Как работают деньги в мире и что от них ждать в 2018 году

Деньги, как известно, любят счет и не приемлют никакого хаоса. Это касается не только государств, крупных корпораций, но кошельков обычных граждан. Действительно, если у человека творится хаос в голове, то значит, будет у него хаос и в кошельке. Деньги будут всячески избегать иметь дело с таким нерадивым хозяином.

Чтобы этого не происходило, нужно, как минимум, понимать, как обращаются деньги в природе подобно тому, как представление о смене сезонов позволяет зимой ходить не в шортах и майке, а надевать теплую шубу и валенки.

В этой статье будет рассказано в краткой  форме о том, что двигает мировую финансовую систему, какие самые главные факторы определяют то, куда идут деньги, и то, какие следует ждать перспективы в ближайшем и отдаленном будущем.

Главный двигатель денег — процент

Чтобы понимать, что действительно происходит на  финансовых рынках, в промышленности или в бытовой жизни, почему происходит повышение цен или  почему вдруг обвалился рубль, нужно четко понимать, что же именно движет деньгами.

Основным драйвером мировой экономки и  соответственно денежного обращения служат два важных понятия:

1. процент или стоимость денег. Да, именно так и обстоит дело, что деньги имеют стоимость. Стоимость денег определяет в конечном итоге, какая будет ставка кредита, какой будет уровень инфляции, и сколько будет иметь реального дохода государство, компания или отдельный человек.

Норма процента в свободной рыночной экономике определяется спросом и предложением денег на рынке. Если экономика растет, то растет и стоимость денег, так как население все больше потребляет товаров, предприятия берут кредиты для расширения бизнеса.

Ссудный процент

Чем выше процент и чем дороже деньги, тем менее они доступны для всех, кому они нужны. И наоборот — чем меньше процент, тем дешевле деньги, тем более доступно, например,  взять ипотеку, кредит для покупки  бизнеса или открытия ресторана.

2. Вторым фактором, который определяет движение денег в мире, является уровень издержек на создание и ведение бизнеса, постройки дома, стоимость рабочей силы. Чем дороже в стране коммунальные услуги, чем выше стоимость заработной платы, тем меньше остается денег в кармане предпринимателя, меньше создается рабочих мест, становится меньше и в кошельке обычного потребителя.

Эти два главных фактора определяют в итоге то, куда пойдет капитал. Он пойдет туда, где выше норма прибыли и где меньше всего издержек.

Вот почему в начале 2000 гг., капитал уходил из развитых стран Америки и Европы в экономики стран Юго — Восточной Азии, и именно Китай  стал одним из фаворитов рынка, так как там была относительно недорогая рабочая сила.

Имея представление о главных движущих силах всего денежного обращения в мире, теперь легче понять, а что сейчас происходит и какие тенденции имеют преобладающее влияние на курс рубля или стоимость кредита для ипотечного займа.

Основные финансовые потоки в мировой финансовой системе

Для этого предлагается рассмотреть следующие тенденции:

1. В мировой финансовой системе не все страны равны по своему экономическому положению, обладанию ресурсами и возможностями влиять на обращение денег. Сейчас в мире существует трехуровневая валютная система, в которую входят:

• валюты развитых стран или стран «золотого миллиарда» — это США, Евросоюз, Япония. Валюты этих стран — доллар, евро, британский фунт и японская йена, являются главными или, как принято называть, старшими валютами всего мира. Главенствующую роль здесь занимает доллар США.

Главные валюты мира

• валюты развитых стран второго уровня — это денежные единицы таких стран, как Сингапур, Тайвань, Гонконг, канадский и австралийский доллар. Валюты этого второго эшелона имеют важное региональное значение и используются в основном для расчетов в рамках каких — то регионов.
• валюты третьих стран — это валюты всех остальных стран, включая даже Китай, так как курс юаня несмотря на попытки правительства сделать денежной единицей в международных расчетах, обречены на провал. Курс юаня устанавливается административно и мало имеет отношение к рыночной экономике.

Китайский юань

Таким образом, исходя из этого расклада или иерархии валют, можно сделать вывод, что все предприниматели и частные лица всегда будут отдавать приоритет тому, чтобы хранить или использовать для инвестиций валюты старшего уровня.

Отсюда мы и видим ту тенденцию, что капитал уходит всегда из стран третьего мира в активы стран первого. Т.е. из слабых валют в более сильные. Как говорится, ничего личного – только бизнес. И даже из Китая каждый год выводится капитал на 500  — 600 млрд. долларов.

Иногда, даже смешно смотреть, как некоторые страны пытаются что – то противопоставить доллару или евро, объявляя, что нефть или какое — то другое сырье будет продаваться за рубль,  юань  или турецкую лиру. Всегда капитал будет уходить в самые надежные валюты, и не важно, для чего он будет использоваться – для хранения наследства на счетах европейских банков, открытия бизнеса в Америке или чтобы перевести деньги бабушке через Western Union.

2. Вторая мировая тенденция связана с той самой процентной ставкой, о которой было сказано в начале. Сейчас, как очевидно, администрация Белого Дома во главе с Трампом взяла курс на репатриацию капитала со всего мира (не забывая и про офшоры) на просторы США. Для этого делается несколько важных вещей. Это и снижение налогов для бизнеса почти в 3 раза, либерализация финансовой системы, но самое главное — это повышение ставки ФРС, аналога центрального банка США. Какие это будет иметь последствия для всего мира?

• во – первых, удорожание доллара за счет повышения ставки ФРС неизбежно приведет к тому, что активы, как корпораций, так и частных лиц  будут всеми силами стремиться вложиться в активы, которые номинированы в долларе. Это бизнес, инвестиции. И даже покупка квартиры в Майями. Для того, чтобы сдать ее потом в аренду через ресурс AirBnb.
• во – вторых, рост курса доллара по отношению ко всем валютам также приведет к тому, что большинство крупных мировых инвесторов будут выводить свой капитал в первую очередь из рискованных активов. Т.е. деньги будут выводиться из стран с самыми рискованными условиями ведения бизнеса, куда относится и Россия, и даже из Китая будут уходить деньги в американскую экономику. Также такой глобальный переход капитала будет сопровождаться снижением стоимости нефти и других природных ресурсов, сырья, что довольно сильно ударит по экономикам стран, чей бюджет почти полностью зависит от мировой конъектуры сырьевого рынка.

Рост экономики Штатов

• рост процентной ставки в Америке повлечет за собой подобный процесс в других странах мира, но одно дело, когда это будет происходить в развитых странах, а другое дело, когда это коснется стран третьего мира. Станут дороже кредиты, будет раскручиваться инфляция. И если, к примеру, Евросоюз как — то переживет инфляцию в 5% ,то для других стран инфляция будет опять исчисляться двузначными цифрами.

3. Третий момент будет связан с тем, что из – за повышения ставки в ведущих странах и удорожание доллара, как единственной мировой резервной валюты, приведет к росту издержек во многих странах третьего мира. Многие мировые корпорации, которые с радостью размещали сборочные производства или фабрики по пошиву одежды Дольче Габано в Азии, будут сворачивать там свой бизнес и уходить на производственные площадки стран «золотого миллиарда».

Подводя итог сказанному, можно сделать вывод, что мировая финансовая система готова к тому, чтобы страны с развитой экономикой стали еще богаче, а страны третьего мира так и останутся, не удел. Или, как говорят профессиональные экономисты — грядет новый мировой колониальный порядок или новый феодализм эпохи постмодерна.

Авианосцы Америки

И противопоставить этому практически нечего. Ждать краха доллара от того, что долг США достиг 18 трлн. бесполезно, так как существует мировая монополия на печатание доллара только в одной стране. И кроме экономической мощи Штатов (35% мирового ВВП) за долларом стоят суперсовременные технологии, информация, знания и, конечно же, 7 ударных авианосных группировок, которые помогут выбрать правильное направление сомневающимся правящим режимам.

Что можно и нужно сделать

Чтобы быть современным человеком и не терять заработанные рубли, закопав их в огороде за теплицей, нужно понимать не только какие процессы доминируют в мировой финансовой системе, но и какие существуют методы, чтобы обезопасить свой скромный семейный капитал.

Для этого нужно совсем немного:

1. если есть рублевые активы, депозиты в банках, акции или облигации российских компаний — то лучшим вариантом будет купить либо просто доллары, либо акции или облигации европейских или американских компаний, благо сейчас это можно сделать несколькими кликами на своем ноутбуке или смартфоне.
2. вкладывать деньги в те бизнесы, которые имеют прямое или опосредованное отношение со странами первого мира — экспортные импортные компании, транспорт или сфера услуг.
3. весьма мудрым решением будет вложить деньги не в российскую ипотеку под 20% годовых (реальная ставка), а купить домик в американской деревне (болгарской, таиландской и т.п.) и сдавать его в аренду, получая настоящие, полновесные зеленые бумажки с президентами.

Аренда недвижимости

4. если нужно скопить денег на учебу, лечение или покупку даже новой шубы жене — то лучше всего использовать для этого доллар, евро и даже японская иена выглядит более предпочтительным вариантом, чем китайский юань, который скоро может показать новый уровень своего падения к доллару — как минимум 10 -12 юаней за доллар.

В заключение можно добавить, что на первый взгляд, представленный обзор того, на  чем строится мировая финансовая система и что от нее следует ждать, не совсем выглядит патриотично. Но задача этой статьи состоит не только в том, чтобы обозначить какие тенденции и риски существуют, но и в том, чтобы помочь сохранить свои нажитые праведным трудом деньги, и даже немного на этом всем заработать.

Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Как за счет государства заработать на недвижимости свой первый миллион

Получить книгу