Процедура банкротства физических лиц
У человека, не могущего платить по свои долгам, есть два варианта действий — либо перестать реагировать на требования кредиторов выплатить долг и дожидаться, когда придут судебные приставы или коллекторы (и не известно, что еще хуже). Либо ему следует постараться как — то самостоятельно решить проблему с долгами, в том числе и через такой юридический инструмент, как процедура банкротства физического лица.
В этой статье будет рассказано о том, что это такое – имущественная несостоятельность отдельного человека. Как выглядит процесс банкротства, какие для этого нужны основания, а также будет дана краткая инструкция того, как провести процедуру банкротства физического лица самостоятельно, инициировать банкротство, чтобы избавиться от непомерных долгов с наименьшими издержками и потерями.
Содержание статьи
Банкротство — с чего все начинается
Для того чтобы стать должником в формальном, т.е. юридическом смысле этого понятия, должны наступить определенные события и в определенном порядке, согласно которым в отношении должника могут быть приняты меры, приводящие его к официальному статусу банкрота. Т.е. прежде чем ответить на вопрос — с чего начать процедуру банкротства физического лица?, нужно хорошо понимать, что может и должно стать объективной причиной для этого.
В общем виде формальными причинами для того, чтобы признать человека имущественным несостоятельным, могут служить:
- Не выплата должником сумм, причитающихся по заключенному им кредитному соглашению с банком или другим кредитором. Срок просрочки таких платежей, исходя из практики, составляет 30 дней. После истечения этого срока, любой кредитор может и имеет право направить в судебные органы заявление о взыскании с должника образовавшейся задолженности. Однако в ст. 213 (часть 2) (ФЗ от 2015 года) содержится норма, согласно которой минимальный срок неплатежа, после которого должник может быть признан банкротом, составляет 3 месяца.
- Сумма долга превышает размер 500 тыс. руб. (на 2018 год). Причем здесь нужно понимать, что имеется в виду сумма долга общая, т.е. если должник имеет несколько непогашенных кредитов (даже от разных кредиторов) в общей сумме превышающих лимит в 500 000 рублей.
- Чтобы быть признанным банкротом, должнику следует получить такой статус не по решению кредитора или какой – то, пусть даже официальной организации, а только по решению суда (арбитражного).
- Сумма задолженности за последние 30 дней составляет более 10% от всей суммы долга.
- Общая величина долга превышает всю сумму, имеющихся у должника средств, включая и его недвижимость. Т.е. долг настолько велик, что для его уплаты не хватит всего имущества или активов должника.
- Судебным решением и по представлению исполнительного листа службой судебных приставов, когда определяется, что имеющегося у должника имущества недостаточно, чтобы погасить долги.
Как правило, право запустить начало формальных действий приводящих к банкротству, могут не только кредиторы — юридические лица. Это может сделать и сам должник, о чем пойдет речь далее.
С чего начинается признание должника банкротом
Для того, чтобы самостоятельно начать алгоритм банкротства, необходимо кроме вышеперечисленных формальных признаков, выполнить два условия на момент подачи заявления на то, чтобы начать действия по признанию должника несостоятельным (банкротом).
Первое условие связано с тем, что согласно положений статьи 213, Закона о банкротстве, должник может самостоятельно обратиться с заявлением о банкротстве в срок не более 30 дней с того момента, когда ему стало ясно, что он не может расплатиться с долгами.
Здесь нет никаких конкретных указаний на то, как и в какой момент должно наступить такое понимание. Единственное на что можно формально опереться — это сумма долга, которая должна превысить критический уровень в 500 т. руб.
Второй момент связан с тем, что человек, имеющий такой размер долга, что все имеющееся у него имущество, активы, не хватит для расчета по долгам.
Какие документы необходимо приготовить для банкротства
Перед тем, как начать процесс банкротства физических лиц, следует иметь представление о том, какие нужны документы.
К таким документам относятся:
- заявление в арбитражный суд по месту жительства (официальной регистрации). Заявление имеет стандартный вид и его можно скачать с сайта Министерства юстиции или же с портала «Госуслуги».
- документы, подтверждающие факт наличия долгов — это кредитные договоры, расписка в получении долга, налоговые уведомления и т.п.
- документы, подтверждающие, что уровень доходов должника не достаточен для погашения сумм по долгам – это различные справки о зарплате с места работы, выписки из банковских счетов;
- документ, подтверждающий отсутствие или наличие статуса ИП. Такой документ имеет вид выписки из ЕГРИП (единый реестр ИП), которую можно получить в налоговой службе по месту жительства, либо через МФЦ (многофункциональные центры), которые есть в каждом муниципальном образовании страны;
- полный перечень (список) кредиторов, перед которыми имеется непогашенные долги. Если это юридические лица — то указываются все их реквизиты и размер долга. Если это физические лица – то ФИО и контакты данные (адреса) и также указываются суммы долга.
- документы или их копии, определяющие то, какую собственность (имущество движимое или недвижимое) имеет должник – например, паспорт на техническое средство – автомобиль или Свидетельство о собственности на земельный участок или квартиру. Если заявитель в течение предшествующих 3 лет, совершал какие — то сделки, например, продавал и покупал недвижимость, то следует указать – все параметры этой сделки, приложить копии договоров.
- представить сведения за предшествующие 3 года о всех полученных доходах и оплаченных налогах. Такой документ можно получить в налоговой инспекции, либо с помощью МФЦ;
- Справки из кредитных учреждений, банков, обо всех имеющихся у должника банковских счетах.
- оригинал, либо заверенная копия СНИЛС (свидетельство о социальном и пенсионном страховании)
- Если заявитель о банкротстве имеет статус безработного (т.е. он состоит на учете в органах занятости), то предоставляется справка о том, что он находится на учете, как безработный.
- Свидетельство о получении ИНН — если такого документа нет, то его можно получить либо через ФНС, либо через сеть офисов МФЦ;
- оригинал или копию свидетельства о браке (либо свидетельство о его расторжении). если между супругами при разводе был оформлен надлежащим образом раздел имущества, то прилагаются все сопутствующие копии таких документов;
- если имеются несовершеннолетние дети у должника, то предоставляются оригиналы или заверенные копии метрик детей.
Как видно, перечень документов, которые необходимо подготовить перед тем, как обращаться в судебные инстанции, достаточно обширен. Суд при рассмотрении дела о банкротстве заявителя-гражданина, должен принять во внимание все обстоятельства дела и выяснить, насколько человек неспособен платить по своим долгам.
Общий порядок и процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция без юриста
С формальной точки зрения процесс признания физического лица банкротом и то, как происходит процедура банкротства физического лица, в реальных российских условиях не сложен, и выглядит следующим образом:
- Подготовка и предоставление заявления в судебный орган (занимающийся арбитражными делами) в том регионе, где имеется регистрация по месту жительства заявителя. Это важное условие. Заявление можно подавать, как лично, так и с помощью заказного письма и уведомлением о его получении. В этом письме кроме заявления на рассмотрение дела о банкротстве, должны быть копии всех относящихся к делу документов.
- После того, как обращение отправлено по инстанции, в 30 дневный срок суд выносит решение о принятии дела к рассмотрению, либо в отказе по тем или иным мотивированным основаниям.
- Если судом принято дело к рассмотрению, то назначается дата судебного заседания. Как правило, дело о банкротстве рассматривается в срок не более, чем 6 месяцев, что во многом зависит от сложности дела каждого конкретного заявителя.
- Если судом должник признан банкротом, о чем выносится официальное постановление суда, то назначается конкурсный управляющий. К конкурсному управляющему переходят все полномочия по управлению имуществом должника. С этого момента должник не может ничего, ни продать, ни подарить из имущества без рассмотрения конкурсного управляющего.
- Далее наступает этап распродажа имущества банкрота или процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. Конкурсный управляющий занимается тем, что реализует на аукционах имущество должника — банкрота, производит расчеты с кредиторами. Причем следует иметь в виду, что услуги такого управляющего не бесплатны, и они оплачиваются из стоимости проданного имущества должника в размере 2%. Кроме этого, за счет должника производится оплата регистрации в специальном реестре должников и публикации в СМИ объявления о присвоении гражданину статуса банкрота (такие объявления публикуются в «Российской газете»). В среднем эта сумма составляет на 2018 год порядка 400 рублей.
- Как только конкурсным управляющим будет закончен расчет со всеми кредиторами и распродано все имущество должника, заявитель признается официально несостоятельным и ему выдается на руки постановление суда о признании его лично, банкротом. С этого момента должник считается освобожденным от всех долгов, и он может начинать свою жизнь с чистого листа.
Также следует помнить и том, статус банкрота, банкротство физических лиц процедура и последствия имеют определенное значение для того, решил воспользоваться этим методом решения своих долговых проблем. В частности в течении трех лет физическое лицо — банкрот не может заниматься предпринимательством или занимать материально ответственные должности.
Приведенный порядок и сведения о том, как на практике проводится процедура банкротства физических лиц, имеет характер общих сведений о том, как это выглядит и что нужно для этого знать. На самом деле процедура банкротства, довольно долгий и бюрократический процесс, и должнику следует быть готовым к тому, что придется немало тратить времени на подготовку документов и взаимодействия с различными официальными инстанциями.