Как правильно инвестировать деньги: золотое правило

Инвестирование это одно из самых увлекательных занятий в мире. Безусловно, далеко не каждый сможет стать новым Уорреном Баффетом, но достичь определенных успехов может любой. Для этого необходимо получить правильный ответ на вопрос: как правильно инвестировать деньги? Попробуем ответить на этот вопрос в этой статье.

Первый и самый простой вопрос, который может возникнуть: как правильно предынвестиционный или прединвестиционный? К удивлению многих поборников грамотности правильны оба варианта.

Содержание статьи

Алгоритм действий инвестора
Инвестирование: что нужно принять к сведению
Международное инвестирование
Механизм инвестирования в проекты
Получите книгу БЕСПЛАТНО!

Алгоритм действий инвестора

Основные правила: вложение инвестиций ответственное занятие.

Начинающему инвестору необходимо действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

определить цель инвестирования;
изучить основные правила инвестиций (основ богатства);
проанализировать свои доходы и расходы и найти резервы экономии финансовых средств;
определить какой процент прибыли устроит;
оценить приемлемый уровень риска;
составить личный реальный финансовый план на пять лет;
строго следовать финансовому плану, периодически внося в него изменения.

Как видно, главные правила инвестирования совсем не сложны.

Изучение основ богатства

Итак:

откладывайте десятую часть всех своих доходов;
постоянно читайте и повышайте свою финансовую грамотность;
сделайте правилом раз в неделю беседовать с удачливыми инвесторами;
старайтесь как можно реже давать деньги в долг;
постоянно обучайтесь на различных курсах по инвестированию, изучайте что новое.

Личный финансовый план

Личный финансовый план на пять лет должен содержать следующие разделы:

финансовые цели;
сумма первоначальных инвестиций;
сумма ежемесячных инвестиций;
средний доход в месяц;
выбор инвестиционной стратегии;
выбор объектов для инвестирования;
формирование инвестиционного портфеля.

Инвестиционные стратегии

Как инвестировать правильно? В ответе на этот вопрос нет ничего сложного.

Инвестировать нужно на основе выработанной инвестиционной стратегии, их всего три:

пассивная;
активная;
смешанная (см. Смешанные инвестиционные стратегии).

Пассивная инвестиционная стратегия основывается на том, что финансовые средства вкладываются в низкорисковые активы, не требующие много времени для инвестирования.

К ним относятся:

банковские депозиты;
вложения в ПИФы;
покупка облигаций;
доверительное управление и др.

Для активного инвестирования правила так же не очень сложны.

К активным инвестициям относят:

инвестиции в акции;
торговля Forex;
другие вложения в высокорисковые активы.

Правило инвестиции при использовании смешанной стратегии предполагает использование первой и второй стратегии в пропорциях, которые инвестор может определить самостоятельно.

Инвестирование: что нужно принять к сведению

Инвестирование в ПИФЫ

Инвестирование в ПИФы является одним из вариантов пассивного дохода (см. Инвестиции — это Ваш пассивный доход). Как правильно инвестировать в пифы?

На первом этапе нужно определиться с целями и ответить на следующие вопросы:

какая сумма планируется к инвестированию;
какой срок инвестирования;
какую сумму можно потерять;
какой планируется получить доход.

Ответив на эти вопросы можно определяться с ПИФом. Правильные инвестиции это инвестиции тщательно обдуманные и рассчитанные.

Совет! если инвестиция планируется на короткий срок, то лучше купить пай в открытом фонде, если на длительный срок, то стоит рассмотреть интервальный или закрытый фонд.

Золотое правило инвестирования – не вкладывайте деньги в то, что не до конца понимаете. Инвестор должен сначала научиться хорошо разбираться во всех тонкостях инвестирования в предполагаемый финансовый инструмент. Правила принятия инвестиционных решений предполагают полное понимание инвестором последствий.

Для инвестора динамика инвестиционных расходов как правило, стабильна. Стабильность одно из важнейших правил успешного инвестирования.

Согласно кейнсианской экономической теории именно величина располагаемого дохода является основным фактором, стимулирующим инвестиции. Динамика инвестиций определяется динамикой процентных ставок, чем выше ставки, тем, вероятнее всего, при постоянном доходе выше инвестиционная активность.

Инвестирование Forex

Правила и порядок Forex инвестирования включают в себя следующие основные постулаты:

необходимо определить с суммой инвестиций;
выберите объекты инвестиций;
определите уровень риска;
найдите надежного трейдера;
диверсифицируйте инвестиции;
постоянно выводите прибыль.

Торговля Forex очень рискованна, но при умении может принести неплохую прибыль.

Совет! До тех пор не убедитесь в порядочности и финансовых гарантиях брокера не заводите на счет Forex больших сумм, так велика опасность потерять инвестиции.

Правила инвестирования инвестиции

Инвестирование по Баффету

Величайший инвестор XX века разработал несколько основных правил успешного инвестирования.

Правила инвестирования Уоррена Баффета:

вкладывать деньги сегодня. Для того чтобы завтра их было больше;
покупайте акции только тех предприятий, которые выпускают продукцию, которая Вам нравится и которой вы пользуетесь;
если вы не понимаете, что происходит на предприятии или в отрасли, не инвестируйте в них деньги;
избавляйтесь от убыточных активов;
успешный бизнес ведет к росту акций;
инвестируйте в крупные международные компании;
инвестируйте в компании-победители;
тщательно просчитывайте инвестиции, изучайте финансовые показатели компании;
изучайте историю компаний, в которые собираетесь инвестировать, интересуйтесь ее руководством;
никогда не паникуйте.

Совет! Уоррен Баффет написал несколько книг, и каждый год пишет письмо инвесторам, которое читают люди во всем мире. Следить за тем, что думает самый удачливый инвестор, стоит любому владельцу финансовых средств.

Инвестирование страховых ресурсов

Одним из перспективных инструментов инвестирования являются страховые резервы, которые в некоторой степени можно считать кредитными ресурсами. Страхование становится все более популярно в России, а на Западе этот источник финансовых средств известен давно.

Правила и методы инвестирования страховых резервов страховщиками регламентируются Приказом Минфина РФ от 11.06.2002 N 51н (ред. от 08.02.2012) «Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни».

К активам, принимаемым в качестве покрытия страховых резервов, предъявляются следующие требования:

диверсификация;
возвратность;
прибыльность;
ликвидность.

Важными условиями использования страховых резервов является их сохранность, устойчивость страховых операций и получение максимальной выгоды.

Инвестиции предприятий

Правила инвестирования на предприятии практически ничем не отличаются от других способов инвестирования. Инвестиции принесут максимальный доход, если будут вложены в перспективные проекты.

Расчет показателей эффективности различных проектов, позволит выбрать оптимальный, поэтому целесообразно разрабатывать несколько вариантов использования инвестиций. Заемные средства стоит инвестировать только в том случае. если отдача от проекта будет выше процентов по кредиту.

Международное инвестирование

Очень интересным направлением инвестирования являются международные инвестиции.

Основные правила международного инвестирования:

«право входа»;
равные возможности для инвестиционной деятельности для резидентов и не резидентов;
право на прерывание контракта;
право использования трансфертных цен при прямом инвестировании.

Право входа

Это право предусматривает разрешение для иностранного инвестора создавать совместные предприятия или филиалы компании. Возможность работать на международной арене более интересна для крупных инвестор, владеющих бизнесом в крупных масштабах, позволяющих иметь филиальную сеть за рубежом.

Предоставление равных условий

Равные условия для ведения бизнеса для резидентов и нерезидентов являются важнейшим условием международного инвестиционного процесса.

Обычно к таким условиям относят:

свободу перемещения капитала;
свободу переводов заработной платы;
компенсационный выплаты в случае не соблюдения прав инвестора.

Право на прерывание контракта

Не совсем удобный для инвестора, но важный для принимающей стороны пункт связан с правом принимающей страны выплатив компенсацию инвестору национализировать его имущество. Государство должно иметь право регулировать приток инвестиций. Поэтому право на национализацию содержится в законодательстве практически всех стран.

Совет! Перед тем как начать инвестировать в другую страну, необходимо тщательно изучить условия национализации и оценить их справедливость.

Перед началом инвестирования необходимо изучить таможенные правила для инвестиций. В разных странах существуют свои собственные правила и их необходимо изучить.

Механизм инвестирования в проекты

Правила рассмотрения инвестиционных проектов до сих пор не являются формализованными в России. Каждый орган просит предоставить собственный пакет документов. За рубежом этот процесс организован на более высоком уровне, поэтому стоит предварительно с ним ознакомиться.

В общем случае процедура включает в себя следующие действия: