Заявление о выборе инвестиционного портфеля: делаем правильно
Выход на пенсию для одних радостное, для других грустное событие. Но в любом случае о размере будущей пенсии стоит заботиться еще в период трудовой деятельности. Именно поэтому необходимо подать в пенсионный фонд заявление о выборе инвестиционного портфеля.
Содержание статьи
Виды пенсионных выплат
В соответствии с Федеральным законом от 30.04.2008 N 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2015) любой работающий, и, соответственно, имеющий счет в Пенсионном Фонде России, имеет право выбрать управляющую компанию для своих пенсионных накоплений.
По условиям ПФР выбор инвестиционного портфеля заключается в праве выбрать один из следующих вариантов:
- отдать свои пенсионные накопления в управляющую компанию, выбранную ПФР (см. Инвестиционный пенсионный фонд в РФ);
- отдать свои пенсионные накопления негосударственному пенсионному фонду.
Разница между управляющей компанией и негосударственным пенсионным фондом заключается в том, что в первом случае назначение и выплату пенсии осуществляет ПФР, а во втором случае НПФ.
Сумму пенсионных накоплений пенсионер может получить в виде:
- единовременной выплаты;
- срочной выплаты на протяжении определенного периода времени;
- накопительной пенсии.
Совет! Перед принятием решения о размещении пенсионных средств, стоит прочитать последние изменения в пенсионном законодательстве. К сожалению, пенсионная система в Российской Федерации находится в стадии перманентного реформирования, поэтому стоит следить хотя бы изредка за изменениями законодательства в этой сфере.
Единовременная выплата
Этот вид выплаты пенсионер может получить в виде одной суммой всех пенсионных накоплений.
Условиями выплаты в таком формате является:
- сумма накоплений, не превышающая 5% размера страховой пенсии по возрасту с учетом рассчитанной на дату назначения пенсии фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии;
- отсутствие права на страховую пенсию по старости вследствие маленького трудового стажа или минимального количества пенсионных баллов;
- получатели выплаты являются пенсионерами по инвалидности или им осуществляются выплаты по потере кормильца.
Срочная выплата
Продолжительность срочной выплаты определяется пенсионером, но она не может выплачиваться менее 10 лет.
Этот вид пенсии выплачивается только тем пенсионерам, которые оформили выплаты по программам:
- государственного софинансирования пенсий;
- по выплате пенсии материнского капитала.
Таким образом, что бы получать этот вид пенсий, необходимо предпринять дополнительные усилия и вносить определенные законом суммы в ПФР. Для этого стоит следить за реализуемыми или предполагаемыми к реализации государственными программами в области пенсионного обеспечения граждан.
Совет! Неплохим вариантом является перечисление на протяжении длительного периода финансовых средств в зарубежные пенсионные фонды. В этом случае перечислить пенсионные накопления не получится, но перечисление собственных средств так же позволит увеличить в будущем пенсионные доходы.
Накопительная пенсия
Выплата накопительной пенсии осуществляется пожизненно. Рассчитать ее не сложно. Для этого надо всю сумму пенсионных накоплений разделить на период дожития, который сейчас составляет 234 месяца, или 19,5 лет.
Совет! Тщательно обдумайте, куда именно стоит инвестировать пенсионные накопления, так как если менять негосударственный пенсионный фонд чаще чем один раз в пять лет, то можно потерять инвестиционный доход. Если пенсионные накопления управляются фондом, рекомендованным ПФР, то вероятность потери дохода минимальна, даже если менять компанию или инвестиционный портфель ежегодно.
Управление пенсионными накоплениями
Одним из важнейших направлений работы с пенсионными накоплениями является выбор оптимального портфеля в инвестициях.
Управление пенсионными накоплениями в государственной управляющей компании
Инвестируя пенсионные накопления в государственную управляющую компанию, инвестор получает минимальный риск потери своих средств, но и прибыль от такого размещения средств не будет высокой.
На данный момент средства граждан, выбравших государственное управление пенсионными накоплениями, находятся во Внешэкономбанке. В управлении компании находится несколько инвестиционных портфелей.
По умолчанию ВЭБ самостоятельно распределяет пенсионные накопления по портфелям, но владелец средств имеет право, написав заявление в ПФР, выбрать свой портфель самостоятельно.
На данный момент ВЭБ предоставляет возможность использовать следующие виды инвестиционных портфелей:
- расширенный инвестиционный портфель;
- инвестиционный портфель государственных ценных бумаг.
В расширенный инвестиционный портфель входят следующие виды ценных бумаг:
- корпоративные бумаги российских компаний, обеспеченные государственными гарантиями;
- государственные ценные бумаги РФ;
- облигации международных финансовых организаций;
- ипотечные ценные бумаги;
- валютные и рублевые банковские депозиты.
Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг включает в себя:
- государственные ценные бумаги;
- средства в валюте и рублях, размещенные на счетах в кредитных организациях.
- облигации отечественных компаний, обеспеченные государственными гарантиями.
Оптимальный выбор инвестиционного портфеля позволяет учесть множество факторов, таких как:
- склонность к риску;
- компетентность владельца портфеля в финансовых вопросах;
- временной интервал вложения пенсионных накоплений и др.
Совет! Выбор государственной управляющей компании целесообразен для тех, кому до пенсии осталось немного времени, так как риск в этом случае не всегда оправдан. Ценные бумаги могут упасть и не успеть восстановить свою стоимость до выхода на пенсию их владельца. Ситуация в мировой и российской экономике не совсем благоприятная и останется такой еще несколько лет.
Негосударственные пенсионные фонды
Непростой задачей является выбор оптимального инвестиционного портфеля и непосредственно НПФ для управления пенсионными накоплениями. НПФ много, а пенсионные накопления у каждого свои и вложить их хочется наиболее оптимально.
Подходить к этому вопросу нужно используя те же методы ,что применяются когда осуществляется выбор инвестиционного портфеля предприятия.
При выборе НПФ следует учитывать следующие факторы:
- репутация НПФ;
- срок работы НПФ;
- полученные финансовые результаты за весь период управления пенсионными накоплениями;
- сколько стратегий управления пенсионным инвестиционным портфелем предлагается.
Совет! Необходимую информацию можно найти в интернете. Особенно следует уделить вниманию рейтингам НПФ.
Оптимальный выбор портфеля инвестиций в НПФ должен позволить инвестору -потенциальному пенсионеру накопить достаточно средств для нормальной жизни на пенсии. В более молодом возрасте, если до пенсии работать более 10 лет стоит рассмотреть более рискованные виды инвестиций, например в акции «второго эшелона», которые имеют все шансы на повышенный потенциал роста.
Для тех, кому работать еще более 20 лет можно выбрать высокорисковые, спекулятивные стратегии инвестирования, так как тогда, в случае неудачи, остается время на использование других инвестиционных стратегий. Выбор оптимального портфеля инвестиций для тех, кому уходить на пенсию менее чем через 10 лет основывается на низкорисковых, но, к сожалению, и менее доходных стратегиях. Одним из вариантов таких вложений являются государственные облигации с фиксированным доходом.
Совет! Не бойтесь переводить в НПФ свои пенсионные накопления, несмотря на то, что это частные компании, государство осуществляет контроль за их деятельностью, а доход в таких компаниях, чаще всего бывает выше.