Банкротство физических лиц

Каждый разумный человек стремится принимать рациональные решения, касающиеся его материального состояния и благополучия. Причем, это связано нередко с тем, что принимаются какие-то дополнительные финансовые обязательства в виде кредитов, займов. Кроме этого, законопослушный гражданин должен платить определенные законом налоги, исполнять обязательства по каким — то гражданским правовым договорам, включая и расчеты с коммунальными организациями.

Все это составляет определенную финансовую нагрузку на личный бюджет гражданина, физического лица. В рыночных условиях не всегда человек может досконально просчитать все риски тех или иных контрактов и договорных отношений, которые он заключает с банками и другими кредитными организациями, с поставщиками товаров или услуг. И довольно часто возникают ситуации, когда гражданину — физическому лицу становится просто нечем  платить по своим долгам, счетам и прочим обязательствам.

Для подобных случаев есть несколько сценариев  решения проблемы с долгами. Самым разумным и вполне  приемлемым, с точки зрения решения задачи выплаты долгов, является предусмотренное законодательством банкротство физических лиц.

В этой статье будет рассказано о том, что такое банкротство физических лиц, на каких правовых основаниях построена процедура объявления личного банкротства, какие условия необходимы для ее начала и что для этого необходимо сделать.

Правовые основы банкротства физических лиц

Для того чтобы  полностью  разобраться в вопросе проведения банкротства физического лица, не обойтись без знания того, что такое банкротство физического лица плюсы и минусы, на какой правовой базе построена вся система признания гражданина несостоятельным, т.е. банкротом.

Основополагающим нормативным документом, который определяет права и ответственность человека по различным отношениям гражданского правового характера, является Гражданский Кодекс РФ. Однако в нем даны лишь самые общие положения того, как и в какой мере стороны, заключившие договор, ответственны друг перед другом.

Банкротство физического лица проводится на основании и в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон), в котором особая роль отводится банкротству граждан.

Об этом говорится в гл. 10 «Банкротство граждан». Дополнительно принят Федеральный закон от 29 декабря 2014 г.№ 476-ФЗ (ред. от 29 июня 2015 г.) «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника», который вступил в законную силу с 1 июля 2015 г.

Закон о несостоятельности (банкротстве)

По смыслу этого Закона – «банкрот физическое лицо означает признание государством и кредиторами гражданина неплатежеспособным и прекращение в отношении него преследования с требованием исполнения им долговых обязательств после принятия установленных законом мер для максимально возможного их удовлетворения»

Дело о банкротстве физического лица возбуждается на основании письменного заявления. Предусмотрена и возможность признания банкротства гражданина после его смерти: в этом случае обратиться в суд имеют право кредиторы и наследники умершего.

Кроме этого, исходя из положений Закона, может быть принято одно из трех решений относительно физического лица, потенциального банкрота:

• заключение мирового соглашения, т.е. когда осуществляется досудебное урегулирование долговых споров между гражданином — должником и кредиторами;
• реструктуризация долга — осуществляется ряд мер, способствующих восстановлению платежеспособности должника. Это может быть предоставление отсрочки по кредиту, льготные условия погашения процентов и выплате долгов.
• организация торгов имуществом должника с целью погашения части или всего долга перед кредиторами.

Общий состав процедуры банкротства физлиц

Следует отметить, что признание банкротом физического лица является основанием для приостановления применения в отношении него штрафных санкций, пеней, неустоек.

Основные условия признания физического лица банкротом

В соответствии с Законом о банкротстве физических лиц для инициирования процедуры банкротства физического лица необходимо одновременное наличие ряда условий.

К таким важным условиям относятся, прежде всего:

1. Во-первых, финансовые или материальные требования к гражданину составляют не менее, чем 500 тыс. рублей;
2. во — вторых, указанные требования не исполнены гражданином в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве или отдельным соглашением между должником и кредитором.
3. В — третьих, фактически гражданин должен быть неплатёжеспособным и иметь документы для банкротства физического лица, подтверждающие это. Такими документами могут быть не только договоры и прочие письменные обязательства, но и документы, на основании которых очевидно, что человек не способен платить, у него нет достаточного дохода. Это обычно справки о зарплате с места работы, выписки с банковских счетов, свидетельства о праве на недвижимое или движимое имущество и т.п.

Базовые условия банкротства физлиц

Кроме этих основных условий, при которых можно рассматривать дело о банкротстве физического лица, также арбитражным судом принимаются к рассмотрению и другие условия, при наличии которых он может быть объявлен банкротом.

Это:

• должник перестал исполнять денежные обязательства , срок по которым уже наступил;
• более 10% общего размера обязательств не исполнены в течение более чем одного месяца с момента наступления срока их исполнения;
• стоимость имущества должника ниже размера задолженности
• есть постановление об окончании исполнительного производства (по исполнительному листу) в связи с тем, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долгов, т.е. отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание со стороны судебных приставов.

Основные условия проведения процедуры банкротства физлиц

• обязательные платежи – налоги , сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы России и (или) государственные внебюджетные фонды, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов, иных обязательных взносов в бюджет, а также административные штрафы.

Здесь надо особо отметить, что состав условий, по которым гражданин может быть признан банкротом, определяется только тем, какие судебные решения о банкротстве физических лиц приняты арбитражным судом. В его компетенции находится право определить, какие именно условия являются основной причиной того, что гражданин будет признан несостоятельным.

Общий порядок проведения процедуры банкротства физического лица

Общий порядок банкротства физических лиц  и проведения этой процедуры, установленный Законом, включает в себя ряд последовательных стадий:

1. Первый этап – составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд. Заявление в суд о банкротстве физлиц может подать сам должник, кредитор или уполномоченный орган, например, налоговая инспекция по месту жительства гражданина. Закон устанавливает также обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом (за неисполнение этого требования полагается – штраф в размере 3000 рублей). Это касается случаев, если погашение долга одному (или нескольким) кредиторам приведет к невозможности погашения задолженности другим кредиторам, и совокупная сумма таких долгов составляет более 500 000 рублей. Сделать это он должен в течение 30 рабочих дней с момента, когда он обнаружил, что более не может платить.

Судебная процедура банкротства физлиц

Форму или бланк заявления можно найти на сайтах арбитражного суда или воспользовавшись услугами портала «Госуслуги». Также подать заявление о личном банкротстве можно через сеть офисов МФЦ (многофункциональные  центры), которые есть в каждом городе или муниципальном районе по месту регистрации (прописки) заявителя. Также  предварительно изучить  и  скачать форму заявления  можно на  Федеральном реестре  банкротств — официальный сайт банкротство физических лиц.

В дополнение к этому, при подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму в 10000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.

2. Второй этап – признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и открытие процедуры банкротства. Для признания заявления действительным, в арбитражном суде необходимо доказать свою реальную неплатежеспособность. При этом необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Т.е. суд должен быть уверен, что гражданин, подающий заявление о банкротстве, не пытается обмануть суд и мошенническим путем избежать расплаты по своим долгам. Время, в течение которого суд рассматривает поданное заявление, составляет 10 рабочих дней (без учета выходных и праздничных дней).
3. Третий этап – судебные процедуры банкротства. Согласно п.2 ст. 27, с т. 213.2 Закона « О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя (ИП), применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина через проведение специальных аукционных торгов, либо заключается мировое соглашение.

Списание долгов  банкротов

По окончании проведения судебных процедур и заседаний судом выносится окончательное постановление о признании гражданина — физического лица банкротом и списания с него всех долгов, штрафов и прочих финансовых обязательств.

Какие существуют минусы банкротства физлиц признанных судом банкротами

Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица избавляет его сразу и полностью от всех долгов, все же нужно иметь в виду, что это процесс затратный по времени и требует тоже финансовых расходов. Но даже не это самое главное.

Дело в том, что признанный по решению суда банкротом, человек имеет некоторые ограничения в течение довольно продолжительного периода времени.

В частности:

• в течение 5 лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Т.е. у него будет фактически запрет на получение кредитов, либо же получение денег в долг на более суровых условиях со стороны банка.
• в течение 5 лет с даты признания гражданина банкротом, дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. Т.е. он не может повторно обанкротить себя, если снова появились долги.
• в течение 3-х лет с даты признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (ст. 213 Закона).
• в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Т.е. — это запрет на выезд за границу, кроме случаев связанных с неотложным лечением, как самого гражданина, так и его близких родственников (п.3 ст. 213, 24 Закона).

В качестве заключения

Следует отметить, что процесс банкротства физического лица очень серьезный шаг. Прежде чем принимать на себя какие – то долговые обязательства, каждый разумный человек должен  трижды хорошо подумать над тем — сможет ли он оплачивать свои долги, чтобы потом не быть гражданином не только лишенным части своего имущества, но и еще быть ограниченным в своих правах, пусть даже на не столь продолжительное время.