет того, что ими удобнее оплачивать товары онлайн при покупках в интернет магазине, они обладают высокой скоростью при проведении платежей, при их использовании применяются современные технологии, обеспечивающие безопасность сделок. Один из видов таких денег, являющихся наиболее перспективным в настоящее время — это криптовалюта (от англ. слова «сrypto currency»).

Криптовалюты являются таким видом цифровых валют, которые защищены от подделок, они могут храниться в электронном виде, и имеют возможность перевода из одного кошелька в другой кошелек. С первого взгляда криптовалюта выглядит обычной электронной платёжной системой, тогда как она имеет свои особенности и фундаментальные отличия от обычных электронных денег, основными из которых являются наличие пиринговой платформы (P2P) или блокчейн.

Она существует и функционирует за счет системы, обеспечивающей транзакции и хранение информации по ним, основанной на децентрализованных компьютерных сетях, в которых участвуют абсолютно равноправные участники. Поэтому использование виртуальных или криптоденег не ограничивается только функцией платежного средства.

Криптовалюты, как финансовый инструмент будущего, может использоваться также:

1. Как средство накопления богатства или сохранения капитала. Это связано с тем, что любая криптовалюта имеет ограниченное количество и не может быть дополнительно эмитирована. Т.е. если в финансовой системе (компания, корпорация, государство) образовался дефицит денег, то его нельзя покрыть за счет печатания (чеканки) денег, как это любят делать почти все правительства, начиная еще со времен Древнего Рима.
2. Как инвестиционный инструмент. Напомним, что всего несколько лет назад (с 2009 по апрель 2010 года) биткоин имел стоимость, исчисляемую сотыми долями доллара, и только с февраля 2011 года за биткоин стали давать около 1 доллара. Первой крупной статьей о биткоинах была статья в The Forbes от 20 апреля 2011 года. После ее выхода пробудился широкий интерес к этой криптовалюте. В конце мая 2011г. за биткоин стали давать почти 9 долларов, а к ноябрю 2017 года цена на него выросла до почти 8000 долларов.

Рис. 4. Наиболее популярные размещения криптовалют (ICO).

Но кроме биткоина имеется масса других криптовалют, которые могут исполнять роль инвестиционного инструмента. Рынок ICO, т.е. первичного размещения криптовалют, стал напоминать по своей структуре фондовый рынок, где вместо акции корпораций размещаются среди инвесторов криптовалюты.

Это в принципе тоже можно считать некоторым корпоративным финансовым инструментов, так как за каждой  криптовалютой стоит компания, стартап или инновационный проект.

3. замещение фиатных или бумажных денег. Не секрет, что денежный оборот в нынешней бумажной форме еще может просуществовать лет пять – десять, не более. И тот, кто сумел сейчас перенастроить свой бизнес или управление личным капиталом на новый формат финансовых технологий, в том числе и с использованием криптовалют, получит все выгоды и преимущества первым.

Говорить о том, что криптовалюты займут место везде, как единственное средство платежа, пока не приходится. Параллельно будут существовать все имеющиеся денежные системы.

Но традиционным формам финансовых операций (например, банковский перевод по три дня) будет трудно конкурировать с финансовыми системами, где перевод за границу сотни миллионов долларов или рублей будет осуществляться за пару секунд, причем, практически без всяких комиссий.

4. криптовалюты как форма защиты сделки. Кроме того, что криптовалюта очень удобна в использовании, она еще является надежно защищенной системой, которая практически не подлежит взлому, подмене баз данных. Криптовалюту нельзя украсть, нельзя подделать и ее можно хранить где угодно, отследить ее движение тоже крайне затруднительно. Это дает преимущество в том плане, что человек имеет реальное право на защиту своей персональной и финансовой информации, от чего сейчас постепенно избавляются банки, что говорит только о том, что им существовать осталось не долго.
5. говоря о криптовалютах, стоит напомнить, что использование валюты, у которой нет регулятора, нет контроля со стороны кого — бы то ни было, имеется важная функция независимого финансового арбитра или посредника.  Например, если в традиционной системе исполнения коммерческого контракта межу покупателем, продавцом роль посредника или гаранта выполнял банк или брокерская компания (страховщик, адвокат, нотариус), то при использовании криптовалютных систем, в частности блокчейн, необходимость в таком посреднике автоматически отпадает. Чтобы исполнить контракт, например, по поставке оборудования — система дает разрешение на поставку когда будут получены деньги от покупателя.

Это называется система смарт — контракта, где посредником выступает система блокчейн, в которой участниками могут быть неограниченное число лиц, а значит, имеется фактически полная непредвзятость и гарантия исполнения любого контракта. Таким образом, криптовалюта может быть использована, как инструмент для страхования коммерческих сделок, обеспечения наследственных или опекунских прав, сделок с коммерческой или жилой недвижимостью. Как это происходит сейчас в краудселинге.

«Crowd-selling» или краудселинг — это понятие недавно появилось в сфере недвижимости. Оно предполагает продажу смежных или соседних квартир в качестве одного объекта.

Сейчас понятие «crowdselling» (или иногда встречается написание на английском crowd-selling) ввели в оборот и относят к новому технологичному и быстрорастущему рынку криптовалют и криптоактивов.

Crowdselling аналогично краудфандингу предполагает сбор вкладов через сеть интернет на реализацию проектов, но в качестве компенсации за участие в проекте участники получают токены, т.е. доступ к будущей услуге или продукту. Буквально токен – это ключ или доступ для идентификации его владельца, безопасного удаленного доступа к информационным ресурсам и т. д. В дальнейшем владелец токена может переуступить и/или продать на криптобирже свое право на пользование услугами проекта.

Объектами (проектами) краудселинга, как правило, являются сферы инновационных и блокчейн-технологий, развития инфраструктуры интернет – коммуникаций, социальных сетей. А также интернет — игры, интернет — торговля и реклама, безопасность и конфиденциальность передачи, хранения данных.

Большинство известных и успешных проектов, которые осуществили сбор средств через ICO, связаны с развитием рынка криптовалют и криптоактивов. Например, самым крупным ICO можно считать проект «Tezos» — он привлек наибольшее на данный момент количество денежных средств (232,3 млн. долларов США). Этот швейцарский блокчейн-стартап позиционируется как независимая платформа для смарт — контрактов с безопасным сетевым протоколом, альтернативным Эфириум (Ethereum).

Вывод

Подводя итог всему тому, что было сказано, в качестве заключения можно дополнить, что рынок криптовалют, как и сами криптовалюты — это не только инструмент управления капиталом или создания стоимости. Это новая система отношений между людьми, контрагентами по бизнесу, человеком, обществом или государством (которое пока еще будет существовать в каких — то формах), которая будет строиться на принципах  полного равноправия.